IV. Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu t tại chi nhánh
2.Những hạn chế còn tồn đọng.
a.Về ph ơng pháp thẩm định.
- Tất cả các dự án gửi đến Ngân hàng xin vay vốn đều đợc tiến hành thẩm định, tuy nhiên chất lợng thẩm định không đồng đều. Bên cạnh những dự án đợc xem xét nghiêm túc và toàn diện vẫn còn không ít những dự án mà việc thẩm định chỉ mang tính xem xét hời hợt, trong nhiều dự án Ngân
hàng chỉ dựa vào phơng pháp phân tích hiệu quả kinh tế đơn giản nh tính lãi ròng mà dự án đem lại trong một năm nhất định, thời hạn thu hồi vốn vay và số tiền thu một năm bỏ qua phơng pháp phân tích giá trị hiện tại NPV,IRR hoặc nếu có cũng chỉ là hình thức. Đây là phơng pháp xác định hiệu quả đầu t tơng đối chính xác vì nó có tính đến yếu tố thời gian của tiền, đến thời gian hoạt động của dự án. Nhiều dự án Ngân hàng chỉ thẩm định trong mấy năm đầu khi dự án đi vào hoạt động khi mà doanh nghiệp vẫn còn nợ Ngân hàng, còn thời gian sau đó dự án có lãi hay lỗ thì Ngân hàng lại không xem xét đến. Hiệu quả của hoạt động đầu t tín dụng không chỉ đợc xem xét ở việc nó mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn xem xét cả ở việc nó đem lại lợi nhuận gì cho doanh nghiệp vay vốn nữa. Đôi khi kết luận về hiệu quả của dự án đợc cán bộ thẩm định đa ra chỉ dựa trên khả năng trả nợ, trên việc phân tích thị trờng, trên mối quan hệ của Ngân hàng với doanh nghiệp vay vốn mà cha thực sự chú ý đến bản thân dự án.
- Việc phân tích thị trờng sản phẩm của nhiều dự án vẫn còn sơ sài đánh giá còn mang tính hình thức. Trong phân tích kỹ thuật của dự án, Ngân hàng hầu nh không có kinh nghiệm, chủ yếu vẫn dựa vào phần phân tích trong luận chứng kinh tế kỹ thuật của dự án do doanh nghiệp gửi đến. Nên nhiều khi ngân hàng đã không xác định đợc chính xác tiên tiến phù hợp của máy móc thiết bị của từng dự án.
- Trong phân tích tài chính của dự án, một nội dung có ý nghĩa lớn là phân tích độ nhạy của dự án. Việc phân tích độ nhạy chính là phơng pháp đo l- ờng mức độ rủi ro có thể xảy ra đối với dự án để xem xét tính vững chắc về hiệu quả của dự án. Nhng tại chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ nội dung này cha đợc chú ý đến trong công tác thẩm định đặc biệt đối với những dự án không lớn lắm. Việc thẩm định dự án vay vốn của công ty Long Giang trên đây là một ví dụ.
b.Về thông tin:
Việc thu thập thông tin là yếu tố cơ bản để tiến hành thẩm định tuy nhiên ở chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ cán bộ thẩm định chủ yếu vẫn dựa vào các nguồn thông tin do bản thân doanh nghiệp cung cấp, nguồn do ngân hàng điều tra chỉ dừng ở việc xem xét trong sổ sách giao dịch ở trung tâm CIC ( trung tâm rủi ro tín dụng của Ngân hàng No&PTNT VN ). Tình hình chung hiện nay là
một số doanh nghiệp nhà nớc quyết toán và duyệt quyếttoán chậm. Số tiền quyết toán cha đợc kiểm toán nên việc phân tích tình hình tài chính của các doanh nghiệp căn cứ vào báo cáo của các doanh nghiệp cung cấp thờng chỉ có tính tơng đối. Ngoài ra một số doanh nghiệp t nhân thờng lên đồng thời 2 cân đối lỗ riêng và lãi riêng. Để đối phó với cơ quan thuế tài chính thì doanh nghiệp sẽ sử dụng cân đối lỗ để chịu thuế thấp đối với ngân hàng xin vay vốn thì doanh nghiệp lại sử dụng cân đối lãi. Do đó ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong quá trình thẩm định tài chính của doanh nghiệp.
c.Về đội ngũ cán bộ thẩm định.
Tuy đã có nhiều cố gắng song đội ngũ cán bộ tham gia công tác thẩm định tại chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ hiện nay vẫn còn thiếu và cha đủ mạnh. Chi nhánh cha thực hiện đợc việc đào tạo và đào tạo lại, tạo điều kiện cho cán bộ tự đào tạo một cách có hệ thống về nghiệp vụ thẩm định cũng nh các kiến thức có liên quan. Mặt khác các cán bộ thẩm định tại chi nhánh mới chỉ đợc đào tạo trong lĩnh vực kinh tế, cha đợc đào tạo cơ bản về kỹ thuật. Thiếu kiến thức về lĩnh vực này nên khía cạnh thẩm định kỹ thuật đối với những dự án lớn thờng phải đi thuê các chuyên gia t vấn điều này đã gây ra nhiều hạn chế đối với công tác thẩm định tại chi nhánh.
d.Về trang thiết bị:
Hệ thống máy tính đợc trang bị đầy đủ tuy nhiên các tính năng vẫn cha đợc khai thác triệt để mới chủ yếu dùng để soạn thảo và tính toán mà cha sử dụng các phần mềm hiện đại vào phân tích dự báo, cha sử dụng một hệ thống quản trị dữ liệu đa dạng và đủ mạnh để quản lý việc lu trữ thông tin.
Tóm lại: Thẩm định dự án là công việc phức tạp ngày càng đòi hỏi yêu cầu cao hơn theo sự phức tạp của các hoạt động kinh tế. Những thành tựu đã đạt đợc tại chi nhánh Láng Hạ trong thời gian qua là đáng ghi nhận, tuy nhiên cũng cần phải nhìn nhận những mặt còn hạn chế trong công tác thẩm định. Đánh giá những yếu điểm một cách khách quan và tìm ra các biện pháp khắc phục là rất có ý nghĩa trong việc nâng cao chất lợng công tác thẩm định cũng nh nâng cao hiệu quả của hoạt động đầu t tín dụng tại chi nhánh, nó sẽ góp phần rất lớn vào việc thúc đẩy sự phát triển bền vững đi lên của toàn chi nhánh.
Chơng III: Một số giải pháp nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án đầu t tại chi nhánh Ngân hàng No&PTNT
Láng Hạ
I. Định hớng phát triển của Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ
trong thời gian tới
1.Định hớng phát triển của Ngân hàng No&PTNT VN trong thời gian tới.
Cùng với sự phát triển đi lên của nền kinh tế cũng nh của toàn bộ ngành ngân hàng. Ngân hàng No&PTNT VN đã đề ra chiến lợc phát triển của mình trong thời gian tới đó là: Phải tập trung sức triển khai tốt chơng trình hành động thực hiện nghị quyết đại hội đảng lần thứ IX của ban cán sự đảng NHNN, đặc biệt phải thực hiện đúng nội dung và lộ trình của đề án cơ cấu lại NHNo VN trong 10 năm từ năm 2001 đến 2010 đã đợc chính phủ phê duyệt, tiếp tục duy trì tốc độ
tăng tởng cao nguồn vốn và sử dụng vốn, đảm bảo an toàn vốn và khả năng sinh lời nhằm tăng năng lực cạnh tranh. Đáp ứng đợc yêu cầu chuyển dịch cơ cấu sản xuất, sắp xếp đổi mới doanh nghiệp mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng, thích ứng nhanh chóng với môi trờng kinh doanh mới. Tiếp tục đổi mới công nghệ ngân hàng, đào tạo nguồn nhân lực cho phù hợp với tiến trình hiện đại hoá hệ thống ngân hàng, theo kịp tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế trong t- ơng lai gần.
Để thực hiện đợc chiến lợc phát triển trên Ngân hàng No&PTNT VN đã đề ra những mục tiêu cụ thể cho từng năm hoạt động. Năm 2002 Ngân hàng No&PTNT VN đã đề ra mục tiêu: Đa tổng nguồn vốn huy động tăng lên 305000 đến 312500 tỷ đồng tăng từ 22 đến 25% so với năm 2001. Tổng d nợ tăng lên 211200 đến 214720 tỷ đồng tăng từ 20-22% so với năm 2001.Nợ qua hạn dới 3%, lợi nhuận tăng từ 3-5% so với năm 2001. Với mục tiêu đã đề ra nh trên đòi hỏi các chi nhánh thuôc Ngân hàng No&PTNT VN đều phải lỗ lục trong kinh doanh, căn cứ vào tình hình hoạt động để đa ra những mục tiêu cụ thể mà từng chi nhánh cần đạt đợc để có thể thực hiện tôt mục tiêu chung của toàn hệ thống.
2.Định hớng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ trong giai đoạn tới.
Trên cơ sở phân tích những kết quả đã đạt đợc trong những năm vừa qua đặc biệt là năm 2001, căn cứ vào chiến lợc phát triển của Ngân hàng No&PTNT VN đã nêu ở trên đồng thời cũng cân cứ vào tình hình sản xuất kinh doanh, môi trờng kinh tế xã hội trong và ngoài nớc. Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ đã đề ra định hớng hoạt động trong thời gian tới và các mục tiêu cụ thể cho năm 2002 nh sau:
a.Về nguồn vốn huy động.
Tiếp tục duy trì và phát triển mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị khách hàng truyền thống nh BHXH, tổng công ty bu chính viễn thông đồng thời mở rộng… mối quan hệ với các khách hàng mới nhằm huy động nguồn vốn nhàn rõi từ các khách hàng này. Mở rộng thêm nhiều chi nhánh thành viên, các phòng giao dịch, các bàn tiết kiệm để thu hút nguồn tiền gửi từ dân c. Tiếp tục giữ vững tốc độ tăng trởng vốn huy động nh các năm qua để không những tăng trởng nguồn vốn
của chi nhánh mà còn cung cấp một nguồn vốn quan trọng cho hệ thống góp phần tăng trởng nguồn vốn theo yêu cầu của Ngân hàng No&PTNT VN.
Năm 2002 tổng nguồn vốn huy động đạt 3250 –3287.5 tỷ đồng, tăng từ 23-25% so với năm 2001.
b.Về hoạt động sử dụng vốn.
Chi nhánh tiếp tục thực hiện định hớng chiến lợc khách hàng là các ngành mũi nhọn của nền kinh tế có các dự án lớn có tính khả thi cao để tiếp nhận thẩm định và đầu t vốn. Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ tín dụng với các khách hàng truyền thống là các tổng công ty 90,91 bên cạnh đó đầu t vào khu vực kinh tế ngoài quốc doanh nhằm đa dạng hoá danh mục khách hàng.
Tiếp tục nâng cao chất lợng tín dụng thông qua tăng cờng công tác kiểm tra kiểm soát bồi dỡng nghiệp vụ chuyên môn làm tốt công tác giáo dục phẩm chất đạo đức cho cán bộ tín dụng. Đồng thời tiếp tục quản lý theo dõi chặt chẽ các dự án đầu t, cải thiện công tác thẩm định trớc khi cho vay để tránh xảy ra tình trạng nợ quá hạn .
Năm 2002 chi nhánh phấn đấu mức tổng dự nợ đạt từ 1257-1288 tỷ đồng tăng khoảng 22-25% so với năm 2001. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm dới 0.2% so với tổng d nợ, lợi nhuận của chi nhánh tăng từ 5-7 % so với năm 2001. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Để đạt đợc mục tiêu đã đề ra, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ sẽ phải tiến hành thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp nhng một trong những giải pháp đem lại hiệu quả cao trong đầu t tín dụng của ngân hàng chính là giải pháp nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án đầu t trớc khi quyết định cho vay vốn.