PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG QUA 3 NĂM 2005-
4.1.2.2. Phân tích tình hình cho vay vốn ngắn hạn tạiQuỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh qua 3 năm từ 2005-
Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Quỹ tín dụng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng
trưởng của doanh số cho vay thể hiện qui mô tăng trưởng của công tác tín dụng. Vì thế với nguồn vốn huy động được trong mỗi năm Quỹ tín dụng cần có những biện pháp hữu hiệu để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm tránh tình trạng ứ đọng vốn. Trong những năm qua, hoạt động cho vay của Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh đã có những bước chuyển biến tích cực, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, xác định rõ phương hướng đầu tư, thật sự gắn chặt hoạt động của Quỹ tín dụng với kinh tế nông nghiệp, nông thôn, nông dân của địa phương nên doanh số cho vay của Quỹ tín dụng là khá cao.
Nhìn chung, doanh số cho vay của Quỹ tín dụng đã không ngừng tăng lên qua các năm. Đây là kết quả của sự nổ lực hết mình cùng với việc thực hiện các biện pháp mở rộng tín dụng, cải thiện những thủ tục xin vay vốn cũng như tác phong phục vụ của cán bộ tín dụng. Điều đó cho thấy qui mô tín dụng của Quỹ tín dụng ngày càng mở rộng, góp phần đáng kể trong việc xoá đói giảm nghèo tại địa phương.
*Doanh số cho vay ngán hạn theo ngành kinh tế.
Góp phần thực hiện chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cùng với định hướng hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng Trung Ương và tình hình thực tế của địa phương. Quỹ tín dụng đã đầu tư mở rộng đối tượng tín dụng, cơ cấu đầu tư được từng bước xác định trên cơ sở chuyển dịch theo cơ cấu kinh tế của vùng
Với phương châm hoạt động “huy động tối đa vốn nhàn rổi trong nhân dân”. Quỹ tín dụng không chỉ tập trung mở rộng vốn mà còn mở rộng địa bàn hoạt động tín dụng và đã xác định được rằng thị trường chính là nông thôn, tiểu thủ công nghiệp; đối tượng phục vụ chủ yếu là nông nghiệp và dịch vụ; khách hàng chủ yếu là nông dân, tiểu thương và buôn bán nhỏ.
Cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay theo thời hạn, doanh số cho vay ngắn hạn theo từng ngành kinh tế cũng tăng theo. Sở dĩ doanh số cho vay tăng qua các năm là do chính sách tín dụng thoáng hơn cho các hộ gia đình đi vay dưới 10 triệu đồng, mặt khác do áp dụng lãi suất cạnh tranh, sự cố gắng của cán bộ tín dụng trong công việc đẩy mạnh công tác thẩm định, phát vay, thủ tục vay nhanh gọn, nên người dân rất thích vay tại Quỹ tín dụng.
2005- 2007 của Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh
( Đvt: triệu đồng, %) Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % 1. Nông nghiệp 7.378 8.285 10.034 907 12,3 1.749 21,1 2.Thươngnghiệp và dịch vụ 13.276 14.587 18.165 1.311 9,9 3.578 24,5 3. Ngành nghề khác 1.772 2.126 3.594 352 20 1.468 69 Tổng cộng 22.426 24.998 31.793 2.572 11,5 6.795 27,2
( Nguồn: Phòng kế toán Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh )
+ Ngành nông nghiệp:
Doanh số cho vay năm 2005 là 7.378 triệu đồng, năm 2006 doanh số cho vay đạt 8.285 triệu đồng tăng 907 triệu đồng hay tăng 12,3% so với cùng kỳ năm 2005. Nguyên nhân doanh số cho vay tăng là do nhu cầu vay vốn để tiếp tục phục vụ cho việc trồng lúa và Quỹ tín dụng mở rộng cho vay sang lĩnh vực chăn nuôi và nhiều ngành nông nghiệp. Sang năm 2007 doanh số cho vay ngành nông nghiệp tiếp tục gia tăng, cụ thể năm 2007 doanh số cho vay đạt 10.034 triệu đồng tăng 1.749 triệu đồng hay tăng 21,1% so với cùng kỳ năm 2006. Nguyên nhân dẫn đến doanh số cho vay ngành nông nghiệp năm 2007 tăng là do rất nhiều hộ nông dân đang tiến hành chuyển đổi cơ cấu kinh tế từ mô hình trồng trọt sang chăn nuôi và ngược lại là rất cao nên cần phải có sự hỗ trợ vốn của Quỹ tín dụng, từ đó dẫn đến doanh số cho vay của ngành nông nghiệp tăng nhanh trong năm 2007.
+ Kinh doanh thương nghiêp dịch vụ
Doanh số cho vay năm 2005 là 13.276 triệu đồng, năm 2006 doanh số cho vay đạt 14.587 triệu đồng tăng 1.311 triệu đồng hay 9,9% so với năm 2005. Bước qua năm 2007 doanh số cho vay vào kinh doanh thương nghiệp và dịch vụ tiếp tục tăng mạnh, cụ thể năm 2007 doanh số cho vay đạt 18.165 triệu đồng tăng 3.578 triệu đồng hay tăng 24,5% so với cùng kỳ năm 2006. Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay kinh doanh thương nghiệp và dịch vụ năm 2007 tăng là do có một số đơn vị kinh tế kinh doanh đạt hiệu quả, nên các đơn vị đó đã không ngần ngại vay vốn để mở rộng qui mô hoạt động của mình, cũng chính điều kiện kinh doanh
trong năm gặp thuận lợi như một số đơn vị kinh doanh buôn bán ngày càng phát triển và thu được lợi nhuận cao, nên đã thu hút được các lĩnh vực kinh doanh ngày càng nhiều trên địa bàn trong và ngoài vùng, Để đảm bảo sự cạnh tranh có hiệu quả nên họ phải sử dụng vốn vay của Quỹ tín dụng để đầu tư vào mục đích của họ, vì vậy mà doanh số cho vay của Quỹ tín dụng trong năm 2007 tăng lên khá nhanh.
+ Ngành nghề khác
Ngoài việc cho vay vào hai ngành chủ lực trên thì Quỹ tín dụng còn chủ động cho vay ngành nghề khác nhằm làm tăng doanh số cho vay hàng năm lên. Năm 2005 doanh số cho vay vào ngành nghề khác cũng chiếm một số lượng tương đối nhưng thấp hơn so với ngành nông nghiệp và ngành kinh doanh thương nghiệp và dịch vụ, cụ thể năm 2005 doanh số cho vay đạt 1.772 triệu đồng, sang năm 2006 doanh số cho vay vào ngành nghề khác tăng lên cụ thể là 2.126 triệu đồng tăng 352 triệu đồng hay tăng 20% so với năm 2005, cũng theo chiều hướng đó bước qua năm 2007 doanh số cho vay vào ngành nghề khác tiếp tục tăng, năm 2007 doanh số cho vay là 3.594 triệu đồng tăng 1.468 triệu đồng hay tăng 69% so với năm 2006. Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay vào ngành nghề khác (cho vay phục vụ đời sống và cho vay đầu tư xây dựng) tăng là do tình hình kinh tế địa phương phát triển nên nhu cầu vay vốn phục vụ cho đời sống tiêu dùng và xây dựng cũng tăng lên.
Để thấy rỏ ta quan sát biểu đồ sau:
0 5000 10000 15000 20000 2005 2006 2007 Năm T ri ệu đ ồ n g Nông nghiệp Thươngnghiệp và dịch vụ Ngành nghề khác
Biểu đồ 5: Biểu đồ doanh số cho vay ngắn hạn theo nghành kinh tế từ 2005 – 2007 của Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh
* Doanh số Cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế:
Để đánh giá việc đầu tư của Quỹ tín dụng có đáp ứng nhu cầu vốn cho người dân hay không, Chúng ta đi vào phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn
hạn theo đối tượng để thấy được sự phân bổ nguồn vốn của Quỹ tín dụng đạt hiệu quả hay chưa.
Bảng 7: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế
(ĐVT: Triệu đồng,%) Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % 1. KD cá thể 22.311 24.818 31.533 2.507 11,2 6.715 27,1
2. DNTN 115 180 260 65 56,5 80 44,4
Tổng cộng 22.426 24.998 31.793 2.572 11,5 6.795 27,2
( Nguồn: Phòng kế toán Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh )
+ Đối với cho vay kinh doanh cá thể.
Cho vay đối với kinh doanh cá thể là hoạt động chính của Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 thị xã Trà Vinh. Trong tình hình sản xuất nông nghiệp, nuôi trồng thì nhu cầu về vốn cho việc sản xuất, kinh doanh ngày càng tăng do đó doanh số cho vay kinh doanh cá thể của Quỹ tín dụng tăng qua 3 năm. Cụ thể năm 2005 doanh số cho vay là 22.311 triệu đồng, năm 2006 doanh số cho vay là 24.818 triệu đồng tăng 2.507 triệu tương đương tăng 11,2% so với năm 2005, và đến năm 2007 doanh số cho vay là 31.553 triệu đồng 6.715 triệu đồng tương đương tăng 27,1% so với năm 2006. Nguyên nhân tăng doanh số cho vay về lĩnh vực hộ sản xuất kinh doanh là do nhu cầu của khách hàng chủ yếu về lĩnh chăn nuôi và trồng trọt và buôn bán nhỏ tăng.
+ Đối với cho vay DNTN
Bên cạnh việc cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh, Quỹ tín dụng còn cho vay đối với doanh nghiệp tư nhân.
Qua bảng số liệu ta thấy, cho vay đối với doanh nghiệp tư nhân chiếm tỷ trọng rất nhỏ và tăng dần qua ba năm. Cụ thể, năm 2005 doanh số cho vay là 115
tăng 56,5% so với năm 2005. Đến năm 2007 doanh số cho vay là 260 triệu đồng tăng 80 triệu đồng tức là tăng 44,4% so với năm 2006. Nguyên nhân chính là do các doanh nghiệp tư nhân này mở rộng quy mô hoạt động và cho vay chủ yếu là khách hàng quen thuộc. Để thấy rỏ hơn ta quan sát biểu đồ sau:
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 2005 2006 2007 Năm T ri ệu đ ồ n g KD cá thể DNTN Tổng cộng
Biểu đồ 7: Biểu đồ doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng 4.1.3. Phân tích tình hình thu nợ ngắn hạn của Quỹ tín dụng
Cùng với doanh số cho vay, thì thu nợ là một vấn đề mà Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh đặc biệt quan tâm. Dựa vào doanh số thu nợ ta biết được tình hình quản lý vốn, hiệu quả vốn đầu tư, tính chính xác khi thẩm định đánh giá khách hàng để cho vay vốn của cán bộ tín dụng. Do đó công tác thu nợ được xem là một việc hết sức quan trọng và cần thiết trong nghiệp vụ tín dụng.
4.1.3.1. Tình hình thu nợ ngắn hạn theo ngành từ năm 2005 - 2007 của Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh