Với sự cố gắng hết mình của Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh, tổng doanh thu của Chi nhánh tăng liên tục qua các năm. Kết quả cụ thể như sau
Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh của Chi nhánh các năm 2005-2007
Đơn vị:Tỷ đồng
Năm 2005 2006 2007
Tổng doanh thu 180,9 251,2 399,6
Tổng chi phí 160,5 229 376,3
Chênh lệch thu chi 20,4 22,2 23,3
Tăng so với năm trước 167,36% 38,83% 59,1%
(Nguồn: Báo cáo tài chính năm 2005-2007 tại NHNo&PTNT Đông HN)
Tình hình tài chính năm 2007 đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch được giao, quỹ thu nhập đạt kế hoạch 120% , tỷ lệ trích rủi ro đạt 100% kế hoạch TW giao. Quyền lợi của người lao động luôn được đảm bảo. Hệ số lương đạt khá. Tỷ lệ thu ngoài tín dụng : 8,71% (năm 2006 là 4,63%).
Lãi suất bình quân đầu vào: 0,75%, đầu ra 1,05%. Chênh lệch 0,3%. Về công tác thanh toán và ngân quỹ với sự trợ giúp của công nghệ thông tin, quá trình thanh toán đã được hiện đại hoá và thực hiện nhanh chóng. Bộ phận giao dịch đã thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ. Khả năng tác nghiệp của cán bộ giao dịch được nâng lên một bước rõ rệt. Công tác kho quỹ luôn đảm bảo thực hiện đúng các quy định về định mức tồn quỹ, an toàn, không xảy ra mất mát, sai sót. Sự trung thực của cán bộ kiểm ngân được khách hàng ghi nhận. Tất cả tiền thừa, trong đó có nhiều món lớn đều được trả lại cho khách hàng.
Biểu đồ 2.3. Chênh lệch thu chi của NHNo&PTNT Đông HN 20.4 22.2 23.3 18.5 19 19.5 20 20.5 21 21.5 22 22.5 23 23.5 24 2005 2006 2007
Với sự cố gắng hết mình của Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh, tổng doanh thu qua các năm đã có sự tăng trưởng vượt bậc từ 180,9 tỷ đồng năm 2005 lên 399,6 tỷ đồng năm 2007, cao gấp 2,21 lần . Nguồn thu không ngừng tăng qua các năm là một tín hiệu đáng mừng đối với toàn chi nhánh. Trong cơ cấu tổng doanh thu hàng năm, chiếm tỷ trọng cao nhất và không ngừng tăng về quy mô là nguồn thu từ hoạt động tín dụng. Năm 2005 thu từ hoạt động tín dụng chiếm 95% tổng thu, năm 2007 chiếm 97,7% tổng thu. Thu từ hoạt động khác chiếm tỷ trọng nhỏ do trong các năm đầu điều kiện về địa điểm chưa ổn định, công nghệ đang trong giai đoạn đầu tư nên gây nhiều hạn chế.
Kết quả trên cho thấy hoạt động dịch vụ của chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế, cần được quan tâm chú ý trong các năm tới.
Quy mô tổng chi cũng gia tăng qua từng năm, thể hiện các khoản chi phí mà ngân hàng phải thanh toán cho khách hàng cũng như các khoản chi để duy trì hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Trong cơ cấu tổng chi, chiếm tỷ trọng cao nhất là các khoản chi trả lãi cho khách hàng: Năm 2005 là 134,1 tỷ đồng chiếm 83,55% tổng chi, năm 2006 là 194,8 tỷ đồng chiếm 85% tổng chi, năm 2007 là 321,3 tỷ đồng chiếm 85,4% tổng chi. Điều này cho thấy chi nhánh rất quan tâm tới công tác huy động vốn để làm cơ sở mở rộng cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Cũng trong cơ cấu tổng chi, các khoản chi đầu tư xây dựng cơ bản , thuê địa điểm và mua sắm trang thiết bị chiếm tỷ trọng lớn hơn so với các ngân hàng trong hệ thống, đặc biệt trong 2 năm đầu. Nguyên nhân do chi nhánh mới thành lập, cơ sở vật chất còn thiếu, mà quy mô kinh doanh ngày được mở rộng làm tăng các khoản chi. Thực hiện theo chủ trương từng bước hiện đại hoá ngân hàng, chắc chắn trong thời gian tới chi nhánh sẽ chú trọng đầu tư hơn.
Chênh lệch thu chi của ngân hàng tăng dần qua các năm thể hiện hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đạt mức cao nhất 23,3 tỷ đồng trong năm 2007. Tuy mới thành lập chưa lâu và còn có nhiều hạn chế nhưng đã có những thành tích bước đầu khả quan, đóng góp vào thành công chung của cả Chi nhánh.