2. tình hình hoạt động của Chi nhánh NHđt&pt-bắc hà nội
3.2. Hệ số sử dụng vốn
Tình hình dư nợ Phân theo thời hạn cho vay trong 3 năm qua tại NHĐT&PT Bắc Hà Nội
81 77.1 68 10 17.2 28 9 6 4 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90
năm 2000 năm 2001 năm 2002
Ngắn hạn Trung hạn KHCĐ
Bảng 3 : Hiệu suất sử dụng vốn Đơn vị triệu VNĐ Chỉ tiêu 2000 2001 2002 Tổng d nợ 723812 912112 1185746 Tổng nguồn vốn huy động 259765 412131 493504 Hiệu suất sử dụng vốn ( 1/2 ) 2,78 2,21 2,4
( Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 31/12/02 )
Do chỉ tiêu tổng d nợ tăng mạnh liên tục qua các năm từ 723 tỷ năm 2000 lên 1185 tỷ năm 2003 ( số tơng đối tăng 64% ) sau 2 năm . Có đợc kết quả khả quan này chủ yếu là do Ngân hàng đã quan tâm đến khách hàng , luôn giữ vững chủ trơng coi khách hàng là trên hết, Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng những nhu cầu Tín dụng hợp lý và hợp pháp của khách hàng. Từ đó, Ngân hàng đã chiếm đợc cảm tình của khách hàng, tạo đợc mối quan hệ gắn bó với khách hàng đặc biệt là các khách hàng truyền thống. Tuy vậy, ta cũng có thể nhận thấy tuy tổng d nợ tăng mạnh nhng lợng tăng tuyệt đối của vốn huy động đợc là quá thấp dẫn đến hieẹu suất sử dụng vốn của Ngân hàng qua các năm là rất cao, nhng đây không phải kết quả phản ánh chân thực chất hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng mà trái lại Ngân hàng phải đứng trớc nhuy cơ Tín dụng cao do không tự chủ đợc nguồn vốn .
Ngân hàng phải nhận vốn điều chuyển hàng năm lên đến 50%, một nguồn có lãi suát cao hơn lãi suất Ngân hàng tự huy động đợc, nguồn vốn này lại phải qua quá trình xét duyệt, điều chuyển sẽ gây ra sự chậm chễ làm mất thời cơ đầu t khiến Ngân hàng bỏ lỡ nhiều cơ hội. Hơn thế nữa, do có lãi suất cao hơn lãi suất Ngân hàng tự huy động đợc nên lãi suất Tín dụng của Ngân hàng cũng bị đẩy cao lên gây khó khăn cho hoạt động cấp vốn của Ngân hàng đối với các hợp đồng đối với các hợp đồng Tín dụng. Do vậy, Ngân hàng khó tiếp cận đợc với khối khách hàng đợc coi là thợng lu hiện nay là khối các doanh nghiệp nớc ngoài, hàng không ,bu chính viễn thông, hay tham gia dự thầu những dự án lớn.
Để cải thiện tình hình trên Ngân hàng cần lựa chọn các phơng án giải quyết sau :
- Nâng vốn tự có Ngân hàng : đây là giải pháp có thể chấp nhận đợc khi Ngân hàng có số d nợ liên tục phát triển nh hiện nay, tăng vốn của chủ Ngân hàng còn có thể tiếp cận đợc với những khách hàng lớn, tăng tính tự chủ về nguồn vốn, giảm chi phí vốn do phải nhận vốn điều chuyển, đối phó đợc với tình trạng đổ vỡ Tín dụng, mất khả năng thânh toán nếu có sự rút vốn ồ ạt của các khoản tiền gửi...
- Tham gia thị trờng chứng khoán : Ngân hàng phỉa tiếp tục tăng cờng phát hành các trái phiếu Ngân hàng hay chứng chỉ tiền gửi dể tăng lợng vốn huy động. Đây là nguồn dễ sử dụng, có tính tự chủ cao nên Ngân hàng cần chú trọng phát triển.
- Đẩy mạnh Marketting Ngân hàng, tăng cờng dịch vụ phụ trợ cho các khoản tiền gửi. Biện pháp này là hét sức cấp thiết và khả quan do địa bàn Gia Lâm tạp trung một số lợng lớn các xí nghiệp thi công xây lắp cần có lợng vốn lu động lớn và có nhu cầu thanh toán liên tục các lợng vật t, trang thiết bị. Vì vậy, Ngân hàng nên phát triển dịch vụ thanh toán để có thể tiếp cận nguồn này đặc biệt là tiền gửi thanh toán.
- Các biện pháp khác : Nâng cấp trang thiết bị hiện có của Ngân hàng, giới thiệu và đẩy mạnh thanh toán thẻ ( Ngân hàng đã có máy ATM nhng hoạt động cha đem lại hiệu quả ), nâng cao trình độ cán bộ...