Yêu cầu cuản của tất cả các giải pháp
A- Giải pháp đối với ngân hàng1- Lãi suất 1- Lãi suất
1.1. Thảo luận những dự đoán về lãi suất thị trờng và ảnh hởng của nó đối với các khoản tín dụng
1.2. Sử dụng phân tích độ nhạy cảm, đánh giá ảnh hởng đến tổng chi phí khi lãi suất thay đổi
1.3. Xem xét ảnh hởng của (1.2) đến lu chuyển tiền tệ dự kiến 1.4. Đánh giá khả thi của dự án
1.5. Xem xét hạn mức tín dụng
1.6. Đặc các chỉ tiêu đến các khoản thu ròng để bù đắp khả năng rủi roc của lãi suất
1.7. Kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất khả biến
1.8. Kết hợp hoán đổi lãi suất, quyền lựa chọn lãi suất và mức lãi suất trần có trên thị trờng tài chính phát triển
2- Tỷ giá
3- Mở rộng và phát triển kinh doanh các loại hàng hoá 4- Nâng cao uy tín ngân hàng 4- Nâng cao uy tín ngân hàng
4.1. Công tác thông tin quảng cáo
4.2. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng 4.3. Quy trình quản lý
4.4. Chính sách khách hàng
4.5. Nâng cao chất lợng thẩm định dự án tín dụng
B- Kiến nghị với Nhà nớc
1- ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô
* Về lãi suất
- Chỉ đạo lãi suất theo nguyên tắc thị trờng và mối quan hệ cung cầu về tiền tệ
- Ngân hàng Nhà nớc phải luôn duy trì mức lãi suất dơng
* Về tỷ giá
- Hoàn thiện thị trờng hối đoái và thị trờng nội tệ thông qua việc sử dụng hiệu quả hai thị trờng này
- Tập trung quỹ ngoại tệ để xử lý khi có tỷ giá biến động bất lợi cho ngân hàng và một số chính sách khác
* Hoàn thiện các văn bản pháp quy về tỷ giá hối đoái
- Tiếp tục vận hàng cơ chế điều hành tỷ giá theo hớng mở rộng kiểm soát, tỷ giá ngày càng khách quan
2- Hoàn thiện về môi trờng pháp lý
Mục lục Lời nói đầu
Chơng I : Tổng quan về phơng thức tín dụng chứng từ 1. Khái niệm phơng thức tín dụng chứng từ
2. Các bên tham gia trong phơng thức tín dụng chứng từ3. Qui trình nghiệp vụ của phơng thức tín dụng chứng từ 3. Qui trình nghiệp vụ của phơng thức tín dụng chứng từ 4. Nội dung chủ yếu của một th tín dụng
5. Hình thức của L/C6. Các loại L/C 6. Các loại L/C
7. Cơ sở pháp lýChơng II : Chơng II :
Một số rủi ro thờng gặp đối với các ngân hàng trong thanh toán hàng nhập khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ.
1. Phân loại rủi ro:1.1. Rủi ro kỹ thuật 1.1. Rủi ro kỹ thuật 1.2. Rủi ro đạo đức 1.3. Rủi ro chính trị 1.4. Rủi ro chủ quan 1.5. Rủi ro khách quan
2. Một số rủi ro thờng gặp đối với các ngân hàng trong thanh toán hàng nhập khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ nhập khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ
2.1. Rủi ro khách hàng:
2.1.1. Nhà nhập khẩu đã cam kết trả tiền L/C, nhng đến thời điểm thanh toán nhà nhập khẩu bị mất khả năng thanh toán hoặc bị phá sản. toán nhà nhập khẩu bị mất khả năng thanh toán hoặc bị phá sản.
2.1.2. Nhà nhập khẩu đồng ý thanh toán, nhng tìm cách trì hoãn thanh toán hoặc thanh toán chậm L/C. toán hoặc thanh toán chậm L/C.
2.1.3. Nhà nhập khẩu đã mở L/C rồi, song thấy thơng vụ không có lợi cho mình thì tìm cách từ chối thanh toán, không nhận hàng ( bằng cách cho mình thì tìm cách từ chối thanh toán, không nhận hàng ( bằng cách vin vào những sai sót nhỏ của bộ chứng từ )
2.1.4. Nhà xuất khẩu giả mạo chứng từ xuất trình để đợc thanh toán.2.2 Rủi ro do trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh toán quốc tế: 2.2 Rủi ro do trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh toán quốc tế:
2.2.1. Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ không kỹ dẫn đến việc chứng từ cha hợp lệ mà vẫn cho thanh toán, vô tình gây thiệt hại cho chứng từ cha hợp lệ mà vẫn cho thanh toán, vô tình gây thiệt hại cho chính mình.
2.2.2. Do nắm không vững qui chế của Nhà nớc, ngân hàng phát hành L/C nhập khẩu mặt hàng cấm nhập, hàng hoá có thể bị cơ quan chức năng C nhập khẩu mặt hàng cấm nhập, hàng hoá có thể bị cơ quan chức năng giữ lại, ngân hàng phát hành vẫn phải có nhiệm vụ thanh toán cho nớc ngoài khi chứng từ xuất trình phù hợp với điều kiện, điều khoản của L/C 2.2.3. Ngân hàng xác nhận không nắm chắc năng lực tài chính, uy tín điều hành của ngân hàng mở mà lại đi xác nhận theo yêu cầu của họ thì phải thanh toán thay cho ngân hàng mở thiếu thiện chí hay mất khả năng thanh toán.
2.3. Rủi ro về nguồn ngoại tệ thanh toán
2.4. Nhóm rủi ro có nguyên nhân khách quan khácChơng III : Chơng III :
Các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tại Sở giao dịch 1- BIDV 1. Giới thiệu về Sở giao dịch 1-BIDV, phòng thanh toán quốc tế của BIDV:
1.1. Vài nét về Sở giao dịch1 - BIDV
1.2.1. Chức năng1.2.2. Nhiệm vụ 1.2.2. Nhiệm vụ
1.2.3. Mối quan hệ với các phòng ban có liên quan
2. Quy trình nghiệp vụ thanh toán hàng nhập khẩu bằng L/C tại Sở giao dịch 1-BIDV: dịch 1-BIDV:
2.1. Kiểm tra và qui định mở L/C2.2. Mở, tu chỉnh, xác nhận, huỷ L/C 2.2. Mở, tu chỉnh, xác nhận, huỷ L/C 2.3. Thanh toán L/C
2.4. Đối với L/C trả chậm
3. Các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong giao dịch L/C hàng nhập tại Sở giao dịch 1- trong giao dịch L/C hàng nhập tại Sở giao dịch 1-
BIDV
3.1. Biện pháp về qui trình nghiệp vụ3.2. Biện pháp về tổ chức và con ngời 3.2. Biện pháp về tổ chức và con ngời 3.3. Biện pháp về quản lý và điều hành 3.4. Biện pháp về mặt công nghệ
3.5. Công tác khách hàng
3.6. Công tác kiểm tra, kiểm soátKết luận Kết luận
Phụ lục