III. Đánh giá hiệu quả tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng Công th-
8. Thực hiện chiến lợc khách hàng
Để thu hút đợc lợng khách hàng lớn và có uy tín, chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng nên mở rộng quan hệ, dùng các biện pháp Marketing để khách hàng biết đợc chất lợng phục vụ của mình. chi nhánh nên có những chế độ u đãi đối với những khách hàng có quan hệ lâu dài với Ngân hàng. Đặc biệt nên gắn quyền lợi của các cán bộ tín dụng với kết quả cho vay mà họ tạo ra. Phải thờng xuyên theo dõi kiểm tra và tổ chức khen thởng đối với những cán bộ tín dụng làm việc tốt. Thực hiện tốt đợc công tác này Ngân hàng sẽ biến những cán bộ tín dụng của mình thành các nhân viên Marketing thu hút khách hàng. Giải pháp này có tầm quan trọng đặc biệt trong xu thế phát triển của nền kinh tế thị trờng ở nớc ta hiện nay. Do có sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng thơng mại trong nớc và đặc biệt là đối với các Ngân hàng nớc ngoài đòi hỏi ngân hàng công thơng Hai Bà Trng phải luôn chú trọng tới công tác này để không những giữ đợc những khách hàng cũ mà còn ngày càng thu hút đợc một lợng khách hàng mới ở trong và ngoài địa bàn quận Ba Đình.
9. Các giải pháp nhằm tăng cờng các biện pháp thu nợ đảm bảo trả nợ gốc và lãi vay.
Trong thời gian qua, sở dĩ tỷ trọng cho vay trung và dài hạn của ngân hàng công thơng Hai Bà Trng còn thấp là do công tác thu nợ và lãi vay còn cha đạt hiệu quả cao số d nợ quá hạn, lãi treo còn lớn việc thu nợ còn gặp
nhiều khó khăn. Một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do các đơn vị vay vốn của Ngân hàng để đầu t vào các công trình không có hiệu quả dẫn đến không có khả năng trả nợ và lãi vay nguyên nhân của tình trạng này do cả hai phía Ngân hàng va doanh nghiệp đi vay.
Về phía các doanh nghiệp do không tìm hiểu kỹ thị trờng nên sau khi đầu t vào thì sản phẩm đầu ra không tiêu thụ đợc, chất lợng sản phẩm làm ra không đủ sức cạnh tranh trên thị trờng hàng hóa chủ yếu dới dạng tồn kho nên không có khả năng trả nợ vay. Bên cạnh đó do trình độ kinh tế, kỹ thuật còn yếu kém nên khi giao dịch mua bán, chuyển giao công nghệ với nớc ngoài chúng ta mua phải những máy móc cũ kỹ lạc hậu hàng vài thế hệ dẫn đến máy móc sử dụng kém hiệu quả.
Đối với Ngân hàng do công tác thẩm định còn cha tốt dẫn đến các dự án đầu t cha có hiệu quả cao.
Xuất phát từ những nguyên nhân trên để công tác thu nợ đạt hiệu quả cao nhằm nâng cao hiệu quả cho vay trung và dài hạn cần có những giải pháp cụ thể sau:
+Khi quyết định trả nợ: Ngân hàng cần tính toán xem xét sao cho phù hợp với năng lực sản xuất, với mức độ sử dụng của công trình nhằm tạo điều kiện thuận lợi giúp các doanh nghiệp đầu t , đảm bảo thu nợ lãi vay thích hợp
+Về thời hạn cho vay: Ngân hàng không nên ép thời hạn trả nợ đối với khách hàng vì nhvậy sẽ gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Mỗi doanh nghiệp có chu kỳ sản xuất kinh doanh khác nhau và theo từng thời vụ khác nhau. Vì vậy nếu ép thời hạn trả nợ đối với các doanh nghiệp sẽ dẫn đến tình trạng các doanh nghiệp rơi vào tình trạng bị nợ quá hạn mặc dù làm ăn không thua lỗ. Điều này ảnh hởng đến uy tín của cả doanh nghiệp lẫn Ngân hàng.
+Về thời điểm trả nợ: Ngân hàng nên xem xét thời điểm trả nợ sao cho hợp lý, đa ra quyết định về thời gian ân hạn đối với các doanh nghiệp trong thời gian đầu hoạt động dự án cha thu đợc lợi nhuận cao do cha tiếp súc với thị trờng Ngân hàng nên dành cho doanh nghiệp một thời gian u đãi hợp lý trớc kỳ hạn thu nợ. Phơng thức thu nợ cũng cần quy định cho phù hợp với thực tế về tình hình kinh doanh và thu nhập. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có hiểu biết, nghiên cứu sâu về hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Về mức trả nợ : Hiện nay đối với các món cho vay trung và dài hạn, ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức thu nợ chia đều cho các kỳ. Tuy nhiên do tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong từng thời vụ là rất khác nhau dẫn đến doanh thu cũng khác nhau. Chính vì vậy Ngân hàng nên nghiên cứu đối với từng khách hàng trong từng thời kỳ phù hợp với thu nhập của đơn vị vay vốn từng thời điểm.
Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng nên có sự phối hợp thống nhất với các Ngân hàng khác nh Ngân hàng Đầu t, Ngân hàng Ngọai thơng ... trong việc nhờ thu hộ. Ngoài ra chi nhánh nên quy định cụ thể chặt chẽ về việc Ngân hàng phải lập và trích nộp khấu hao nhằm tạo điều kiện cho việc thu hồi vốn vay.