quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng
thức tín dụng chứng từ tại NHNo &PTNT Hà Nội
3.1.Định hớng phát triển công tác thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo &PTNT Hà Nội
Có thể nói NHNo &PTNT Hà Nội là một trong số chi nhánh lớn, có quan hệ quốc tế rộng lớn trong số các chi nhánh của NHNo &PTNT Việt Nam hiện nay. Hoạt động tập trung nhất của NHNo &PTNT Hà Nội là huy động vốn, tuy nhiên trong những năm gần đây, quan hệ kinh tế đối ngoại ngày càng phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu, hứa hẹn nhiều thành tựu to lớn trong hoạt động kinh doanh Xuất nhập khẩu. Trong bối cảnh đó cùng với sự đổi mới toàn diện các hoạt động kinh doanh, NHNo &PTNT hoạt động đã và đang hết sức coi trọng công tác đổi mới, hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại và thanh toán quốc tế. Nhằm thực hiện các mục tiêu và đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng, Ban Giám đốc NHNo &PTNT Hà Nội đã đề ra nhiều định hớng phát triển nhằm hoàn thiện công tác thanh toán quốc tế nh:
-Đáp ứng nhanh chóng, kịp thời chính xác các nhu cầu giao dịch thanh toán của khách hàng
-Cơ cấu lại phòng thanh toán quốc tế theo hớng thực hiện nghiệp vụ thanh toán đa năng trong đó có sự chuyên sâu nghiên cứu cho từng chuyên đề
-Có chính sách u đãi lãi suất vay vốn và phí dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất khẩu, mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu.
-Mở rộng các hình thức thanh toán quốc tế mà từ trớc cha đợc thực hiện nh bảo lãnh...
-Liên kết với các ngân hàng bạn (chủ yếu là các ngân hàng cổ phần trong việc bảo lãnh, tái bảo lãnh để mở rộng L/C hàng nhập khẩu.
-Đối với dịch vụ thanh toán biên mậu với các nớc có chung biên giới: Giới thiệu rộng rãi những tiện ích của việc thanh toán biên giới, các hình thức thanh toán đợc áp dụng trong hoạt động thơng mại với nớc có chung biên giới. Liên hệ thờng xuyên với các chi nhánh bạn tại các vùng biên giới để có thông tin thờng xuyên phục vụ công tác thanh toán.
-Tiếp tục tổ chức đào tạo, tập huấn nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho các cán bộ nghiệp vụ có liên quan nhằm đáp ứng nhanh chóng, kịp thời và an toàn trong thanh toán quốc tế.
3.2.Một số kiến nghị và giải pháp
Bên cạnh những thành tự bớc đầu đáng khích lệ mà chi nhánh đã đạt đợc, vẫn còn tồn tại không ít khó khăn cần phải khắc phục mà trớc mắt cần thiết phải đề ra những kiến nghị và giải pháp làm sao cho phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tạo cho ngân hàng uy tín lớn đối với khách hàng, giúp ngân hàng tăng đợc lợi nhuận qua đó làm mạnh hơn nữa hệ thống NHNo &PTNT nói chung và NHNo &PTNT Hà Nội nói riêng.
Đề góp phần vào việc giải quyết những khó khăn, tồn tại và nâng cao hiệu qủa hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại NHNo &PTNT Hà Nội, dới góc độ một sinh viên thực tập tác giả xin đề xuất một số kiến nghị và giải pháp sau:
3.2.1.Kiến nghị đối với cấp lãnh đạo nhà nớc
Hoàn thiện chính sách kinh tế của Nhà nớc và tạo môi trờng pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế.
-Phải có những quy chế bắt buộc khi đủ điều kiện về tài chính, phơng hớng hoạt động kinh doanh thì mới cấp giấy phép xuất khẩu trực tiếp, không tiến hành ồ ạt nh hiện nay để tránh rủi ro không đáng có. Trớc mắt, Nhà nớc cần rà soát lại các doanh nghiệp không đủ điều kiện tham gia xuất khẩu thì phải chuyển sang uỷ thác xuất khẩu.
-Cải cách chính sách chế độ về Xuất nhập khẩu nhằm khuyến khích mạnh mẽ xuất khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu, phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nớc.
-Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối
-Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc và văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế.
-Mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại và cải thiện cán cân thanh toán quốc tế -Bên cạnh các biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp nhằm quản lý nhập khẩu, có chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nớc thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch và công cụ thuế nhằm hạn chế nhập khẩu những mặt hàng trong nớc đã sản xuất đợc, tăng cuờng công tác chống buôn lậu.
-Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái thích hợp, tỷ giá phải luôn bảo đảm có lợi cho nhà xuất khẩu, đảm bảo kích thích xuất khẩu, giảm bớt thâm hụt cán cân vãng lai, giảm dần tỷ lệ nợ nớc ngoài so với GDP.
-Hoàn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trờng hối đoái ở Việt Nam.
3.2.2.Giải pháp đối với ngân hàng
Nhằm đạt tới hiệu quả cao nhất trong việc hoàn thiện phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NHNo &PTNT Hà Nội, tác giả đa ra một số giải pháp sau:
3.2.2.1:Chiến lợc Marketing để thu hút khách hàng
Mục tiêu của chiến lợc này để khách hàng biết đến ngân hàng và nắm đợc các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, đem lại sự thuận tiện an toàn và hiệu quả nh đúng khẩu hiệu đã đề ra của NHNo &PTNT Hà Nội. Để thực hiện chiến lợc này chi nhánh NHNo &PTNT Hà Nội cần chú trọng vấn đề sau:
a.Nghiên cứu thị trờng
Nghiênc cứu thị trờng để nắm bắt tập tính, thái độ, động cơ của khách hàng khi họ lựa chọn ngân hàng, phân tích dự đoán sự phát triển của thanh toán, dự đoán phản ứng của thị trờng trớc những ứng xử có tính chất đổi mới của ngân hàng. Qua đó nhằm phát triển thị trờng tức là làm tăng số lợng khách hàng. Thực tế đã chứng tỏ rằng sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng thờng đợc so sánh trên các tiêu chuẩn nh: Chất lợng dịch vụ, quan hệ tín dụng, hình ảnh về sức mạnh và sự an toàn của ngân hàng.
b.Các chính sách trong chiến lợc Marketing
-Chính sách sản phẩm: Trong chính sách sản phẩm của mình, chi nhánh cần phải lu ý vai trò của các dịch vụ bổ sung. Những dịch vụ này không phải hoạt động sinh lời của ngân hàng nhng chúng lại có tác động thu hút khách hàng, làm tăng sự trung thành của khách hàng.
-Chính sách giá cả: Trong marketing ngân hàng, chính sách giá cả không phải
là bộ phận quan trọng bởi giá sản phẩm ngân hàng đợc quy định tơng đói chặt chẽ
và không có sự chênh lệch lớn giữa các ngân hàng. Điều quản trọng trong chính
sách giá của ngân hàng là áp dụng mức giá cả sao cho hợp lý, phù hợp với từng
khách hàng và với địa bàn mà chi nhánh phục vụ.
-Chính sách phân phối: Chi nhánh cần mở rộng mạng lới hoạt động hơn nữa để thu hút các tầng lớp dân c, doanh nghiệp tham gia vào các dịch vụ ngân hàng, mở tài khoản tiền gửi, vay vốn một cách thuận lợi vì đo schính là một tiêu chuẩn quan trọng đẻ lựa chọn ngân hàng của khách hàng. Việc mở rộng mạng lới sẽ nâng chi phí của ngân hàng lên cao nhng nếu đem so với khoản lợi ích mà ngân hàng thu đợc thì cũng đáng thực hiện.
-Chính sách giao tiếp: trong Marketing ngân hàng, chính sách giao tiêp ngày càng có vị trí quan trọng. Các ngân hàng thờng có xu hớng chỉ tập trung vào chính sách quản cáo trong đó nêu bật tính an toàn, sử dụng có hiệu quả các khoản tiền gửi hay tiền vay trên các phơng tiện truyền thông mà quyên đi yếu tố chất lợng phục vụ của nhân viên ngân hàng, là cách quảng cáo gây ấn ợng và thu hút lớn nhất đối với khách hàng, đồng thời cũng là phơng thức quảng cáo có chi phí thấp nhất. Do vậy, nhân viên ngân hàng phải thể hiện phong cách giao tiếp văn minh lịch sự trớc khách hàng, giải quyết công việc nhanh gọn, đúng thời gian, đúng quy trình nghiệp vụ, giúp đỡ và t vấn khách hàng trong việc ký kết hợp đồng Xuất nhập khẩu với những điều khoản và áp dụng phơng thức thanh toán an toàn nhất và có lợi nhất.
Chính sách khách hàng: Mục tiêu của việc xây dựng một chính sách khách hàng hợp lý là xây dựng và củng cố uy tín của ngân hàng đối với các khách hàng, ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh một cách chắc chắn, tạo cho khách hàng yên tâm và tin cậy khi giao dịch và thanh toán quốc tế qua chi nhánh. Ngân hàng phải là chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững chắc cho khách hàng trong việc t vấn để quản lý tài chính, đầu t kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận. Chính sách khách hàng gắn liền hiệu quả kinh doanh của khách hàng với hiệu quả, an toàn của ngân hàng. Chính sách khách hàng phải đợc cụ thể hoá bằng tiêu chuẩn xếp loại khách hàng và các hình thức u đãi. Hình thức u đãi đối với khách hàng trong thanh toán tín dụng chứng từ:
2.Ưu đãi về phí dịch vụ, trong đó có phí thanh toán quốc tế 3.Ưu đãi về giá mua bán ngoại tệ phục vụ thanh toán quốc tế
Nh vậy, để có thể thành công trong hoạt động kinh doanh của mình, chi nhánh phải đề ra chiến lợc phát triển tỏng đó khai thác trên mọi khía cạnh tiềm năng lợi thê của bản thân ngân hàng cuãng nh của đối thủ và có những kế sách linh hoạt đảm bảo sự thắng lợi trong cuộc cạnh tranh này.
3.2.2.2.Nâng cao chất lợng quy trình nghiệp vụ thanh toán
Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ thanh toán th tín dụng, NHNo &PTNT Hà Nội cần thực hiện:
-Đối với thanh toán hàng xuất khẩu: cần tiếp tục phát triển quy tình thông báo và thanh toán hàng xuất khẩu, cải tiến việc chuyển tiếp thông tin nhằm thu hút khách hàng chọn ngân hàng mình là ngân hàng thông báo và chiết khấu, phấn đấu tăng tỷ trọng của L/C xuất khẩu.
-Đối với khách hàng nhập khẩu: tiếp tục nghiên cứu xem xét những vớng mắc trong quá trình thực hiện nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này. Chẳng hạn đối với tỷ lệ kỹ quỹ mở L/C là vấn đề hết sức quan trọng. Nếu tỷ lệ ký quỹ cao thì sẽ có tác động đến tình hình vốn của đơn vị, đặc biệt là những đơn hàng nhập khẩu có giá trị lớn. Nếu tỷ lệ ký quỹ thấp khi đến hạn thanh toán nếu đơn vị không có tiền thì buộc ngân hàng phải đứng ra cho vay để thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn kéo dài. Để đảm bảo phòng tránh rủi ro đồng thời thu hút khách hàng nên có chính sách phân loại linh hoạt về các khách hàng tiềm năng.
3.2.2.3.Trong công tác t vấn khách hàng
Đây là một khâu quan trọng, ảnh hởng không nhỏ tới tiến độ công việc cũng nh hiệu quả thanh toán của ngân hàng. Phần lớn các vớng mắc trong thanh toán tín dụng chứng từ đều do những sai sót của khách hàng trong quá trình lập bộ chứng từ thanh toán, hoặc do sơ suất trong quá trình ký kết hợp đồng có những điều
khoản bất lị khó thực hiện hay không thể thực hiện đựơc. Do đó, ngân hàng cần phát huy vai trò t vấn của mình, không chỉ khi thông báo L/C mà ngay từ khi đơn vị ký kết hợp đồng sao cho có lợi và thuận tiện nhất cho công tác thanh toán. Cần chú ý tới những sai sót hay mắc phải của khách hàng (đặc biệt là khách hàng mới, cha có kinh nghiệm trong thanh toán tín dụng chứng từ) để giảm thiểu những khó khăn có thể mắc phải.
-Đối với khách hàng là đơn vị xuất khẩu:
+T vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng mở, ngân hàng thanh toán hay ngân hàng trả tiền. Nên chọn các ngân hàng có uy tín, có quan hệ tốt với hệ thống NHNo &PTNT.
+T vấn cho khách hàng trong việc chấp nhận các điều kiện của L/C sao cho có lợi nhất theo kinh nghiệm trong công việc của các thanh toán viên.
+Đối với những bộ chứng từ có sai sót nghiêm trọng, ngân hàng nên t vấn cho khách hàng chuyển sang phơng thức thanh toán nhờ thu
-Đối với khách hàng là đơn vị nhập khẩu:
+T vấn cho khách hàng về việc ký kết những điều khoản trong hợp đồng là những điều khoản của L/C sao cho an toàn, có lợi cho đơn vị và thuận tiện cho việc thanh toán của ngân hàng sau này.
+T vấn cho khách hàng chọn loại L/C, thời gian mở L/C sao cho đúng thời hạn hợp đồng và hạn chế tối đa thời gian ký quỹ. Không nên mở L/C xác nhận vì vó thể gây tình trạng ứ đọng vốn tại ngân hàng nớc ngoài. Cũng không nên mở L/C chuyển nhợng vì khi chuyển nhợng lòng vòng sẽ gây khó khăn trong việc thanh toán.
+T vấn cho khách hàng chọn ngân hàng thông báo và ngân hàng thanh toán là các ngân hàng có quan hệ với hệ thống NHNo &PTNT để tiện lợi hơn cho công tác thanh toán sau này.
3.2.2.4.Tăng cờng hoạt động tài trợ tín dụng Xuất nhập khẩu
Việc tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp về mặt tài chính sẽ giúp các doanh nghiệp tăng cờng khả năng cạnh tranh, giúp các doanh nghiệp không bỏ lỡ những cơ hội đầu t quý báu để đẩy mạnh và mở rộng quy mô sản xuất. Đẩy mạnh hoạt động tài trợ Xuất nhập khẩu là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của hệ thống NHNo &PTNT Việt Nam nói chung và Chi nhánh NHNo &PTNT Hà Nội nói riêng.
-Hỗ trợ đơn vị xuất khẩu: căn cứ vào hợp đồng ngoại thơng đã ký với khách hàng nớc ngoài hoặc căn cứ vào L/C đã đợc thông báo, ngân hàng cấp tín dụng để giúp đơn vị thu mua hoặc sản xuất hàng xuất khẩu. Việc làm này vừa mang ý nghĩa sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động vừa củng cố mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng để họ thấy rằng NHNo &PTNT Hà Nội không chỉ là ngời bạn mà còn là trợ thủ đắc lực của doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh từ đó khách hàng sẽ tích cực thanh toán qua ngân hàng.
Để giúp các doanh nghiệp xuất khẩu có vốn kinh doanh, ngân hàng có thể thay mặt khách hàng thơng lợng với đối tác nớc ngoài mở L/C theo điều kiện ứng trớc tiền hàng. Khi đó ngân hàng sẽ thực hiện bảo lãnh nguồn tiền ứng trớc này. Việc bảo lãnh sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng một nguồn vốn ngoại tệ mà khong phải trả lãi, có chăng chỉ là trả phí bảo lãnh. Kinh nghiệm Xuất nhập khẩu nhiều năm cho thấy rằng doanh nghiệp Việt Nam nào xác lập đợc chữ tín trên thị trờng thì ngân hàng nớc ngoài sẵn sàng ứng trớc tiền hàng để mua hàng xuất khẩu của Việt Nam.
-Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập qua ngân hàng: mọi L/C đều do ngân hàng mở theo đề nghị của nhà nhập khẩu, tuy nhiên không phải lúc nào nhà nhập khẩu cũng có đủ số d trên tài khoản để đảm bảo th tín dụng. Thực tế cho thấy rằng khoảng cách thời gian mở th tín dụng và thời gian thanh toán là quá dài, nếu ngân hàng khống chế số d tài khoản của nhà nhập khẩu điều này ảnh hởng đến khả năng kinh doanh của họ. Bất kỳ một sự khoanh vốn nào đều gây thiệt hai
về mặt kinh tế. Nhng khi mở L/C thì L/C lại thể hiện một sự đảm bảo trừu tợng, một sự đảm bảo thanh toán của ngân hàng. Do đó ngân hàng mở L/C phải gánh chịu rủi ro một khi nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán hoặc không
