- Luật cỏc tổ chức tớn dụng số 07/1997/QHX
- Luật sửa đổi bổ sung một số điều của luật cỏc tổ chức tớn dụng 1997 số 20/2004/QH11 ngày 15/6/2004
- Quyết định của thống đốc ngõn hàng nhà nước về việ ban hành quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng số 1627/2001/Qd - NHNN
- Luật ngõn hàng nhà nước năm 1997 và sửa đổi bổ sung 2004
Ngoài ra có thờ̉ căn cứ vào quy trình điờ̀u kiện yờu cầu đối với khỏch hàng là doanh nghiệp của ngõn hàng TMCP Hàng Hải.
* Đối tượng cho vay:
Ngõn hàng Hàng Hải cho vay cỏc doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cú đăng ký kinh doanh, với cỏc nhu cầu vay vốn đa dạng, hợp phỏp, phục vụ cho
mục đớch sản xuất kinh doanh và dịch vụ.
* Điều kiện vay vốn:
1. Cú năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định của phỏp luật:
a) Phỏp nhõn, tổ chức kinh tế phải cú cỏc quyền, nghĩa vụ dõn sự phự hợp với mục đớch hoạt động, quyết định (cho phộp) thành lập và đăng ký hoạt động của mỡnh
b) Cỏ nhõn và người đại diện theo phỏp luật hoặc theo uỷ quyền của phỏp nhõn, tổ chức kinh tế cú năng lực hành vi dõn sự đầy đủ
2. Cú mục đớch sử dụng vốn vay hợp phỏp
3. Cú khả năng tài chớnh đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết:
Khỏch hàng cần cú khả năng về vốn, tài sản để đảm bảo hoạt động thường xuyờn và thực hiện cỏc nghĩa vụ thanh toỏn của mỡnh
4. Cú dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và cú hiệu quả hoặc cú dự ỏn đầu tư, phương ỏn phục vụ đời sống khả thi và phự hợp quy định của phỏp luật
3/ Phương thức cho vay:
Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn, khỏch hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định
Cho vay theo hạn mức tớn dụng: Khỏch hàng và Ngõn hàng xỏc định và thoả thuận một Hạn mức cho vay duy trỡ trong một khoảng thời gian nhất định Cho vay theo dự ỏn đầu tư: Đối với khỏch hàng vay vốn để thực hiện cỏc Dự ỏn đầu tư phỏt triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ
Cho vay theo hạn mức tớn dụng dự phũng: Ngõn hàng Hàng Hải cam kết bảo đảm sẵn sàng cho Khỏch hàng vay vốn trong phạm vi Hạn mức cho vay nhất định giỳp khỏch hàng chủ động thu xếp cỏc nguồn vốn cần thiết nhằm thực hiện dự ỏn đầu tư phỏt triển hoặc phương ỏn sản xuất kinh doanh
Cho vay theo Hạn mức thấu chi: Ngõn hàng chấp thuận cho khỏch hàng chi vượt số tiền cú trờn tài khoản thanh toỏn của Khỏch hàng phự hợp với cỏc quy định Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước
Cho vay hợp vốn: Ngõn hàng Hàng Hải và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc cựng cho vay đối với một dự ỏn vay vốn của Khỏch hàng.
Cỏc hỡnh thức cho vay khỏc phự hợp với quy định của Ngõn hàng Nhà nước
Cầm cố sổ tiết kiệm, kỳ phiếu hoặc giấy tờ khỏc tri giỏ được bằng tiền do Ngõn hàng Hàng Hải phỏt hành và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc phỏt hành
*Hồ sơ và hướng dẫn: 1/Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn do khỏch hàng lập (theo mẫu)
- Kế hoạch sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, kế hoạch tài chớnh
- Cỏc hợp đồng mua bỏn, tiờu thụ sản phẩm, dịch vụ; giấy bỏo giỏ; hoỏ đơn xuất nhập kho; giấy phộp cỏc loại; giấy tờ liờn quan đến mục đớch vay
- Cỏc giấy tờ thể hiện quyền sở hữu hoặc quyền quản lý, sử dụng hợp phỏp đối với tài sản và giấy tờ xỏc định giỏ trị hiện hành của tài sản dự kiến dựng để bảo đảm tiền vay
2/Hồ sơ phỏp lý:
- Điều lệ cụng ty
- Giấy phộp thành lập/đăng ký kinh doanh; giấy chứng nhận (nếu cú) - Quyết định bổ nhiệm Tổng giỏm đốc (Giỏm đốc) và Kế toỏn trưởng (Trưởng phũng Kế toỏn)
- Cỏc tài liệu phỏp lý khỏc
3/ Hồ sơ tài chớnh:
tệ, Thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh của kỳ bỏo cỏo gần nhất đối với cho vay ngắn hạn hoặc của 3 năm gần nhất đối với cho vay trung dài hạn
- Bỏo cỏo nhanh tỡnh hỡnh tài chớnh đến ngày cuối thỏng của thỏng trước liền kề thời điểm xin vay (theo mẫu)
- Bản kờ khai tỡnh hỡnh thu nhập và tài sản đối với chủ doanh nghiệp tư nhõn và cỏc cỏ nhõn thuộc hộ kinh doanh cỏ thể, tổ hợp tỏc
- Cỏc tài liệu khỏc liờn quan đến tài chớnh, tài sản của Khỏch hàng (nếu cú)
* Thời hạn vay:
Cho vay ngắn hạn: Thời hạn cho vay đến 12 thỏng
Cho vay trung hạn: Thời hạn cho vay từ trờn 12 thỏng đến 60 thỏng Cho vay dài hạn: Thời hạn cho vay trờn 60 thỏng
* Lói suất:
Ngõn hàng Hàng Hải luụn cung cấp mức lói suất linh hoạt, hấp dẫn và cú tớnh cạnh tranh. Trờn cơ sở mức lói suất cho vay cụng bố, Khỏch hàng và Ngõn hàng cú thể thoả thuận mức lói suất ỏp dụng cụ thể