PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG QUA 3 NĂM 2005-
4.1.5.2. Phân tích nợ quá hạn theo thành phần kinh tế
Bảng 13: Tình hình nợ quá hạn theo thành phần kinh tế từ năm 2005- 2007
( Đvt: triệu đồng, %)
Chỉ tiêu
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Số tiền % tiềnSố % tiềnSố % Kinh doanh
cá thể 348 100 447 100 566 100 99 28,4 119 26,6
(Nguồn: phòng tín dụng Quỹ tín dụng Phường 4 Thị Xã Trà Vinh )
Nợ quá hạn chủ yếu của Quỹ tín dụng là các hộ kinh doanh cá thể. Qua bảng số liệu ta thấy nợ quá hạn của Quỹ tín dụng tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2006 nợ quá hạn là 447 triệu đồng tăng 99 triệu đồng tức tăng gần 28,4% so với năm 2005. Sang năm 2007 nợ quá hạn là 566 triệu đồng tăng 119 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 26,6%. Nguyên nhân của sự tăng trưởng nợ quá hạn là do một số khách hàng gặp khó khăn trong quá trình sản xuất không trả được nợ nên gia hạn nợ, sang những năm sau do những món vay đó đã hết thời hạn gia hạn nợ nên chuyển sang nợ quá hạn. Do vậy, nợ quá hạn trong 3 năm vừa qua tăng lên.
Đối với doanh nghiệp tư nhân: trong những năm qua đối tượng này sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, có lợi nhuận nên việc trả nợ cho Quỹ tín dụng được tốt, do đó không có nợ quá hạn. Hơn nữa, đây là tổ chức kinh tế nên họ rất coi trọng uy tín, mối quan hệ giữa đối tượng này và Quỹ tín dụng không phải là một ngày một buổi mà là lâu dài nên thực hiện tốt việc trả nợ sẽ thuận lợi cho các tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, phát triển sản xuất của đơn vị mình trong tương lai..
Nhìn chung, ba năm qua, Quỹ tín dụng có sự phân công trách nhiệm cho từng cán bộ tín dụng đối với khách hàng mình quản lý, đảm bảo kiểm tra chéo, tự kiểm tra. Cán bộ tín dụng đi sát khách hàng, nhất là sau đầu tư để thu nợ, phát hiện kịp thời những dấu hiệu không bình thường để xử lý. Đảm bảo kiểm tra các nghiệp vay vốn, …Do vậy, quy mô tín dụng được mở rộng nhanh, chất lượng tín dụng nâng lên rõ rệt, tỷ lệ nợ quá hạn thấp.
+ Nguyên nhân nợ quá hạn
Nợ quá hạn xảy ra do nhiều nguyên nhân khác nhau có thể là do từ phía khách hàng, từ phía Quỹ tín dụng hoặc do một nguyên nhân nào khác. Nợ quá hạn là hiện tượng khó tránh khỏi và có tác dụng xấu đến quá trình hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng. Nó làm cho nguồn vốn của Quỹ tín dụng bị ứ động, vòng vay tín dụng bị chậm lại. Vì thế Quỹ tín dụng cần có những giải pháp tích cực để
giảm tỷ lệ nợ quá hạn đến mức mà nó không gây ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh. Muốn tìm được những giải pháp tích cực Quỹ tín dụng cần tìm ra những nguyên nhân gây ra nợ quá hạn. Ở Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh nguyên nhân gây ra nợ quá hạn là do:
- Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích - Khách hàng làm ăn thua lỗ
- Khách hàng không có thiện chí trả nợ - Do chăn nuôi bị dịch bệnh.
Vì những lý do trên dẫn đến khách hàng không có khả năng trả nợ cho Quỹ tín dụng