Việc thiết lập và không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng có ý nghĩa rất quan trọng đối với các hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
1.2.8.1. Thẩm định tín dụng góp phần nâng cao chất lượng và giảm thiểu rủi ro tín dụng
Trong quan hệ tín dụng, vấn đề cơ bản mà các Ngân hàng luôn quan tâm để đưa ra một quyết định cho vay là hiệu quả và an toàn vốn cho Ngân hàng. Trên thực tế, có rất nhiều PAKD hoặc DAĐT cần số lượng vốn lớn và thời gian thực hiện dài, do đó quyết định có cho vay hay không sẽ có ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển và tồn tại của Ngân hàng. Tuy nhiên, không phải một đề xuất kinh doanh nào của DN cũng được Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn. Ngân hàng chỉ đồng ý cho vay với những phương án kinh doanh khả thi, đem lại hiệu quả cao và có thể sinh lời.
Khi lập hồ sơ vay vốn, các DN do mong muốn có được khoản vay từ Ngân hàng, có thể đã thổi phồng và dẫn đến ước lượng quá lạc quan về hiệu quả kinh tế của phương án kinh doanh hay dự án đầu tư. Vì vậy, thẩm định tín dụng sẽ giúp cho các CBTD nhìn nhận đúng thực chất của Bản kế hoạch kinh doanh, từ đó đưa ra những quyết định đúng đắn: đồng ý cho vay những dự án kinh doanh có hiệu quả và từ chối cho vay những dự án không khả thi.
Ngoài ra, thẩm định tín dụng còn có vai trò quan trọng hơn, đó là chức năng "phòng ngừa rủi ro" thông qua các hoạt động nhận biết và đánh giá KH là DN. Ngân hàng tìm hiểu về KH để xác định chính xác thiện chí trả nợ và khả năng trả nợ của KH, từ đó ảnh hưởng lớn tới việc ra quyết định cho vay hay không cho vay.
1.2.8.2. Thẩm định tín dụng tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp tiếp cận với vốn vay, đồng thời làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng
Hiện nay, vấn đề thiếu vốn đầu tư đang rất phổ biến ở các DN, nhất là các DN vừa và nhỏ, hoặc các DN vừa mới thành lập, điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh còn hạn chế, thị phần nhỏ. Với nguồn vốn hạn hẹp, để đầu tư sản xuất kinh doanh quả là một bài toán khó cho những DN này. Do đó, công tác thẩm định tín dụng sẽ giúp cho các DN nhận biết được dự án đầu tư mình đưa ra có thực sự hợp lý và đem lại hiệu quả cao như dự kiến hay không, đồng thời có cơ hội nhận được những khoản hỗ trợ tài chính từ phía Ngân hàng nếu phương án kinh doanh đó là khả thi.
Bên cạnh đó, việc cấp tín dụng cho DN cũng đem lại cho Ngân hàng một khoản lợi nhuận không nhỏ, đó là tiền lãi trên số vốn đã cho vay. Do phương châm hoạt động của các NHTM là cho vay, nên các Ngân hàng cũng rất khuyến khích các DN đến vay vốn để mở rộng sản xuất, kinh doanh và đầu tư vào các dự án lớn.
1.2.8.3. Thẩm định tín dụng giúp cho các Ngân hàng đánh giá chính xác sự cần thiết và hợp lý của các phương án kinh doanh hoặc dự án đầu tư của Doanh nghiệp trên mọi phương diện
Một dự án kinh doanh của DN đưa ra không chỉ đòi hỏi hiệu quả về mặt kinh tế mà nó còn phải đảm bảo cả hiệu quả về mặt xã hội khác như giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, tăng khả năng cạnh tranh và đặc biệt là vấn đề bảo vệ môi trường. Do đó, việc thẩm định tín dụng sẽ giúp cho các Ngân hàng xem xét và đánh giá được tính chất của từng đề xuất kinh doanh trên các mặt: mục tiêu, quy mô và hiệu quả. Không những vậy, thông qua việc đánh giá đối tượng cần đầu tư, các Ngân hàng sẽ có điều kiện nhìn nhận một cách toàn diện và khách quan tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của DN trong quá khứ, hiện tại và xu hướng phát triển của DN trong tương lai, từ đó có phương án giải quyết thích hợp, tránh rủi ro tín dụng có thể xảy ra và đảm bảo cung cấp vốn cho các DN có Phương án kinh doanh tốt.
Có thể nói, qua những tác dụng tích cực của thẩm định tín dụng nêu trên, chúng ta phải thừa nhận rằng đây là một công việc hết sức quan trọng và khó khăn. Nếu thực hiện tốt nhiệm vụ này, nó sẽ đem lại hiệu quả cao cho hoạt động tín dụng, đảm bảo an toàn vốn và làm giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG THỰC HIỆN QUY TRÌNH CHO VAY VÀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH
BÁCH KHOA