- Các hoạt động khác
2. Theo loại tiền
2.3.1.1. Những kết quả đạt đợc
Đất nớc ta đang trong quá trình đổi mới và hội nhập quốc tế là một xu hớng tất yếu. Đồng nghĩa với nó là việc cạnh tranh trong nền kinh tế sẽ ngày càng trở lên khốc liệt. Các ngân hàng nớc ngoài đã không ngừng gia tăng về số lợng cùng với việc mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động ở nớc ta bằng nhiều phơng thức khác nhau. Trong xu thế chung đó, tất cả các NHTM quốc doanh, các NHTM Cổ phần đều nhận thấy các DNVVN đang là cơ hội tăng trởng kinh doanh chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận.
Bắt nhịp với xu hớng chung của ngân hàng các nớc trong khu vực về mở rộng dịch vụ ngân hàng đối với khối DNVVN, NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm đã chủ động trong xây dựng chính sách khách hàng, chính sách tín dụng với đối tợng
khách hàng mũi nhọn, trọng tâm là các DNVVN. Vì vậy, việc nâng cao hiệu quả tín dụng đã có những đóng góp không nhỏ trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm trong thời gian qua.
Thứ nhất: Góp phần vào kết quả kinh doanh của ngân hàng
Đối với NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm tỷ trọng đầu t vốn tín dụng cho các DNVVN là khá lớn, thể hiện rõ nét đó là d nợ tín dụng đối với DNVVN chiếm 66.22% (năm 2007) trong tổng d nợ tín dụng, đồng thời d nợ tín dụng đối với DNVVN tăng trởng đều đặn qua các năm. Đây là đối tợng khách hàng chính mà NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm lựa chọn là khách hàng mục tiêu. Hoạt động tín dụng đối với DNVVN đã góp phần đáng kể vào hiệu quả kinh doanh, tăng lợi nhuận hoạt động tín dụng của ngân hàng. Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006- 2007 đóng góp vào lợi nhuận hoạt động tín dụng đối với khách hàng là DNVVN thông qua chỉ tiêu chênh lệch thu chi cha lơng năm 2007 là gần 70 tỷ đồng, vợt mức kế hoạch đề ra.
Thứ hai: Góp phần phân tán rủi ro tín dụng.
Số lợng các DNVVN chiếm đại đa số trong các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm . Và trong 2 năm liên tục thì con số này đều tăng lên một cách nhanh chóng ở mọi thành phần kinh tế cũng nh ở mọi ngành nghề. Đây là một dấu hiệu rất tốt để ngân hàng có thể đa dạng hoá đối tợng khách hàng, giúp phân tán rủi ro, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay các doanh nghiệp lớn với những khoản vay dài hạn thờng tiềm ẩn những rủi ro tín dụng khá lớn. Thêm nữa, số tiền các DNVVN vay thờng không quá lớn, do vậy nếu rủi ro có xảy ra thì ngân hàng cũng không gặp phải những tổn thất nặng nề.
Thứ ba: Góp phần nâng cao kinh nghiệm, năng lực cho cán bộ ngân hàng.
Đội ngũ cán bộ ngân hàng tại NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm nói riêng, đội ngũ cán bộ tín dụng ngân hàng nói chung còn non trẻ cả về trình độ cũng nh kinh nghiệm. Đến 31/02/2007, NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm có 137 cán bộ tăng 15 cán bộ so với năm 2006 nhng trình độ chuyên môn còn cha cao: trên đại học chiếm tỉ lệ rất nhỏ là 3.54%, đại học chiếm 69.27% còn lại là cao đẳng, trung cấp và cha có bằng cấp. Thông qua hoạt động tín dụng của ngân hàng với các DNVVN
đã rèn luyện cho cán bộ ngân hàng có thêm nhiều kinh nghiệm về quản lý điều hành, nâng cao nghiệp vụ tay nghề.
Thứ t: Góp phần tăng thu dịch vụ và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với các DNVVN giúp NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm thu hút thêm nhiều đối tợng khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng, làm tăng thêm các khoản thu phí đối với ngân hàng, đồng thời cũng đòi hỏi ngân hàng tích cực nghiên cứu để đa ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tín dụng cho DNVVN phát triển là cơ sở, tiền đề cho NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm mở rộng các dịch vụ kinh doanh hiện đại, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Thứ năm: Góp phần làm trong sạch báo cáo tài chính.
Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với đối tợng khách hàng là các DNVVN không chỉ làm tăng doanh thu, lợi nhuận, phân tán rủi ro cho ngân hàng mà còn góp phần làm trong sạch báo cáo tài chính, bởi vì hiện nay đa số các DNVVN đều nhận thức đợc rằng để tiếp cận đợc vốn ngân hàng lâu dài thì một trong những yếu tố quan trọng đó chính là văn hoá kinh doanh của chính doanh nghiệp mình. đặc biệt là quan điểm điều hành triết lí kinh doanh, tích cách của ngời đứng đầu doanh nghiệp phải là ngời mong muốn trả nợ. Do đó các doanh nghiệp hiện nay khi vay vốn đều trả nợ ngân hàng sòng phẳng, hầu nh không có nợ quá hạn. Điều này đã đ- ợc minh chứng tại chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm trong 2 năm qua: năm 2006 trong khi nợ quá hạn/ tổng d nợ cho vay là 3%, nợ quá hạn/ tổng d nợ cho vay đối với DNVVN là 2.39%. Năm 2007 trong khi nợ quá hạn/ tổng d nợ cho vay là 2.24%, nợ quá hạn/ tổng d nợ cho vay đối với DNVVN là 1.94%
Thứ sau: Góp phần mở rộng thị phần nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh.
Hoạt động tín dụng đối với các DNVVN của NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm ngày càng đa dạng, phong phú với các phơng thức cho vay linh hoạt, đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn của khách hàng, giúp chi nhánh mở rộng thêm thị phần nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Ngoài ra, việc nâng cao hiệu quả tín dụng đối với các DNVVN không chỉ có ý
nghĩa rất lớn đối với NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm mà còn đối với các DNVVN đợc xem xét chấp nhận cấp tín dụng.
Vốn tín dụng của NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Liêm đã đem lại những hiệu quả đầu t quan trọng cho DNVVN, cung cấp vốn kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Nhiều doanh nghiệp đã mạnh dạn đầu t thiết bị máy móc phải đổi mới công nghệ, nâng cao trình độ tác nghiệp và quản lý cho đội ngũ lao động. Cụ thể:
- Nguồn vốn tín dụng ngắn hạn của ngân hàng đã kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn lu động của các doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp nhờ có vốn này đã nhanh chóng mua đợc vật liệu, kịp thời đa ra những sản phẩm phù hợp với cao điểm tiêu dùng nh các doanh nghiệp chế biến nông sản, thuỷ sản, công ty sản xuất bánh kẹo, thực phẩm… trong các dịp lễ tết lễ hội.
- Nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng là nguồn bổ sung cho Nguồn vốn thiếu hụt tài trợ dài hạn cho sản xuất kinh doanh, nhằm đầu t tài sản cố định. Thông qua việc đầu t vốn dài hạn của ngân hàng, trình độ kĩ thuật công nghệ của nhiều DNVVN đợc nâng cao, nhiều tíên bộ khoa học kĩ thuật đợc áp dụng vào sản xuất và đã tạo ra nhiều sản phẩm có chất lợng cao, tăng khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp này trên thị trờng. Các số liệu cho thấy doanh số cho vay liên tục tăng qua các năm, chứng tỏ hiệu quả của việc đầu t vốn tín dụng đã tăng lên. Nhờ vậy nhiều DNVVN đã nắm bắt kịp thời cơ hội kinh doanh, thâm nhập vào thị trờng mới, mở rộng thị phần... Kết quả là lợi nhuận của doanh nghiệp không ngừng tăng lên, giúp doanh nghiệp dễ dàng trả nợ ngân hàng, từ đó thắt chặt hơn nữa mối quan hệ với ngân hàng.
Mặt khác, thông qua dịch vụ t vấn cho DNVVN, nhiều doanh nghiệp đã xây dựng đợc phơng án sản xuất kinh doanh tối u, kịp thời điều chỉnh để thích ứng với sự thay đổi của môi trờng kinh doanh. Trình độ quản lý của các chủ doanh nghiệp đợc nâng cao. Các doanh nghiệp cũng xây dựng đợc cơ cấu vốn ngày càng hợp lí, tránh tình trạng lãng phí vốn, sử dụng vốn không hiệu quả.