6.1. KẾT LUẬN
Nước ta hiện nay đã gia nhập tổ chức Thương Mại Thế Giới (WTO), vai trò của Quỹ tín dụng có vị trí chiến lược quan trọng góp phần làm thay đổi kinh tế địa phương. Do đó, đòi hỏi phải có sự đầu tư chu đáo và càng ngày càng nhiều về
Là một đơn vị kinh doanh tiền tệ mà đối tượng phục vụ chính là nông nghiệp và thương mại dịch vụ. Với phương vừa kinh doanh vừa phục vụ nên Quỹ tín dụng đã thực sự trở thành chổ dựa vững chắc của người dân, của các doanh nghiệp tư nhân,... bởi vì nó hợp lòng dân hơn nữa nó góp phần không nhỏ về việc ổn định thị trường tiền tệ giúp cho nông dân tránh được tình trạng cho vay nặng lãi, yên tâm chăm lo sản xuất. Để đồng vốn đầu tư có hiệu quả Quỹ tín dụng đã hướng dẫn và cung cấp vốn cho bà con trong chuyển dịch cơ cấu cây trồng vật nuôi trong sản xuất nông nghiệp tạo nên thị trường sản phẩm dồi dào nhiều chủng loại, giải quyết công ăn việc làm cho ngươi dân.
Qua 3 năm ta thấy lợi nhuận của Quỹ tín dụng đạt được là rất khả quan, đây là sự thể hiện quá trình nỗ lực vượt bậc trong công tác sắp xếp bộ máy, tiến hành đào tạo để nâng cao tay nghề cho cán bộ, công nhân viên. Tuy nhiên nhìn chung thì tình hình huy động vốn của Quỹ tín dụng chưa được khả quan, trong khi tiền nhàn rỗi trong dân còn rất nhiều. Điều đó cho thấy để phục vụ đầy đủ nhu cầu vốn hiện nay Quỹ tín dụng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế, cá nhân,... để phục vụ nhu cầu vốn ngày càng tăng của khách hàng.
Để đạt được kết quả trên phần lớn là do sự đóng góp tích cực của cán bộ công nhân viên trong Quỹ tín dụng, mọi người đều thấy được ý thức trách nhiệm của mình, nội bộ đoàn kết nhất trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ được giao. Ngoài ra không thể nói đến sự giúp đở hỗ trợ nhiệt tình của các ban ngành đoàn thể chính quyền địa phương đã tạo điều kiện thuận lợi cho Quỹ tín dụng làm tròn trách nhiệm nghĩa vụ của minh trong việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế huyện nhà phát triển.
Do đây là vùng ven thị xã dân số chủ yếu sống bằng nghề nông nên nông nghiệp chiếm một vị trí quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam. Do đó, trong công cuộc đổi mới toàn diện đất nước theo định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa với sự lãnh đạo của Đảng việc phát triển một nền nông nghiệp vững chắc là vấn đề hết sức quan trọng. Để làm đựơc điều đó thì cần phải có đủ vốn vì vậy mà vai trò của các tổ chức kinh tế, các Quỹ tín dụng nói chung và Quỹ tín dụng nhân phường 4 nói riêng là hết sức to lớn. Với chức năng là trung gian tín dụng các Quỹ tín dụng đã huy động và cung cấp vốn cho nông dân đẻ mở rộng về qui mô kinh doanh, mở rộng sản xuất nông nghiệp, góp phần nâng cao đời sống và làm tăng doanh thu
cho nông dân. Các Quỹ tín dụng Việt Nam chủ yếu là cung cấp vốn cho đối tượng sản xuất nông nghiệp mà chủ yếu là vốn ngắn hạn vì nhu cầu cho việc sản xuất nông nghiệp thường theo thời vụ và có thời gian từ một năm trở xuống.
Cùng với xu thế phát triển chung của đất nước thì việc đa dạng hoá các hình thức và mở rộng qui mô sản xuất là việc tất yếu. Thấy được vai trò của mình, ba năm qua Quỹ tín dụng đã cố gắng hết sức để đáp ứng nhu cầu vốn cho nhân dân để tăng gia, mở rộng sản xuất nhằm nâng cao đời sống người dân và từng bước góp phần thực hiện công cuộc đổi mới toàn diện đất nước. Điều này được thể hiện qua doanh số cho vay ngắn hạn của Quỹ tín dụng ngày càng tăng. Đồng thời để có khả năng đáp ứng đầy đủ vốn cho nhân dân, Quỹ tín dụng đã thực hiện tốt vai trò trung gian của mình là bên cạnh tăng doanh số cho vay, Quỹ tín dụng đã làm tốt công tác huy động vốn, giúp bà con sử dụng và cất giữ nguồn vốn nhàn rỗi của mình một cách hiệu quả.
6.2. KIẾN NGHỊ
Trên cơ sở tìm hiểu và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng, em xin trình bày một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng.
6.2.1. Đối với Quỹ tín dụng nhân dân phường 4 Thị Xã Trà Vinh
Tuy ba năm qua Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh đã hoạt động rất tốt, góp phần phát triển kinh tế của huyện, ngày càng có được niềm tin vững chắc đối với người dân. Tuy nhiên để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của mình và phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn thì theo em cần có những bổ sung sau:
Tiếp tục tăng nguồn vốn huy động của Quỹ tín dụng để có thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng tăng bằng việc áp dụng các biện pháp đề ra và tiếp tục phát huy các biện pháp huy động sẵn có của Quỹ tín dụng đã thu hút được nhiều vốn của Quỹ tín dụng qua mấy năm qua. Khả năng huy động vốn của Quỹ tín dụng càng cao có thể giảm đi vốn từ cấp trên. Do đó sẽ giảm được chi phí trả lãi vay của Quỹ tín dụng, từ đó sẽ nâng cao được lợi nhuận cho Quỹ tín dụng.
Duy trì và mở rộng thêm nhiều khách hàng nhằm làm tăng doanh số cho vay của Quỹ tín dụng, đồng thời giúp những khách hàng mới có nhu cầu vay vốn
mà chưa làm quen với Quỹ tín dụng để khách hàng thấy được lợi ích của việc vay vốn và sử dụng vốn vay này một cách có hiệu quả.
Năng xuất sản xuất nông nghiệp được nâng cao và giá cả hàng nông sản ngày càng tăng và ổn định. Do đó người dân sẽ mở rộng qui mô sản xuất của mình, một số hộ sẽ mở rộng trang trại vì vậy Quỹ tín dụng cần xem xét nếu có thể thì tăng thêm số tiền cho vay để người dân mở rộng kinh tế sản xuất, tăng doanh thu và nâng cao đời sống của họ.
Kế hoạch phát triển Trà Vinh trong tương lai sẽ trở thành phố, do đó có rất nhiều doanh nghiệp, xí nghiệp, cơ sở sản xuất ra đời. Vì vậy nhu cầu về vốn của các ngành tiểu thủ công nghiệp, thương mại-dịch vụ ngày càng tăng nhanh. Ba năm qua Quỹ tín dụng nhân dân Phường 4 Thị Xã Trà Vinh đã gia tăng doanh số cho vay của các ngành này tương đối cao, Quỹ tín dụng nên tiếp tục tăng và mở rộng doanh số cho vay vì đây là những ngành mang lại hiệu quả kinh tế cao, và mấy năm qua các thành phần kinh tế này đã giao dịch tốt với Quỹ tín dụng.
Quỹ tín dụng cần phải xây dựng chiến lược khách hàng đúng đắn, Quỹ tín dụng và khách hàng cần phải gắn bó với nhau, mối quan hệ này luôn tồn tại khách quan, tồn tại và bổ sung cho nhau cùng phát triển. Cần phải đánh giá và coi trọng khách hàng truyền thống, khách hàng có uy tín để thiết lập mối quan hệ tín dụng lâu dài nhằm tăng doanh số cho vay.
Yếu tố con người là yếu tố quan trọng và luôn là yếu tố chủ đạo của hoạt động. Do vậy đối với Quỹ tín dụng cần xây dựng và đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp hơn, tin thông về nghiệp vụ, hiểu biết về pháp luật và đạo đức nghề nghiệp. Sự năng động của cán bộ sẽ đem đến cho Quỹ tín dụng nhiều khách hàng chân chính làm ăn thực thụ và như vậy hiệu quả của Quỹ tín dụng ngày được nâng cao.
Khách hàng đến giao dịch với Quỹ tín dụng ngày càng đông trong khi cán bộ tín dụng của Quỹ tín dụng thì ít, do đó cán bộ tín dụng phải đảm nhận rất nhiều công việc cùng một lúc nên làm cho việc thẩm định khách hàng thường bị chậm trễ làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất của người dân và đôi khi khách hàng phải đợi lâu do có rất nhiều khách hàng đến giao dịch cùng một lúc. Vì vậy, Quỹ tín dụng cần tuyển dụng thêm cán bộ tín dụng cho Quỹ tín dụng.
vay đối với các mô hình kinh tế trang trại. Bởi vì, mô hình này không những thu hút nguồn lao động dồi dào của tỉnh mà mô hình này còn đạt hiệu quả kinh tế cao.
6.2.2. Đối với các ban nghành liên quan
Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Quỹ tín dụng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng được thuận lợi hơn.
Uỷ Ban Nhân Dân các phường, xã cần xem xét và quản lý chặt chẽ hơn khi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thế chấp xin vay vốn của Quỹ tín dụng.
Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Uỷ Ban Nhân Dân các phường, xã cần đòi hỏi có dủ hai người gồm: người uỷ quyền và người được uỷ quyền để tránh xảy ra tranh chấp về sau. Bởi vì hiện nay thường xảy ra hiện tượng giả mạo chữ kí của người uỷ quyền để đi vay, bảo lãnh và thế chấp.
Cần đơn giản hóa các loại giấy tờ công chứng của thủ tục vay vốn, nhằm tạo điều kiện thuận lợi đảm bảo về mặt thời gian đối với người dân có nhu cầu vay vốn.
Trong việc phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng thì chính quyền địa phương nên hướng dẫn, chỉ đạo, đôn đốc các cơ quan thi hành án xử lý nhanh chóng để giúp Quỹ tín dụng thu hồi đuợc nợ vay.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Các nghiệp vụQuỹ tín dụng thương mại – GS.TS Lê Văn Tư.
2. Giáo trình nghiệp vụQuỹ tín dụng thương mại – Ths. Thái Văn Đại. 3. Báo cáo tài chính của Quỹ tín dụng nhân dân phường 4 Thị Xã Trà Vinh năm 2005 – 2007.
4. Ths. Trần Ái Kết. Tài liệu lý thuyết tài chính tín dụng. Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
5. Tạp chí Ngân hàng