TẠI NGÂN HÀNG HABUBANK
2.3.4. Nâng cao chất lượng thông tin thu thập
Thông tin là yếu tố tác động trực tiếp đến quyết định cho vay, là cơ sở để cán bộ thẩm định đưa ra quyết định cho vay hay từ chối cho vay. Xét dưới góc độ vĩ mô, thông tin còn là cơ sở quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng, đưa ra các dự báo phát triển kinh tế. Trên thực tế, hiện nay việc thu thập xử lý, khai thác và sử dụng thông tin còn chưa hợp lý. Chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư phụ thuộc rất nhiều vào độ chính xác của thông tin do doanh nghiệp và Ngân hàng thu thập được. Các Ngân hàng vẫn chủ yếu sử dụng thông tin do các doanh nghiệp cung cấp nên chất lượng thẩm định dự án chưa cao, cần phải tìm hiểu thêm các nguồn thông tin khác liên quan đến dự án. Chính vì vậy để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án cần nâng cao độ chính xác của thông tin, cần phải có sự đối chiếu so sánh từ nhiều nguồn khác nhau... Cán bộ tín dụng có thể khai thác thông tin từ một số nguồn như:
- Thông tin thu thập trực tiếp từ doanh nghiệp.
Cán bộ thẩm định của Ngân hàng trực tiếp phỏng vấn doanh nghiệp để khai thác các thông tin. Các thông tin thu thập được phần nào phụ thuộc vào ý kiến chủ quan của cán bộ thẩm định, tuy nhiên những cuộc phỏng vấn như thế thường thu được thêm các thông tin mà trong hồ sơ xin vay chưa có hoặc còn nghi vấn. Qua đó có thể đánh giá được tính trung thực của khách hàng, đánh giá được tình hình hoạt động của doanh nghiệp, khả năng tổ chức điều hành của nhà đầu tư...
Ngoài những cuộc phỏng vấn trực tiếp khách hàng, cán bộ tín dụng cần phải xuống nơi dự án bất động sản xây dựng, như vậy mới có thể đánh giá được chính xác hơn về chất lượng dự án, khả năng cạnh tranh của sản phẩm trên thị trường.
Đối với khách hàng đã làm ăn lâu dài thì việc thu thập thông tin sẽ đỡ tốn thời gian hơn và chính xác hơn. Những khách hàng này đã có quan hệ tín dụng với Ngân hàng hoặc các ngân hàng khác và sử dụng dịch vụ của Ngân hàng nên Ngân hàng sẽ có thông tin đầy đủ hơn thông qua các lần giao dịch với khách hàng.
- Thông tin thu thập ngoài doanh nghiệp
Muốn những thông tin sử dụng được chính xác, bên cạnh những thông tin do khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định có thể thu thập thông tin từ các nguồn bên ngoài. Nguồn thông tin này vô cùng đa dạng và phong phú, nó có thể giúp các cán bộ đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn, để đưa ra những quyết định cho vay đúng đắn đem lại hiệu quả đầu tư. Có thể thu thập được từ các Bộ, ngành liên quan, các cơ quan thông tấn báo chí, trung tâm tín dụng Ngân hàng (CIC), các chuyên gia kỹ thuật, các đối tác của khách hàng, trên Internet....
Liên tục tìm kiếm các thông tin về bất động sản, nhà đất, tiêu dùng, giá cả, thị trường, các luật áp dụng cho bất động sản....để cập nhật một hệ thống đầy đủ và chính xác. Hỗ trợ cho việc thẩm định đạt hiệu quả cao hơn.
Ngoài ra, cần quan tâm tới một số thông tin như:
+ Số lượng các dự án có sản phẩm cùng loại, hoặc có sản phẩm cạnh tranh đối với sản phẩm của dự án. Vì là dự án bất động sản, nên các hoạt động của các ngành liên quan cũng sẽ ảnh hưởng tới sản phẩm của dự án ví dụ như một dự án xây dựng khách sạn thì những dịch vụ của các doanh nghiệp xung quanh như bán hàng lưu niệm, bán đồ ăn... nếu phát triển thì cũng sẽ giúp khách sạn đó thu hút được khách du lịch, tự dưng tạo được lợi thế hơn các khách sạn khác.
+ Tìm hiểu nhu cầu về sản phẩm trong những năm qua. + Xem xét mức cung hiện tại trên thị trường.
+ Xem xét giá cả của sản phẩm cũng như nguyên vật liệu đầu vào. + Xem xét các chính sách liên quan của chính phủ
+ Quy hoạch, kế hoạch đầu tư, định hướng phát triển do các Bộ, ngành xây dựng. + Xem xét tình hình dư nợ, số dư tiền gửi, quan hệ tín dụng, tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh của doanh nghiệp.
+ Ngân hàng còn có thể thuê các công ty kế toán, kiểm toán tư vấn, các công ty chuyên môn về các lĩnh vực như xây dựng cơ bản, đánh giá máy móc thiết bị....thẩm định tính chính xác của dự án.
Tuy nhiên vấn đề thu thập xử lý thông tin nói trên lại là một vấn đề hết sức khó khăn do phạm vi thu thập thông tin rất rộng, các nguồn thông tin thường không đầy đủ và khó tiếp cận, thời gian của cán bộ thẩm định lại quá ngắn.Vì vậy cán bộ thẩm định phải thường xuyên lưu ý vấn đề thu thập và lưu trữ thông tin một cách khoa học, nên thường xuyên trao đổi thông tin với nhau để bổ sung cho nguồn thông tin của mình thêm phong phú.
