II. Thực trạng áp dụng pháp luật về hợp đồng tíndụng tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội
1.Thuận lợi và kết quả đạt đợc
1.1. Những thuận lợi.
1.1.1. Đảng và nhà nớc có nhiều chính sách khuyến khích phát triển nền kinh tế.
Hệ thống văn bản pháp luật, cơ chế chính sách có liên quan đến hợp đồng tín dụng ngày càng đợc hoàn chỉnh, tạo hành lang pháp lý trong hoạt động kinh doanh nh Luật đất đai, Luật các tổ chức tín dụng... đã đợc bổ sung, sửa đổi.
- Trong năm 2004 cùng với sự tăng trởng của nền kinh tế Quốc gia, tình hình an ninh chính trị ổn định, hoạt động của các ngân hàng thơng mại trên địa bàn trong đó có Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội cũng tăng trởng và phát triển ổn định.
- Nhận thức của đội ngũ cán bộ toàn ngành nâng cao do đợc tập huấn Sổ tay tín dụng, là văn bản mới nhất của NHNo&PTNT Việt Nam và triển khai sớm nhất trong các ngân hàng thơng mại, làm chuyển biến rõ nét về kỹ thuật nghiệp vụ cũng nh phong cách giao dịch của một ngân hàng hiện đại.
- Đến thời điểm này, cả nớc đã có 2000 doanh nghiệp hoàn thành cổ phần hoá. Riêng năm 2004, cả nớc đã cổ phần hoá đợc khoảng 700 doanh nghiệp. Năm 2005, việc hoàn thành cổ phần hoá cho khoảng 800 doanh nghiệp sẽ thuận lợi hơn, bởi ngoài những quy định thông thoáng hơn trong Nghị định 187, thì kinh nghiệm đã có đợc trong mấy năm qua và việc tăng cờng tổ chức lãnh đạo cũng là những động lực đẩy nhanh tiến trình cổ phần hoá, đây là điều kiện thuận lợi để NHNo&PTNT Việt Nam thực hiện chiến lợc khách hàng của mình nhằm cho vay phát triển kinh tế và tăng d nợ khối doanh nghiệp dân doanh.
1.1.2. Cơ chế chính sách đang đợc chỉnh sửa theo hớng dành đợc nhiều quyền tự chủ kinh doanh cho các Ngân hàng thơng mại.
- Năm 2004, diễn biến nền kinh tế có nhiều phức tạp nhng tốc độ tăng trởng d nợ vẫn cao, chất lợng tín dụng đợc nâng lên, góp phần tăng thu nhập toàn ngành. Tốc độ tăng d nợ doanh nghiệp dân doanh, cho vay tiêu dùng cao hơn khu vực doanh nghiệp Nhà nớc. Là định hớng đúng trong chiến lợc khách hàng của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Ngân hàng đã cải tiến lề lối làm việc, thủ tục vay gọn nhẹ. Cơ chế bảo đảm tiền vay bằng tài sản từng bớc đợc tháo gỡ những khó khăn vớng mắc, tạo điều kiện cho khách hàng đợc vay vốn thuận lợi.
1.2. Những kết quả đã đạt đợc.
1.2.1 Công tác kiểm tra việc tuân thủ các quy định, quy trình thủ tục tín dụng.
Hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội thực hiện nghiêm túc quyết định số 72/QĐ-HĐQT- TD ngày 31/03/2002 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT về quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, quyết định số 300/QĐ- HĐQT-TD ngày 24/09/2003 về việc ban hành quy định việc thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam và các văn bản liên quan khác của Chủ tịch Hội đông quản trị, của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam liên quan đến hoạt động tín dụng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, qua kiểm tra không thấy có trờng hợp nào cho vay trái với văn bản quy định.
Hồ sơ vay đều đợc thực hiện theo các mẫu biểu quy định, (giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, hợp đồng bảo lãnh, đơn yêu cầu đăng ký tài sản thế chấp cầm cố).
1.2.2 Kết quả hoạt động tín dụng năm 2004.
Do có những thuận lợi nh trên, trong các năm qua hoạt động tín dụng của chi nhánh đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ.
Hoạt động tín dụng của chi nhánh nhno& ptnt Nam Hà Nội thực hện nghiêm túc quyết định số 72/QĐ-HĐQT- TD ngày 31/03/2002 của Chủ tịch Hội đồng quản trị nhno&ptnt về quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống nhno&ptnt Việt Nam, quyết định số 300/QĐ- HĐQT-TD ngày24/09/2003 về việc ban hành quy định việc thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống nhno& ptnt Việt Nam và các văn bản liên quan khác của Chủ tịch Hội đông quản trị, của TổngGiám đốc nhno & ptnt Việt Nam liên quan đến hoạt động tín dụng trong hệ thống nhno & ptnt Việt Nam, qua kiểm tra không thấy có trờng hợp nào cho vay trái với văn bản quy định.
Về hoạt động cho vay: Hồ sơ vay đều đợc thực hiện theo các mẫu biểu
quy định, giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, hợp đồng bảo lãnh, đơn yêu cầu đăng ký tài sản thế chấp cầm cố. Xét doanh số cho vay, doanh số cho vay năm 2004 đạt 2.214 tỷ đồng trong đó cho vay nội tệ là 1.112 tỷ đồng; cho vay ngoại tệ quy đổi là 1.002 tỷ đồng; doanh số thu nợ năm 2004 đạt 1.950 tỷ đồng trong đó thu nợ nội tệ là 1.126 tỷ đồng; thu nợ ngoại tệ quy đổi là 824 tỷ đồng.
Doanh thu số cho vay thu nợ bình quân theo ngày lên tới 15 tỷ/ ngày
Tổng d nợ tại thời điểm 31/12/2004 là 873.764 triệu; tăng so với thời điểm đầu năm 263.487 triệu với tốc độ tăng 43,17 và bằng 106,6% so với kế hoạch năm 2004); trong đó: D nợ nội tệ là 338.114 triệu, chiếm 39% tổng d nợ, d nợ ngoại tệ quy đổi VNĐ là 535.650 triệu chiếm 61%. D nợ bình quân 27 tỷ/cán bộ tín dụng, thẩm định; (bình quân 7,8 tỷ/ 1 cán bộ chung).
Nợ quá hạn là 545 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0.06% tổng d nợ. Nợ quá hạn giảm 1.718 trđ so với năm 2003, số món chuyển nợ quá hạn không nhiều, chủ yếu tập trung các món cho vay nhập khẩu và vay tiêu dùng.
Về khách hàng tín dụng: Hiện nay, Chi nhánh đang có 987 khách hàng còn d nợ vay; trong đó 90 khách hàng là doanh nghiệp (26 doanh nghiệp Nhà nớc, 64 DN QD và 807 hộ gia đình, cá nhân. So với thời điểm đầu năm thì tăng thêm 7 doanh nghiệp Nhà nớc, 29 doanh nghiệp ngoài quốc doanh và 316 hộ gia đình.
Việc luân chuyển vốn tín dụng ngắn hạn nhanh, đặc biệt là đối với cho vay xuất nhập khẩu (thời hạn 2- 4 tháng) làm cho khối lợng thẩm định và yêu cầu quản lý tín dụng tăng.
Nghiệp vụ bảo lãnh.
Đến 31/12/2004 tại chi nhánh có 131 món bảo lãnh trong thời hạn hiệu lực, cụ thể.
Bảo lãnh thanh toán. 12 món số tiền 20.316 trđồng Bảo lãnh thực hiện hợp đồng 36 món số tiền 43.216 trđồng
Bảo lãnh dự thầu 40 món sốtiền 4.055 trđồng Bảo lãnh khác 42món số tiền 11.800trđồng Bảo lãnh toán với nớc ngoài 1 món số tiền 28.475.000 trđồng
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế năm 2004 vẫn duy trì ở mức tăng trởng cao. Trong đó, doanh số thanh toán hàng nhập là 64.373 nghìn USD, tăng 46% so với năm trớc. doanh số thanh toán hàng nhập là 46.422 nghìn USD, tăng 31% so với năm 2003. Mua bán ngoại tệ đủ đáp ứng đủ nhu cầu thanh toán của khách hàng, trong đó chi nhánh Nam Hà Nội đã bán đợc 33 triệu USD cho Sở quản lý vốn và kinh doanh ngoại tệ – NHNo VN.
Công tác quản lý các dự án đầu t nớc ngoài năm 2004, chi nhánh nhận về một dự án, đến nay số dự án nớc ngoài đợc giải ngân qua chi nhánh Nam Hà Nội là 5 dự án với doanh số giải ngân năm 2004 là 28.318 nghìn USD, tăng 178% so với năm 2003. Chi nhánh đã làm tốt công tác phục vụ dự án, đợc các ban quản lý dự án, ngân hàng Nhà nớc tín nhiệm.
Nguồn vốn không kì hạn huy động đợc từ các dự án bình quân là 74.000 triệu đồng, mua đợc 14.711 triệu USD, bên cạnh đó còn tăng thu dịch vụ qua nghiệp vụ thanh toán. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});