2.3.1 Tỡnh hỡnh huy động vốn.
Huy động vốn là cụng việc đầu tiờn làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo của quỏ trỡnh kinh doanh của NH. CN NHCT Đống Đa được đỏnh giỏ là một trong những CN trong hệ thống NHCT cú cú số vốn huy động tăng trưởng khụng ngừng và thường xuyờn vượt kế hoạch đặt ra.
Bảng1: Tỡnh hỡnh huy động vốn của CN NHCT Đống Đa trong thời gian qua. Đơn vị: Tỷ đồng. Chỉ tiờu Số tiền2003 % Số tiền2004 % Số tiền2005 %
Tiền gửi TK 1.230 61,2 1.360 58,6 1.700 65,4 -TGTK KKH 25 1,2 20 0,9 25 1,0 -TGTK cú KH 1.205 60,0 1.340 57,7 1.675 64,4 Tiền gửi TCKT 750 37,3 800 34,5 900 34,6 Kỳ phiếu 30 1,5 160 6,9 0 0 Nội tệ 1.500 74,6 1.750 75,4 2.100 80,8 Ngoại tệ 510 25,4 570 24,6 500 19,2 Tổng nguồn vốn 2.010 100 2.320 100 2.600 100 Nguồn: Phũng tổng hợp CN NHCT Đống Đa.
Nhỡn vào bảng số liệu trờn ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của CN NHCT Đống Đa những năm sau đều cao hơn năm trước. Năm 2003, tổng nguồn vốn huy động là 2.010 tỷ đồng. Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động là 2.320 tỷ đồng tăng 310 tỷ đồng (tốc độ tăng là 15,42 %) so với năm 2005. Năm 2005, tổng nguồn vốn huy động là 2.600 tỷ đồng tăng 280 tỷ đồng (tốc độ tăng là 12,07%) so với năm 2004.
Trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm luụn chiếm tỷ trọng lớn và cú xu hướng ngày càng tăng. Năm 2004, lượng tiền gửi tiết kiệm là 1.230 tỷ đồng, chiếm 61,2% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2004, tiền gửi tiết kiệm tăng 40 tỷ đồng chiếm 58,6% tổng nguồn vốn huy động; năm 2004 tăng 340 tỷ đồng chiếm 65,4% tổng
nguồn vốn huy động. Trong đú, nguồn tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn luụn chiếm vị trớ khống chế. Cụ thể, năm 2004, tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn chiếm 60% tổng nguồn vốn huy động; năm 2004, chiếm 57,7%; năm 2004, chiếm 64,4% tổng nguồn vốn huy động. Đặc điểm của nguồn vốn này là tớnh ổn định cao mở cho NH lợi thế sử dụng một phần nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ quy định. Tuy nhiờn, nguồn vốn này phải trả lói suất cao sẽ đội chi huy động vốn của NH. Trong khi đú, tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn tuy khụng cú tớnh ổn định nhưng chi phớ huy động rất rẻ lại chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn huy động và ngày càng cú xu hướng giảm (năm 2004, tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn chiếm 1,2%; năm 2004 chiếm 0,9% và năm 2004 chiếm 1,0% tổng nguồn vốn huy động).
Tương tự, nguồn tiền gửi của cỏc TCKT chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn của NH và ngày càng cú xu hướng giảm (từ 34,5 đến 37,3%). Thực tế này bắt nguồn từ đặc điểm cỏc tổ chức kinh tế trờn địa bàn quận Đống Đa chủ yếu là sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực cụng nghiệp, chu chuyển tiền hàng chậm, lượng vốn chu chuyển trong cụng nghiệp khụng lớn bằng trong thương nghiệp. Do vậy tiền gửi doanh nghiệp nhỏ. Hơn nữa, việc thanh toỏn trong cụng nghiệp thường thực hiện vào cuối năm nờn lượng tiền gửi vào NH cũng khụng phõn đều trong cả năm.
Mặt khỏc, do đặc điểm địa bàn quận Đống Đa là địa bàn nội địa nờn nguồn vốn huy động bằng nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động và ngày càng cú xu hướng tăng lờn (từ 74,6% năm 2004 đến 80,8% năm 2004). Trong khi nguồn vốn huy động ngoại tệ là nguồn vốn nhiều tiềm năng lại chiếm tỷ trọng ngược lại. Trong thời gian tới, NH cần cú chớnh sỏch huy động vốn hợp lý để đạt một cơ cấu vốn huy động hợp lý.
2.3.2 Tỡnh hỡnh đầu tư vốn tớn dụng.
Song song với hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn gúp phần mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NH. Chủ trương của CN NHCT Đống Đa là cả năm thành phần kinh tế đều được bỡnh đẳng trong việc vay vốn. NHCT Đống Đa cho vay đối với toàn bộ cỏc ngành sản xuất, cho vay cỏc cỏn bộ cụng nhõn viờn để tăng nhu cầu sinh hoạt, cho vay theo dự ỏn ký kết giữa hai bờn, cho vay nước ngoài.... Ngoài ra, NH cũn đầu tư vốn tớn dụng vào cỏc loại hỡnh kinh tế xó hội khỏc như đầu tư cho vay cụng ty tu bổ di tớch và thiết bị văn hoỏ, cho vay sinh viờn...mang ý nghĩa to lớn giải quyết cụng ăn việc làm, đào tạo nguồn nhõn tài cho đất nước. Trong năm 2004, CN NHCT Đống Đa đó đầu tư vào cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh cú hiệu quả tạo điều kiện để cỏc doanh nghiệp cú đủ vốn để nhập nguyờn vật liệu cú sức cạnh tranh trờn thị trường như cỏc sản phẩm về săm lốp cao su cỏc loại của Cụng ty Cao su Sao Vàng, cỏc sản phẩm về cỏp
điện của Cụng ty cơ điện Trần Phỳ, Cụng ty Thượng Đỡnh, cỏc sản phẩm về sơn cỏc loại của Cụng ty sơn Tổng hợp Hà Nội, cỏc sản phẩm về búng đốn Huỳnh Quang và phớch nước của Cụng Ty búng đốn phớch nước Rạng Đụng.
Năm 2004, CN NHCT Đống Đa cũng luụn chỳ trọng đầu tư cho vay trung dài hạn giỳp cỏc doanh nghiệp đổi mới dõy chuyền cụng nghệ như dự ỏn đầu tư cho Tổng cụng ty cụng trỡnh giao thụng 8 thi cụng dự ỏn đuờng vành đai 3 đoạn Mai Dịch –Phỏp Võn thành phố Hà Nội với tổng trị giỏ vốn NHCT đầu tư là 120 tỷ đồng...Dự ỏn bổ sung lũ đỳc kộo đồng, lũ đỳc cỏn nhụm liờn tục và dự ỏn hoàn thiện thiết bị cụng nghệ sản xuất của Cụng ty cơ điện Trần Phỳ. Dự ỏn truyền hỡnh cỏp hữu tuyến giai đoạn I tại Thủ đụ Hà Nội với tổng trị giỏ 50 tỷ đồng, dự ỏn đầu tư cho Tổng cụng ty Bưu chớnh viễn thụng nõng cấp mạng phủ súng Vinaphone....
Trờn đõy là danh sỏch cỏc dự ỏn cho vay lớn của NH trong năm 2004. Để hiểu rừ hơn tỡnh hỡnh sử dụng vốn, hóy xem bảng số liệu sau:
Bảng2: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn của CN NHCT Đống Đa trong thời gian qua. Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu 2003 2004 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
a.Dsố cho vay 1.740 100 1.763 100 2.400 100
-Quốc doanh 1.555 89,4 -Ngoài QD 185 10,6 b.Dsố thu nợ 1.100 100 1583 100 1828 100 -Quốc doanh 935 85,0 -Ngoài QD 165 15,0 c.Dư nợ 1.490 100 1.670 100 2.042 100 -Quốc doanh 1.320 88,6 1.495 89,5 1.523 74,6 -Ngoài QD 170 11,4 175 10,5 519 25,4 d.Nợ quỏ hạn 14 100 10 100 8 100 -Quốc doanh 3 21,4 2 20,0 4 50,0 -Ngoài QD 11 78,6 8 80,0 4 50,0
a. Dsố cho vay 1.740 100 1.763 100 2.400 100 -Ngắn hạn 1.495 85,9 1.560 88,5 2.130 88,8 -Trung, dài hạn 245 14,1 203 11,5 270 11,2 b.Dsố thu nợ 1.100 100 1.583 100 1.828 100 -Ngắn hạn 1.040 94,5 1.546 97,7 1.735 94,9 -Trung, dài hạn 60 5,5 37 2,3 93 5,1 c.Dư nợ 1.490 100 1.670 100 2.042 100 -Ngắn hạn 905 60,7 909 54,4 1284 62,9 -Trung, dài hạn 585 39,3 761 45,6 758 37,1 d.Nợ quỏ hạn 14 100 10 100 8 100 -Ngắn hạn 11 78,6 10 100 8 100 -Trung, dài hạn 3 21,4 0 0 0 0 Nguồn: Phũng tổng hợp CN NHCT Đống Đa.
Bảng số liệu trờn cho ta thấy tại CN NHCT Đống Đa, tỷ lệ cho vay cũng như dư nợ đối với kinh tế quốc doanh luụn chiếm phần khống chế. Năm 2003, doanh số cho vay quốc doanh chiếm 89,4% tổng doanh số cho vay, dư nợ quốc doanh chiếm 88,6% tổng dư nợ; năm 2004, dư nợ quốc doanh chiếm 89,5%; năm 2005 dư nợ quốc doanh giảm xuống cũn 74,6% tổng dư nợ. Ngược lại, tỷ lệ cho vay kinh tế ngoài quốc doanh và dư nợ ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ rất thấp. Trong khi đú như đó núi ở trờn, kinh tế ngoài quốc doanh vẫn là một tiềm năng lớn của đất nước mà thiếu vốn là một trong những vấn đề lớn cản trở sự phỏt triển của nú. Tuy nhiờn, trong số dư nợ này, tỷ lệ nợ quỏ hạn lại chủ yếu tập trung ở khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Năm 2003, nợ quỏ hạn là 16 tỷ đồng thỡ nợ quỏ hạn ngoài quốc doanh chiếm 75%; năm 2004, nợ quỏ hạn ngoài quốc doanh chiếm 80% và sang năm 2005 chất lượng tớn dụng được nõng cao đặc biệt tớn dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh, nợ quỏ hạn giảm xuống cũn 8 tỷ đồng. Mặt khỏc, trong thời gian qua, CN NHCT Đống Đa mới chỉ chỳ trọng đầu tư vốn cho cỏc doanh nghiệp làm ăn lớn cú uy tớn của Nhà Nước và đạt hiệu quả cao. Đõy là một vấn đề lớn mà cả Nhà Nước và NH phải cựng nhau khắc phục.
Cũng như cỏc NHTM quốc doanh khỏc của ta hiện nay, CN NHCT Đống Đa cú tỷ lệ cho vay trung dài hạn rất thấp từ 11,2%-17,7% và cú xu hướng ngày càng giảm mặc dự dư nợ bỡnh quõn năm trung dài hạn 2003 tăng lờn đụi chỳt nhưng lại giảm xuống ở năm 2005. Đõy là một yếu điểm của hoạt động cho vay của NH và cũng là của nền kinh tế núi chung cần được cải thiện.
2.3.3 Một số hoạt động kinh doanh khỏc.
Hoạt động mua bỏn ngoại tệ, chi trả kiều hối, phỏt hành L/C, thanh toỏn L/C....ngày càng phỏt triển. Thu phớ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2004 đạt 3 tỷ 928 triệu đồng.
Về thanh toỏn quốc tế:
Mở L/C nhập khẩu: 357 mún, trị giỏ 41.394.647 USD. Thanh toỏn hàng nhập khẩu: 1258 mún, trị giỏ 50.500.894 USD.
Do đặc điểm trờn địa bàn cú ớt doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, chủ yếu khỏch hàng là những đơn vị sản xuất thường xuyờn nhập khẩu nguyờn liệu phục vụ sản xuất kinh doanh. Vỡ vậy, nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế tại CN chủ yếu phục vụ cho mở L/C nhập khẩu. CN thường xuyờn phải khai thỏc ngoại tệ của cỏc doanh nghiệp và cỏc TCTD khỏc cựng với sự hỗ trợ của TW để đảm bảo nhu cầu thanh toỏn và nhập khẩu cho cỏc đơn vị sản xuất kinh doanh.
Về kinh doanh ngoại tệ:
Doanh số mua: 33.066.612 USD. Doanh số bỏn: 34.143.149 USD.
Về chi trả kiều hối:
Dịch vụ chi trả kiều hối được tổ chức, bố trớ cỏc bộ phận hợp lý nhằm đảm bảo an toàn, nhanh chúng tiện lợi. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Doanh số chi trả kiều hối trong năm 2004 là 491 mún với trị giỏ 1.199.330 USD.
2.3.3.2 Cụng tỏc tiền tệ-kho quỹ.
Trong năm 2004, cụng tỏc tiền tệ kho quỹ luụn được từng bước nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, mở thờm cỏc dịch vụ tiền tệ gúp phần tăng thu cho mục tiờu kinh doanh của CN.
CN đó phục vụ tốt việc thu chi tiền mặt, đảm bảo thu chi kịp thời, khụng để tiền đọng, khụng để khỏch hàng phải chờ đợi, thường xuyờn đảm bảo việc kiểm ngõn, vận chuyển, bảo quản tiền và cỏc chứng từ cú giỏ, khụng để xẩy ra mất mỏt, đảm bảo an toàn kho quỹ. Số liệu thu chi tiền mặt trong năm 2004 như sau:
Tổng thu tiền mặt đạt: 3.091 tỷ đồng. Tổng chi tiền mặt đạt: 3.193 tỷ đồng.
Ngoài ra cũn thu chi tiền mặt ngoại tệ với khối lượng lớn. Tổng thu chi tiền mặt ngoại tệ đạt: 83.116 USD; 1.451.725 EUR. Bờn cạnh đú, khối lượng chọn lọc tiền rỏch nỏt, tiền khụng đủ tiờu chuẩn rất lớn, đặc biệt chị em kiểm ngõn và thủ quỹ tiết kiệm thường xuyờn nõng cao cảnh giỏc, phỏt hiện khi cú bạc giả, tổng số bạc giả thu được 616 tờ, với số tiền 52.420.000 đồng.
CN NHCT Đống Đa đó hoàn thành tốt cụng tỏc cập nhật chứng từ, lờn cõn đối tổng hợp phục vụ kịp thời cụng tỏc chỉ đạo, điều hành của Ban lónh đạo. Phối hợp với cỏc phũng ban trong CN đảm bảo tốt cụng tỏc quyết toỏn năm 2004.
Tiếp tục hoàn thiện dự ỏn hiện đại hoỏ NH giao dịch một cửa (OSFA). Ngoài ra, cỏc ứng dụng phần mềm của chương trỡnh: MISAC, SAMIS, thanh toỏn điện tử, thanh toỏn liờn NH, thanh toỏn bự trừ, thanh toỏn quốc tế vẫn duy trỡ và hoạt động tốt. Bờn cạnh đú, NH cũn phỏt triển phần mềm ứng dụng phục vụ cỏc nghiệp vụ tại CN.
Kết hợp với Trung tõm Cụng nghệ thụng tin lắp đặt 04 đường truyền thụng cho trụ sở chớnh, 02 phũng giao dịch Kim Liờn, Cỏt Linh và Làng sinh viờn HACINCO.
Cài đặt nõng cấp gần 100 bộ mỏy vi tớnh chuyển từ hệ điều hành WINDOWS 98 lờn hệ điều hành WINDOWS 2000, lắp đặt 03 hệ thống mạng cho hai phũng giao dịch và Làng sinh viờn HACINCO.
2.3.4 Kết quả kinh doanh.
Với những nỗ lực cố gắng khụng ngừng, CN NHCT Đống Đa hoạt động kinh doanh luụn cú lói và số lói khụng ngừng tăng lờn theo cỏc năm.
Bảng 3: Tỡnh hỡnh thu nhập -chi phớ của CN NHCT Đống Đa trong thời gian qua. Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiờu 2003 2004 2005
ST % ST % ST %
1.Tổng TN 130 100 147 100 180 100
-Lói tiền gửi 35 26,9 20 13,6 40 22,2
-Lói tiền vay 93 71,6 120 81,6 137 76,1
-Lói khỏc 2 1,5 7 4,8 3 1,7
2.Tổng chi phớ 105 100 108 100 142 100
-Lói tiền gửi 17 16,2 20 18,5 35 24,7
-Lói tiền vay 78 74,3 70 64,8 77 54,2
-Lói khỏc 10 9,5 18 16,7 30 21,1
3. Lói 25 39 38
Nguồn: Phũng Tổng hợp CN NHCT Đống Đa
Cơ cấu thu nhập-chi phớ của NH đó cú sự thay đổi đỏng kể trong những năm gần đõy, cụ thể là tỷ trọng lói tiền gửi trong tổng thu nhập hay tổng chi phớ ngày càng giảm cũn tỷ trọng lói tiền vay lại càng cú xu hướng tăng. Đõy là một trong những minh chứng xỏc thực chứng minh rằng sự chuyển hướng kinh doanh của NH trong những năm gần đõy là đỳng đắn. Kết quả kinh doanh của NH ngày càng tăng thể hiện qua chỉ tiờu “Lói”. Lói năm 2003 là 25 tỷ đồng tốc độ tăng là 13,6% so với năm 2001; năm 2004, lói tăng
thờm 14 tỷ đồng, tốc độ tăng là 56%. Sang năm 2004, kết quả kinh doanh đạt được ở mức tương đương. Đạt được những thành tựu trờn là do sự đoàn kết nhất trớ của tập thể Ban lónh đạo, sự phối hợp chặt chẽ của cỏc đoàn thể và sự nỗ lực của toàn thể cỏn bộ cụng nhõn viờn CN NHCT Đống Đa.