Bên cạnh những kết quả kinh doanh đã đạt đợc trong thời gian qua, Ch

Một phần của tài liệu Nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng (Trang 40 - 41)

nhánh NHCT- Hai Bà Trng vẫn còn một số hạn chế cần đợc khắc phục và vợt qua.

Một là: lãi suất huy động vốn của Chi nhánh đều do NHCT VN quy định nên việc quy định lãi suất tiền gửi không đợc linh hoạt năng động mỗi khi có biến động về lãi suất huy động giữa các NHTM trên cùng địa bàn. Đã xảy ra các trờng hợp khách hàng rút tiền tiết kiệm đến hạn chuyển qua gửi ở NHTM khác có lãi suất hấp dẫn hơn. Tiền gửi của các tổ chức doanh nghiệp về số tuyệt đối tăng chậm cùng với sự tăng lên của tiền gửi tiết kiệm, tỷ trọng của nguồn vốn này ngày càng giảm. Điều này cho thấy các doanh nghiệp ít giao dịch và gửi tiền vào ngân hàng, họ cha coi Ngân hàng là ngời thủ quỹ tốt nhất của họ. Từ khi có quy định với tiền gửi có kì hạn nếu rút tiền trớc hạn vẫn đợc hởng lãi suất không kì hạn nên lợng tiền gửi không kì hạn giảm. Vì cơ cấu tiền gửi không phản ánh thực chất giữa tiền gửi có kì hạn và tiền gửi không kì hạn, làm cho Ngân hàng bị động trong thực hiện kế hoạch sử dụng vốn, khả năng để đầu t vốn vào các dự án trung và dài hạn giảm, tất nhiên là hiệu quả sử dụng đồng vốn sẽ kém đi.

Hai là, khách hàng tới với Ngân hàng hầu hết là những Công ty, Tổng công ty, những doanh nghiệp Nhà nớc mà cha chú trọng vào thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tuy có tài sản thế chấp nhng không phải lúc nào cũng đáp ứng đợc những yêu cầu của Ngân hàng. Đây thực sự vẫn là khu vực có nhu cầu lớn. Đến cuối năm 2008 tỷ lệ các DN ngoài quốc doanh đợc vay vốn Ngân hàng mới chỉ đạt 5,4% trong tổng d nợ. Con số này là khá khiêm tốn, có thể nói là tháp so với các NHTM khác.

Ba là, tốc độ xử lý nợ khó đòi, nợ quá hạn còn chậm. Cha xử lý kịp thời, dứt điểm các khoản nợ quá hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn trong tổng d nợ có xu hớng giảm xuống nhng về số tuyệt đối là tăng lên, chủ yếu là do nợ quá hạn trung và dài hạn tăng qua các năm (từ 2004) cùng nợ quá hạn liên quan đến vụ án vẫn cha

thu hồi đợc, sự biến động về tỉ giá hối đoái làm cho số lợng cho vay bằng ngoại tệ đợc quy đổi ra VND tăng lên. Tỷ lệ nợ khó đòi so với tổng nợ quá hạn là rất cao từ 70,35% (2006) đến 73,16% (2007) và tăng đến 79,46% năm 2008. Đây là dấu hiệu không tốt đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng.

Bốn là, đầu t trung và dài hạn cho các doanh nghiệp tuy đã đợc Ngân hàng quan tâm, nâng từ 20,3% (2006) lên 37,3% (2008) nhng chủ yếu là cho vay bằng ngoại tệ với chênh lệch lãi suất huy động và cho vay rất thấp đã ảnh hởng không nhỏ đến kết quả kinh doanh, làm giảm hiệu quả sử dụng vốn.

Năm là, đội ngũ cán bộ tín dụng của Chi nhánh tuy tận tụy với công việc nh- ng trình độ không đồng đều. Đây là một hiện tợng phổ biến không chỉ ở Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng mà ở các NHTM khác cũng gặp phải, đó là việc các cán bộ tín dụng thiếu kinh nghiệm về những ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh hay công nghệ sản xuất trong xã hội. ở Chi nhánh thì việc này cha xảy ra hậu quả nghiêm trọng vì những khách hàng lớn của Ngân hàng thờng là những công ty lớn quan hệ làm ăn lâu dài, nhng nếu những khách hàng là những tổ chức kinh tế khác thì chắc chắn tỷ lệ nợ quá hạn sẽ lớn hơn rất nhiều. Trong tình hình kinh tế hiện nay, các ngành nghề đa dạng thì ngời cán bộ tín dụng có vai trò quyết định trong việc đem vốn cho những đối tợng cần thiết vay, nếu nh cán bộ tín dụng không nắm đợc những hiểu biết sâu sắc về lĩnh vựa mà hoạt động tín dụng đang diễn ra thì việc nâng cao chất lợng tín dụng sẽ gặp rất nhiều khó khăn.

2.5.3 Nguyờn nhõn của những hạn chế trờn

Một phần của tài liệu Nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng (Trang 40 - 41)

Tải bản đầy đủ (DOC)

(63 trang)
w