II/ Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn –
4. Tăng cờng hơn nữa công tác giám sát tiền vay
Giám sát quá trình sử dụng tiền vay của khách hàng là một biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro đạo đức. Việc giám sát sẽ giúp ngân hàng kiểm soát đợc hành vi của ngời vay vốn, đảm bảo đồng vốn đợc sử dụng đúng hiệu quả, mục đích. Nếu việc giám sát không đợc thực hiện chặt chẽ tạo ra những lỗ hổng cho khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, làm phát sinh rủi ro tín dụng. Trong việc giám sát tiền vay tại SDG các cán bộ tín dụng đã xem xét đến các báo cáo tài chính mới nhất, một số giấy tờ, hoá đơn liên quan. Ngoài ra định kì mỗi quý một lần, các cán bộ tín dụng đến cơ sở kiểm tra. Tuy nhiên thực hiện việc giám sát nh vậy sẽ không kịp thời phát hiện ra những biến cố rủi ro xảy ra nhất là các báo cáo tài chính đa đến ngân hàng thờgn không phản ánh đúng kết quả kinh doanh của đơn vị. Hơn nữa, việc xuỗng cơ sở kiểm tra không thờng xuyên và không mang tính đột xuất có thể khiến cho khách hàng lợi dụng
những sơ hở để thực hiện những hành vi trái với những điều đã thoả thuận. Do vậy, cán bộ ngân hàng cần có những cuộc khảo sát không báo trớc và tránh gây tâm lý khó chịu.
Cán bộ tín dụng cần nắm rõ các nguồn thu của khách hàng và yêu cầu khách hàng phải thực hiện việc thanh toán cho đơn vị qua ngân hàng, thờng xuyên kiểm tra tài khảon cuả khách hàng là một phơng thức để đánh giá tình trạng tài chính của họ. Nếu trong thời gian nhất định, ở giai đoạn dự án đi vào hoạt động mà khách hàng không có một khoản thu đáng kể nào đê5r chứng tỏ họ có tiêu thụ đợc hàng hoá dịch vụ thì cần xem xét kỹ hơn về tình hình tiêu thụ và sản xuất của khách hàng. Nếu phát hiện tình hình có thể xấu đi, ngay lập tức cán bộ tín dụng phải bàn với khách hàng thay đổi kế hoạch sản xuất kinh doanh hoặc phải tìm biện pháp để thu hồi nợ.
5.Phát huy vai trò t vấn của ngân hàng với chủ đầu t
Từ khi chuyển sang cơ chế thị trờng, các chủ đầu t t gặp không ít khó khăn không phải là nhỏ, làm thế nào để lập đợc một dự án đầu t một cách hiệu quả theo đúng yêu cầu của thị trờng dựa trên phơng pháp tính toán tiên tiến hiện đại. Do đó, vai trò t vấn của ngân hàng và các tổ chức tài chính có vai trò rất quan trọng. Vai trò t vấn của ngân hàng thể hiện trong việc giúp khách hàng lập ra các dự án của chính mình, lựa chọn sản phẩm nào nên sản xuất, cung cấp các thông tin về sản phẩm đó cho thị trờng nh thế nào, các phơng án kỹ thuật ra sao, nhập các thiết bị công nghệ, tính toán nguồn tài trợ nh thế nào, nguồn vay thế nào, lãi suất thế nào cho có lợi nhất.
T vấn phải trở thành dịch vụ của ngân hàng, nhất là t vấn trong lĩnh vực đầu t. Thời kì ngân hàng ngồi chờ dự án của chủ đầu t mang đến thẩm định xét duyệt đã qua. Trong bối cảnh hiện nay, dựa trên cơ sở những thông tin và hiểu biết của mình, nhân hàng cần phát hiện ra các chủ đầu t và giúp họ lập các dự án cho họ. Có nh vậy các ngân hàng sẽ giảm đợc rủi ro bvà tăng lợi nhuận.