CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG THỰC HIỆN TỐT HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH
3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, ngân hàng cũng còn những tồn tại chưa khắc phục được. Lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, nhưng nhìn chung tốc độ tăng có xu hướng giảm đi, nguyên nhân là do tốc độ tăng của thu nhập thì giảm đi qua các năm, trong khi tốc độ tăng của chi phí năm sau lại cao hơn năm trước. Thêm vào đó chi nhánh có hiệu suất sử dụng vốn còn rất thấp
Bảng 3.5 : Hiệu suất sử dụng vốn của NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
Tổng dư nợ 3746 2481 2481
Tổng vốn huy động 7952 8323 8323
Hiệu suất sử dụng vốn 47,1% 29,8 % 29,8 % ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2006-2008)
Hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh vẫn còn thấp, năm 2006, 2007, 2008 dưới 50%. Hiệu suất thấp là do tốc độ tăng của vốn huy động cao hơn nhiều so với tốc độ tăng của dư nợ. Ngân hàng trong những năm qua đã thực hiện tốt công tác huy động vốn. Điều này chứng tỏ ngân hàng chưa tận dụng khai thác triệt để thế mạnh của mình, làm giảm khả năng sinh lời của đồng vốn dẫn đến việc ngân hàng không thể tối đa hóa lợi nhuận. Nhìn vào bảng ta cũng thấy được hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng giảm dần theo thời gian, chính vì thế ngân hàng cần phải có những biện pháp tích cực để khắc phục hiện tượng này.
Hiệu suất sử dụng vốn thấp, chi phí huy động vốn cao. Điều này chắc chắn sẽ dẫn đến kết quả hoạt động của ngân hàng không thể tối đa hóa. Ngân hàng cần có
biện pháp tích cực để giải quyết vẫn đề này, nhằm tối đa hóa lợi nhuận nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình.
Hoạt động tín dụng:
Tồn tại sự mất cân xứng về kỳ hạn của nguồn vốn huy động và hoạt động tín dụng, trong khi nguồn vốn huy động trong và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất nhì hoạt động tín dụng, cho vay ngắn hạn lại là chủ yếu. Điều này sẽ là một gánh nặng chi phí lên vai ngân hàng, chi phí bỏ ra huy động lớn trong khi lãi thu được lại nhỏ
Thêm nữa mặc dù ngân hàng đang cố gắng tăng thị phần cho vay doanh nghiệp nhà nước, nhưng kết quả đạt được chưa cao, nguyên nhân là do sức cạnh tranh của ngân hàng còn thấp. Ngoài ra các khoản cho vay chưa thực sự đa dạng, chủ yếu là các món nhỏ, còn các món lớn chủ yếu chỉ có thể đáp ứng ở hội sở chính, trong những năm trước đây thì chi nhánh cấp hai và sở giao dịch thì không đủ vốn để đáp ứng nhu cầu này, nhưng trong những năm gần đây thì hai cơ sở này hoàn toàn có thể đáp ứng được nhu cầu này. Đồng thời vốn lớn được sử dụng trong hoạt động điều chuyển, điều này tuy giúp cho ngân hàng giảm rủi ro, tạo thu nhập ổn định nhưng lại thể hiện phần nào sự bị động, phụ thuộc trong sử dụng vốn của chi nhánh. Tốc độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, với tầm vóc của một chi nhánh trên địa bàn Hà Nội, dư nợ bình quân một cán bộ còn thấp, cơ cấu dư nợ chưa hợp lý và hiệu quả
Dịch vụ của ngân hàng còn nhiều hạn chế, chưa đồng bộ
Chất lượng công tác tự đào tạo chưa đáp ứng được yêu cầu, năng lực cán bộ còn hạn chế
Kết quả kinh doanh tuy luôn tăng qua các năm, xong nguồn thu của chi nhánh chủ yếu là thu thừa nguồn, nguồn thu này ảnh hưởng lớn từ huy động vốn, vì vậy nếu huy động vốn khó khăn thì sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập của ngân hàng.
Có thể nói trong quá trình hoạt động, mặc dù còn nhiều hạn chế xong kết quả chi nhánh đạt được cũng đáng khích lệ. Trong tương lai, để củng cố duy trì vị trí hiện nay và nâng cao hiệu quả kinh doanh , ngân hàng cần có những biện pháp chiến lược cụ thể, phát huy những lợi thế khắc phục những khó khăn