III. Đánh giá hiệu quả tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng Công th-
5. Đảm bảo hiệu quả an toàn trong cho vay trung và dài hạn Ngân hàng nên tiến
Ngân hàng nên tiến hành phân loại doanh nghiệp.
Để đánh giá đợc chất lợng tín dụng đối với các doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp Nhà nớc, Ngân hàng phải tiến hành phân loại để có những bớc đi thích hợp, có những biện pháp xử lý nợ phù hợp với từng doanh nghiệp. Tiến hành kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh hồ sơ, thủ tục, diều kiện dối với từng món vay hình thành nên d nợ hiện tại theo thể lệ, chế độ tín dụng hiện hành. Qua kiểm tra rà soát tiến hành xử lý dứt điểm về mặt hồ sơ, thủ tục, bổ sung hoàn thiện các điều kiện vay vốn. Đối với món vay tín chấp cần xem xét kỹ bảo đảm đủ các điều kiện của khách hàng đợc vay tín chấp.
Ngân hàng tiến hành phân loại doanh nghiệp Nhà nớc theo ABC đựa vào các tiêu thức trong văn bản 180/CV- TG 3 của Ngân hàng nhà nớc từ đó có xu hớng xử lý nợ đối với từng loại cụ thể:
+ Đối với doanh nghiệp loại A: Có thể xem xét duy trì mức d nợ hiện tại khi xét thấy các món vay hình thành nên d nợ này đảm bảo đầy đủ các điều kiện vay vốn. Việc xem xét quyết định mức d nợ trung và dài hạnhpải phụ thuộc vào tình hình tài chính của doanh nghiệp.
+ Đối với doanh nghiệp loại B: Ngân hàng phải tiến hành chia làm 2 nhóm: * Nhóm 1: gồm những doanh nghiệp Nhà nớc có khả năng tìm đợc phơng án phát triển ổn định, lâu dài. Ngân hàng cần chủ động cùng các ngành liên quan để giúp đỡ doanh nghiệp có phơng án tháo gỡ khó khăn hiện tại, phát triển sản xuất. Sau một thời gian nếu xét thấy tình hình sản xuất kinh doanh phát triển tốt Ngân hàng có thể xếp doanh nghiệp lên loại A.
* Nhóm 2: Gồm những doanh nghiệp thuộc loai B có mức cho vay trung và dài hạn vợt quá mức cho phép, có tình hình sản xuất kinh doanh ở tình trạng cầm chừng. Ngân hàng nên thoả thuận kế hoạch thu nợ theo chu kỳ giảm vốn tín dụng của doanh nghiệp xuống một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo thu hồi đợc nợ cho vay. Công việc này càn đợc tiến hành nhanh chóng vì các khoản cho vay trung và dài hạn có kỳ hạn dài vì vậy càng để lâu rủi ro mất vốn càng lớn .
Đối với các doanh nghiệp loại B phải thuộc diện xử lý giảm dần d nợ Ngân hàng vẫn có thể tiến hành cho vay mới theo các điều kiện tín dụng hiện hành nhng phải đảm bảo doanh số cho vay nhỏ hơn doanh số thu nợ để dảm bảo kế hoạch thu nợ đợc thực hiện tốt.
+Đối với những doanh nghiệp Nhà nớc thuộc loại C tức là loại kinh doanh thua lỗ, phát sinh nợ quá hạn lớn thì ngừng cho vay các khoản mới đồng thời tiến hành các biện pháp cơng quyết để thu hồi nợ.
+ Đối với các doanh nghiệp Nhà nớc mới thành lập, mới quan hệ tín dụng Ngân hàng nên thống nhất cho vay ở mức hợp lý để vừa thăm dò vừa giữ khách hàng.