- Tiền vay hợp tác xã nông nghiệp: Có xu hớng tăng lên.
b. Nguyên nhân từ phía các doanh nghiệp nhỏ và vừa
3.2.1 Đảm bảo quy trình tín dụng, đặc biệt là nâng cao chất lợng công tác thẩm định đối với khách hàng là DNN
thẩm định đối với khách hàng là DNNVV
Thẩm định khách hàng là doanh nghiệp là việc ngân hàng nghiên cứu, phân tích một cách khách quan mọi mặt của doanh nghiệp nh thẩm định năng lực pháp lý của khách hàng, uy tín của ngời vay vốn, tình hình tài chính của doanh nghiệp, tính khả thi của phơng án kinh doanh...
Ngân hàng cần nâng cao chất lợng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án của cán bộ tín dụng để tìm kiếm đợc những doanh nghiệp có tiềm lực phát triển, lựa chọn những dự án khả thi. Không những cần phân tích tốt chỉ tiêu tài chính mà còn phải biết phân tích tốt chỉ tiêu phi tài chính. Đặc biệt là về trình độ, năng lực đạo đức của ngời quản lý, chủ doanh nghiệp - đây là yếu tố tối quan trọng mang tính chất quyết định trong việc thành bại của một doanh nghiệp. Việc thẩm định tập trung vào những vấn đề chủ yếu sau:
- Hồ sơ xin vay vốn phải đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp theo quy định, nếu xảy ra tình trạng tranh chấp tố tụng thì đảm bảo an toàn về pháp lý cho ngân hàng.
- Dự án vay vốn phải đầy đủ các điều kiện cho vay, Ngân hàng áp dụng nguyên tắc cho vay theo theo thể lệ, chế độ quy định cụ thế với loại cho vay đó. Đồng thời, dự án phải khả thi để đảm bảo sau khi cho vay ngân hàng sẽ thu hồi đợc gốc và lãi đúng hạn. Đây là yếu tố quyết định trực tiếp dẫn đến việc lựa chọn các dự án để cho vay.
Tuy nhiên, hiện nay chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông vẫn cha có phòng công tác thẩm định riêng mà công tác thẩm định vẫn do các cán bộ tín dụng đảm nhiệm. Đây là hạn chế ảnh hởng đến chất lợng công tác thẩm
định của Chi nhánh. Cán bộ tín dụng đảm nhận nhiều công việc cùng một lúc từ hớng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, đi đến cơ sở của doanh nghiệp thẩm định tài sản đảm bảo, phỏng vấn khách hàng vay vốn và tìm hiểu thông tin, phân tich tình hình doanh nghiệp...thực trạng này ảnh hởng lớn đến chất lợng cho vay DNNVV của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Đông. Do vậy trong thời
gian tới để nâng cao chất lợng công tác thẩm định và quản lý thẩm định Chi nhánh cần thành lập phòng chuyên trách thẩm định riêng. Đồng thời có chiến l- ợc tuyển chọn và đào tạo đội ngũ cán bộ thẩm định đáp ứng yêu cầu của tình hình thực tế.