Khi đến vay vốn của SGDI, về cơ bản các DNNQD đã có những dự án sản xuất kinh doanh có tính khả thi, các DN vay vốn hầu nh trả nợ đầy đủ và đúng hạn... Điều này cũng cho phép SGDI có thể mở rộng hoạt động TD đối với DNNQD trong tơng lai không xa. Về công tác thu nợ ta có biểu sau:
Biểu 6: Tình hình thu nợ ngoài quốc doanh theo thời gian.
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu Số tiềnNăm 2001% Số tiềnNăm 2002% Số tiềnNăm 2003%
DS thu nợ NQD 302 100 411 100 512 100
Ngắn hạn 205 68 267 65 328 64
Trung dài hạn 97 32 144 35 184 36
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của SGDI - NHCTVN
Trong ba năm 2001, 2002, 2003, SGDI - NHCTVN đã rất tích cực đẩy mạnh công tác thu nợ với những khoản cho vay ngoài quốc doanh nhằm thực hiện mục tiêu an toàn tín dụng, điều này đợc thể hiện bởi các tỷ lệ trong biểu trên. Các năm qua tỷ lệ thu hồi nợ ngắn hạn luôn tăng lên và chiếm tỷ lệ rất lớn. Nguyên nhân do SGDI tiến hành thu hồi các khoản nợ cho vay từ những năm tr- ớc và các khoản nợ ngắn hạn trong hiện tại. Hơn nữa các DNNQD (không kể các DN có vốn đầu t nớc ngoài) chủ yếu là các DN có quy mô vừa và nhỏ nên có đặc điểm sản xuất kinh doanh mang tính nhỏ lẻ, manh mún, tình hình sản xuất kinh doanh mang tính bấp bênh không ổn định, do vậy cần có sự giám sát của SGDI để đảm bảo những khoản TD cho vay ra thu hồi đủ cả gốc và lãi đúng hạn.
Trớc hết, chúng ta xem xét tình hình thu hồi nợ ngắn hạn ngoài quốc doanh. Năm 2002, doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 267 tỷ đồng, tăng 62 tỷ đồng so với năm 2002. Năm 2003 so với năm 2002, doanh số thu nợ ngắn hạn về mặt tuyệt đối tăng 61 tỷ đồng. Nhìn chung ta thấy doanh số thu nợ giảm đi đáng kể trong tổng doanh số thu nợ của SGDI. Nguyên do là qua các năm SGDI tăng c- ờng cho vay trung dài hạn và Sở cũng đang thực hiện chính sách thắt chặt TD, lựa chọn, sàng lọc khách hàng...
Tiếp theo là nợ trung, dài hạn. Năm 2002, doanh số thu nợ dài hạn tăng 47 tỷ đồng so với năm 2001, năm 2003 tăng 40 tỷ đồng. Qua các năm đồng thời với việc mở rộng cho vay ngoài quốc doanh, công tác thu hồi nợ đối với khu vực kinh tế này cũng đợc SGDI chú trọng tới và thực hiện tốt.
Hiện nay SGDI - NHCTVN đã và đang mở rộng hoạt động TD, đặc biệt là TD trung, dài hạn đối với các DNNQD. Mục tiêu đề ra là: phát triển kinh tế an toàn về vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý, công tác sử dụng vốn không ngừng đợc nâng cao về số lợng và chất lợng. Nh ta đã biết, trong quá trình cho vay SGDI vừa phải đảm bảo hoạt động TD có lãi, an toàn về vốn, vừa phải đảm bảo lợi ích cho khách hàng. Điều này rất khó thực hiện, do vậy đòi hỏi trớc khi cho vay SGDI phải tìm hiểu kỹ thị trờng, nắm bắt thông tin về khách hàng và điều quan trọng là phải xác định đợc mục đích khách hàng vay vốn là gì?, Sử dụng vốn vay nh thế nào?... Đó là cơ sở để SGDI có thể thu hồi đợc vốn và lãi đúng hạn và DN vay vốn phát triển một cách bền vững.
Ngoài ra, chất lợng TD còn đợc thể hiện rõ qua con số nợ quá hạn của SGDI.
Trong ba năm 2001, 2002, 2003 tỷ lệ nợ quá hạn của SGDI so với tổng d nợ tơng ứng là: 3,8%; 2,7%; 2,9%. Nh vậy tỷ lệ nợ quá hạn so với tổng d nợ năm 2002 đã giảm mạnh từ 3,8% xuống còn 2,7%. Năm 2003 tỷ lệ nợ quá hạn có tăng lên nhng tỷ lệ này có thể chấp nhận đợc do trong năm SGDI đã mở rộng quy mô cho vay. Qua đây có thể thấy SGDI đã thu hồi đợc khoản lớn các khoản
nợ đọng; không phát sinh nợ quá hạn và tổng d nợ của SGDI ngày càng tăng do SGDI mở rộng thị phần cho vay và cho vay trung, dài hạn nhiều hơn. Điều này chứng tỏ hoạt động kinh doanh của SGDI đang gặp rất nhiều thuận lợi.
Biểu 7: Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế.
Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng d nợ 1.497 100 2.060 100 2.345 100
D nợ KTNQD 142 9,5 324 15,7 415 17,7
Nợ quá hạn 58 100 56,3 100 69 100
DNQD 46,6 81 38,9 70 54 78
DNNQD 11,4 19 17,4 30 15 22
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của SGDI - NHCTVN.
Qua số liệu ta thấy, mặc dù d nợ của khu vực KTNQD chiếm tỷ lệ còn thấp trong tổng d nợ song tỷ lệ nợ quá hạn của các DNNQD lại tơng đối lớn. Nếu xét về tổng nợ quá hạn so với tổng d nợ thì tỷ lệ này là chấp nhận đợc nhng nếu xét theo từng thành phần kinh tế thì cho vay đối với khu vực KTNQD lại chứa đựng rất nhiều rủi ro. Tuy nhiên trong năm 2003, tại SGDI không phát sinh nợ quá hạn đối với khu vực KTNQD, những con số trên chỉ phản ánh các khoản nợ trong quá khứ. Thực tế cho thấy nợ quá hạn đã giảm một cách đáng kể, năm 2003 giảm 2,4 tỷ đồng. Qua biểu ta thấy, tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống chủ yếu là do SGDI đã thu hồi đợc nợ quá hạn đối với thành phần KTNQD, còn DNQD trong năm vẫn cha thu hồi đợc nợ quá hạn; điều đó cho thấy các DNNQD đã làm ăn có hiệu quả hơn, có ý thức trả nợ cho SGDI. Đây là dấu hiệu đáng mừng của SGDI trong việc giảm thấp nhất mức rủi ro trong hoạt động TD nói chung và TD đối với DNNQD nói riêng. Nh vậy, có thể đánh giá rằng tình hình hoạt động của SGDI trong năm qua là lành mạnh. Hầu hết các đơn vị vay vốn của SGDI đều là những đơn vị làm ăn có hiệu quả, luôn trả nợ sòng phẳng đầy đủ cả gốc và lãi.
Trong những năm qua, SGDI đặc biệt quan tâm tới việc xử lý thu hồi nợ khó đòi (nợ đọng) do lịch sử để lại. Bên cạnh đó, Chính phủ đã có nhiều giải pháp giúp ngành NH tháo gỡ khó khăn, nhất là từ khi có quyết định 149/QĐ-CP ngày 05/10/2001 về việc phê duyệt đề án xử lý nợ tồn đọng cho các NHTM. NHNN và NHCTVN đã chỉ đạo kịp thời, đẩy mạnh công tác xử lý nợ tồn đọng. SGDI đã triển khai thực hiện nhanh, hiệu quả đối với công tác này. Mặc dù trong quá trình thực hiện còn gặp nhiều khó khăn, phức tạp: “con nợ” thì bỏ trốn, chây ỳ, không chịu trả nợ, nhng đợc sự chỉ đạo sát sao và quan tâm động viên của NHCTVN và Ban Giám đốc SGDI, cán bộ thu nợ đã hết sức cố gắng, mạnh dạn đề xuất các biện pháp xử lý quyết liệt. Đối với khách hàng tuy gặp khó khăn nhng vẫn có thiện chí trả nợ thì động viên thuyết phục, xem xét miễn giảm một phần lãi để khách hàng có thể huy động nguồn tài chính khác hoặc tự bán tài sản để trả nợ. Còn đối với con nợ chây ỳ, lừa đảo, SGDI kiên quyết đa ra cơ quan pháp luật xử lý hoặc khởi kiện để thu nợ. Trờng hợp “con nợ” gây cản trở trong việc bàn giao tài sản cho ngời mua, SGDI đề nghị Công an Thành phố, cảnh sát điều tra... cỡng chế thi hành án. Vì vậy, công tác thu hồi nợ trong năm qua đã đạt đợc những kết quả rất đáng khích lệ. Kết quả trên góp phần quan trọng cải thiện tình hình tài chính của SGDI, tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của SGDI trong năm 2004 và những năm tiếp theo.