II. Một số giải pháp cụ thể
9. Các biện pháp khác
9.1.Giải pháp về nhân tố con ngời.
Yếu tố con ngời luôn là yếu tố chủ đạo của mọi hoạt động vì đó là chủ thể quyết định trong hoạt động. Ngân hàng phải xây dựng một đội ngũ cán bộ tinh thông về nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật và đạo đức trong kinh doanh để làm chủ bản thân không làm “nghèo” t cách của mình trong từng tình huống kinh doanh, hại đến quyền lợi chung. Vì vậy Chi nhánh cần có chính sách tuyển dụng cán bộ hợp lý để thu hút đợc những sinh viên suất sắc, có khiếu trong lĩnh vực Tài chính-Ngân hàng đã tốt nghiệp đại học.
Ngoài ra, Chi nhánh cũng cần có chính sách đãi ngộ đặc biệt để thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi hoặc mời làm cố vấn, cộng tác viên. Các cán bộ của Chi nhánh cần phải đào tạo bồi dỡng thêm để nâng cao trình độ và phải thờng xuyên nghiên cứu cập nhật các thông tin và các kiến thức mới về chuyên môn, nghiệp vụ. Từ sự năng động của cán bộ sẽ đem đến cho Ngân hàng nhiều khách hàng chân chính làm ăn thực thụ. Nh vậy kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng sẽ tăng lên.
9.2.Giải pháp về thông tin.
Cùng với sự phát triển của công nghệ hiện đại, công tác thông tin trong Ngân hàng ngày càng đợc hoàn thiện dần đáp ứng đợc với những đòi hỏi của nền kinh tế. Phòng thông tin điện toán trong Ngân hàng thực hiện chức năng làm đầu mối thu thập, xử lý, tổng hợp lu trữ, phân tích và truyền đa thông tin về hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán của Chi nhánh bằng hệ thống máy tính và các thiết bị truyền tin.
Triển khai thực hiện tốt các chơng trình quản lý kế toán-tín dụng MISAC, tiết kiệm điện tử SAMIT. Chuyển đổi một số chơng trình sang môi trờng Visual Basic, Visual Foxpro, triển khai chơng trình BACKUP số liệu trên máy chủ. Nghiên cứu thu thập thông tin từ các phơng tiện thông tin đại chúng phục vụ cho hoạt động
ngân hàng nh từ báo chí, số liệu thống kê và những định hớng chính sách từ Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Bên cạnh đó, cải tạo nâng cấp hệ thống mạng cục bộ (BUS) chủ Chi nhánh thành mạng máy có cấu trúc, tốc độ cao, cơ bản đã khắc phục đợc hiện tợng máy bị treo, đóng góp một phần quan trọng trong cạnh tranh có hiệu quả của Ngân hàng.
Tuy vậy, chính sách thông tin tại Ngân hàng mới chỉ chú trọng vào việc ứng dụng máy móc công nghệ về phần cứng là chủ yếu. Thông tin trong Ngân hàng nhằm quản lý và theo dõi khách hàng vẫn cha đợc áp dụng.
Qua đó có thể thấy đợc những hạn chế trong kinh doanh của Ngân hàng có sự đóng góp của việc không sử dụng tốt nhất hệ thống thông tin tại Chi nhánh, nó thể hiện qua cơ cấu nợ quá hạn tại Ngân hàng mà chủ yếu xuất phát từ dự án vay vốn Đài Loan mà Ngân hàng tham gia.
Thông tin mà Ngân hàng có đợc thờng là do:
Thu thập thông tin trực tiếp doanh nghiệp xin vay. Thu thập thông tin từ nguồn khác.
Thu thập thông tin từ các nguồn bên ngoài rất tốn kém và mất nhiều thời gian, song do sự chính xác và tính khách quan nên nó rất có ý nghĩa. Do vậy để tiết kiệm đợc thời gian và tiền của đồng thời vẫn đảm bảo chất lợng thông tin, Ngân hàng nên xây dựng một hệ thống thông tin thờng xuyên của bản thân Chi nhánh: + Thiết lập hệ thống thông tin phản hồi: Ngân hàng cần thờng xuyên thu thập thông tin về những mối quan hệ kinh doanh, thị trờng mà doanh nghiệp quan tâm trong một giới hạn nhất định và nhận thông tin thờng xuyên từ doanh nghiệp. Tuy nhiên, những thông tin này thờng không đầy đủ hoặc thiếu chính xác do hầu hết khách hàng không muốn công khai hoá tình hình tài chính của mình. Vì vậy, để có đợc thông tin chính xác từ phía khách hàng, Ngân hàng nên đảm bảo các điều kiện sau:
+ Thực sự có uy tín trong việc thu thập thông tin, thông tin phải chính xác, có tính cập nhật.
+ Đảm bảo tính bí mật của các thông tin thu thập đợc.
+ Giữa các phòng ban cần có thông tin đa chiều, đặc biệt giữa phòng nguồn vốn, phòng kế toán và phòng kinh doanh. Khi một khách hàng vay vốn tại Chi nhánh thì tài khoản và tất cả các khoản thanh toán qua Ngân hàng đều phải đợc theo dõi th- ờng xuyên bởi phòng kế toán, song cán bộ tín dụng trực tiếp giao dịch với khách hàng cũng cần nắm đợc thông tin này.
+ Thiết lập thông tin với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Thực hiện tốt công tác này sẽ tránh đợc những khoản vay đảo nợ, rủi ro do thế chấp cùng một tài sản tại nhiều Ngân hàng.
+ Thu thập thông tin từ quan hệ khách hàng lâu dài.
Nếu đơn vị đã có mối quan hệ thanh toán, tín dụng với Ngân hàng trong một thời gian dài thì nhìn vào hoạt động quá khứ của khách hàng có thể biết đợc những thông tin hữu ích đối với khoản tiền sắp cho vay. Những thông tin đó cho phép đánh giá một cách nhanh chóng và tơng đối chính xác về khả năng sử dụng vốn vay, thái độ của ngời vay. Việc này sẽ giảm đợc chi phí và thời gian thu thập thông tin giúp Ngân hàng xử lý vấn đề đợc dễ dàng hơn, từ đó các kết luận cho vay hoặc từ chối chính xác hơn.
Ngân hàng cần tiếp tục mở rộng đầu t vốn tín dụng đúng hớng, phù hợp với quy mô nguồn vốn huy động và khả năng quản lý của chi nhánh, chú trọng tìm kiếm các dự án đầu t có tính khả thi, mở rộng quy mô tín dụng, trong đó các dự án trung và dài hạn cần đợc u tiên.
Tóm lại, Chi nhánh nên thục hiện các giải pháp chủ yếu sau: - Tăng cờng huy động vốn đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn.
- Chú trọng nâng cao kiến thức nghiệp vụ của cán bộ tín dụng nh công tác thẩm định dự án vay vốn, phân tích tài chính doanh nghiệp, phân tích và đánh giá phơng án sản xuất, kinh doanh của khách hàng…
- Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát, sử dụng có hiệu quả thông tin về khách hàng, chú trọng nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro, chủ động phát hiện và có biện pháp phòng ngừa rủi ro hữu hiệu.
- Tăng cờng công tác Marketing ngân hàng, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, qua đó hớng dẫn khách hàng lựa chọn, đồng thời để khách hàng hiểu thêm về Ngân hàng.
- Không ngừng đổi mới phong cách giao dịch với khách hàng đặc biệt tại các Quỹ tiết kiệm, các phòng kinh doanh, kế toán tài chính với tinh thần trách nhiệm, chu đáo tận tình. Xây dựng văn hoá giao tiếp lịch sự văn minh của NHCT Việt Nam nói chung và Chi nhánh NHCT- Hai Bà Trng nói riêng.