Cođng tác Marketing, tuyeđn truyeăn, quạng cáo cho thẹ lái chưa thaơt sự tới được người dađn. Chưa có moơt sạn phaơm thẹ cụa ngađn hàng nào đáp ứng được nhu caău cụa đa sô dađn chúng: hán mức vừa phại, phám vi sử dúng roơng rãi, đaịc bieơt là ở trong nước. Thẹ là moơt sạn phaơm dịch vú ngađn hàng mới neđn rât caăn có những hốt đoơng hoê trợ, tuyeđn truyeăn, quạng cáo. Trong khi đó hốt đoơng này cụa các NHTM Vieơt Nam còn hán chê, chưa mánh dán bỏ chi phí ra đeơ tiêp thị sạn phaơm thẹ, nghieđn cứu tìm ra những lối thẹ phù hợp với thị trường Vieơt Nam hơn.
Chính các ngađn hàng Việt Nam cũng chưa toơ chức hốt đoơng xúc tiên phát trieơn thị trường thẹ moơt cách khoa hĩc. Nhađn dađn chưa được phoơ biên đaăy đụ veă tieơn ích cụa thẹ. Ngay cạ taăng lớp trí thức, nhaơn thức veă thẹ cũng chưa rõ ràng. Theđm vào
đó, vieơc phát trieơn thanh toán thẹ đòi hỏi ngađn hàng phại đaău tư trang thiêt bị kỹ thuaơt cao, cođng ngheơ hieơn đái cùng với moơt đoơi ngũ cán boơ có đụ khạ naíng quạn lý và vaơn hành heơ thông theo các tieđu chuaơn quôc tê. Trong khi đó, các tài lieơu cũng như hốt đoơng đào táo veă nghieơp vú thẹ tái Vieơt Nam haău như khođng có. Chi phí cho tài lieơu và các khóa đào táo tái nước ngoài là khođng nhỏ, neđn khó tiên hành thường xuyeđn đeơ caơp nhaơt thođng tin, nađng cao trình đoơ cho cán boơ, nhađn vieđn. Beđn cánh đó các ngađn hàng cũng gaịp phại áp lực cánh tranh mánh mẽ, sự bât caơp trong cođng tác phát hành và tính phí lãi.
Hốt đoơng khođng oơn định cụa heơ thông vieên thođng tái Vieơt Nam cũng là moơt trở ngái lớn. Các trúc traịc veă maịt kỹ thuaơt, đường truyeăn thođng đođi khi gađy ra tađm lý chưa tin tưởng vào vieơc sử dúng thẹ. Phí đieơn thối noơi địa còn cao làm hán chê vieơc mở roơng máng lưới CSCNT ở các tưnh xa.
KÊT LUAƠN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, luaơn vaín đã neđu ra thực tráng cụa thị trường thẹ thanh toán tái Vieơt Nam hieơn nay bao goăm tình hình phát hành thẹ, tình hình phát trieơn máng lưới các đơn vị châp nhaơn thẹ, tình hình phát trieơn heơ thông máy ATM…. Qua những nghieđn cứu đó ta có theơ rút ra những kêt luaơn sau:
Thẹ thanh toán được sử dúng phoơ biên tređn thê giới và daăn daăn trở thành cođng cú thanh toán đieơn tử khođng theơ thiêu trong cuoơc sông hieơn đái. Tái Vieơt Nam ngành thẹ thanh toán tuy mới ra đời nhưng đã phát trieơn mánh mẽ với mức taíng trưởng rât cao. Thị trường thẹ cũng đang dieên ra sođi đoơng và baĩt đaău có sự cánh tranh ngày càng gay gaĩt.
Trong phám vi chương 2, luaơn vaín cũng đã trình bày những maịt tích cực cụa thị trường thẹ trong thời gian qua. Tình hình kinh tê xã hoơi cũng như những thành cođng mà thị trường thẹ non trẹ tái Vieơt Nam mang lái đã táo ra nieăm tin veă sự phát trieơn beăn vững cụa thị trường thẹ thanh toán cụa Vieơt Nam trong tương lai.
Tuy nhieđn sự phát trieơn này theo đánh giá cụa nhieău ngađn hàng là văn chưa tương xứng với tieăm naíng to lớn cụa thị trường. Trong quá trình phát trieơn các sạn phaơm dịch vú thẹ, nhìn chung các ngađn hàng đã gaịp khođng ít khó khaín vướng maĩc. Luaơn vaín cũng đã neđu ra 7 khó khaín mà thị trường thẹ Vieơt Nam phại vượt qua đeơ theo kịp tiên trình hoơi nhaơp.
3
4 CHƯƠNG 3
GIẠI PHÁP PHÁT TRIEƠN THẸ THANH TOÁN VIEƠT NAM TRONG GIAI ĐỐN HOƠI NHAƠP
---[\---
4.1 KHÁI QUÁT LOƠ TRÌNH HOƠI NHAƠP CỤA NGÀNH NGAĐN HÀNG NÓI CHUNG VÀ THẸ THANH TOÁN NÓI RIEĐNG
Cùng với quá trình hoơi nhaơp quôc tê ngày càng sađu và roơng ở các lĩnh vực đời sông kinh tê đât nước trong đó có các hốt đoơng ngađn hàng. Hốt đoơng thẹ ngađn hàng là sự phát trieơn cao cụa hốt đoơng ngađn hàng, là kêt quạ cụa sự phát trieơn khoa hĩc và cođng ngheơ. Với quá trình tự do và toàn caău hoá cụa các hốt đoơng dịch vú tài chính – ngađn hàng và đaịc bieơt là sự phát trieơn máng lưới toàn caău cụa ngành ngađn hàng và sự lieđn kêt giữa các ngađn hàng thành moơt khôi thông nhât tređn cơ sở moơt trung tađm thanh toán bù trừ. Có theơ nói, hốt đoơng thẹ là hốt đoơng ngađn hàng hieơn đái gaĩn chaịt với phát trieơn ngađn hàng đieơn tử. Đeơ phát trieơn, heơ thông ngađn hàng Vieơt Nam hieơn nay khođng theơ khođng phát trieơn và khođng theơ tách rời hốt đoơng thẹ. Phát trieơn hốt đoơng thẹ là moơt trong những đieău kieơn caăn và đụ đeơ thực hieơn tiên trình hoơi nhaơp và là moơt nhu caău tât yêu khách quan ở moơt neăn kinh tê phát trieơn.
4.1.1 Loơ trình hoơi nhaơp đôi với toàn ngành ngađn hàng
Theo đánh giá cụa Chính phụ và các chuyeđn gia, ngađn hàng là lĩnh vực “gay go” trong đàm phán vào WTO. Sức ép nhieău nhât khi thực hieơn các cam kêt cũng là ngành ngađn hàng. Nhưng, veă cơ bạn có theơ hài lòng với những cam kêt đó.
Cam kêt veă ngối hôi và thanh toán
Đôi với giao dịch vãng lai, Vieơt Nam cho biêt các bieơn pháp kieơm soát giao dịch vãng lai đã được tự do hóa. Vieơt Nam đã quy định nghĩa vú tám thời phại kêt hôi ngối teơ với múc đích taơp trung ngối teơ vào heơ thông ngađn hàng đeơ đáp ứng các nhu caău thiêt yêu veă ngối teơ cho neăn kinh tê và đã nới lỏng daăn yeđu caău kêt hôi này khi tình hình kinh tê được cại thieơn.
Vieơt Nam cam kêt các bieơn pháp quạn lý ngối hôi chư được áp dúng trong những trường hợp ngối leơ, do Chính phụ Vieơt Nam quyêt định, nhaỉm duy trì an ninh tài chính và tieăn teơ quôc gia phù hợp với đieău leơ cụa IMF và Tài lieơu cụa IMF sô 144 (52/51) ngày 14/8/1952.
Vieơt Nam khẳng định raỉng các hán chê đôi với giao dịch vãng lai đã được bãi bỏ và khođng duy trì bât kỳ bieơn pháp nào trái với các cam kêt cụa mình veă các dịch vú ngađn hàng và các dịch vú tài chính khác cũng như veă thanh toán giao dịch vãng lai và chuyeơn tieăn quôc tê.
Đôi với các giao dịch vôn, Vieơt Nam đã nới lỏng các giao dịch chuyeơn vôn cụa các nhà đaău tư nước ngoài và vieơc vay nước ngoài cụa các toơ chức cư trú, chư duy trì moơt sô hán chê veă các giao dịch chuyeơn vôn ra nước ngoài đeơ đaău tư cụa các toơ chức cư trú, vieơc chuyeơn vôn này phại được các cơ quan có thaơm quyeăn cho phép và phại trong phám vi sô ngối teơ thuoơc sở hữu cụa các toơ chức này; và thanh toán và hoàn trạ các khoạn vay nước ngoài cụa các toơ chức cư trú, các giao dịch này phại đaíng ký với Ngađn hàng Nhà nước Vieơt Nam.
Tuy nhieđn, các doanh nghieơp được tự do ký các hợp đoăng vay nước ngoài theo Nghị định sô 134/2005/NĐ-CP ngày 1/11/2005. Nghĩa vú đaíng ký các hợp đoăng trung và dài hán với Ngađn hàng Nhà nước là vân đeă có tính thụ túc đeơ phúc vú cho các múc đích thông keđ và giám sát hốt đoơng vay nợ nước ngoài trung và dài hán cụa các doanh nghieơp và phôi hợp với Boơ Tài chính đeơ bạo đạm các khoạn nợ nước ngoài cụa quôc gia trong phám vi an toàn.
Đái dieơn cụa Vieơt Nam lưu ý raỉng theo đieău XII cụa GATS (Các hán chê đeơ bạo đạm an toàn cán cađn thanh toán), những hán chê như vaơy có theơ được xem xét áp dúng khi Vieơt Nam gaịp phại những khó khaín veă cán cađn thanh toán quôc tê. Các quy định veă ngối hôi cụa Vieơt Nam được IMF rà soát moêi naím moơt laăn, là moơt phaăn noơi dung trong các đợt làm vieơc cụa Quỹ theo đieău IV trong đieău leơ cụa IMF.
Đôi với vieơc hoàn trạ các khoạn vay và các khoạn đaău tư vôn ra nước ngoài cụa các doanh nghieơp Vieơt Nam, phại theo Nghị định sô 22/1999/NĐ-CP, đáp ứng các đieău kieơn veă có giây phép đaău tư ra nước ngoài; mở moơt tài khoạn ngối teơ đaíng ký vieơc mở tài khoạn và các giao dịch chuyeơn vôn đaău tư. Các giây tờ caăn thiêt đeơ xin giây phép đaău tư ra nước ngoài.
Các doanh nghieơp được phép đaău tư ra nước ngoài có theơ chuyeơn lợi nhuaơn có được từ các khoạn đaău tư cụa hĩ tái Vieơt Nam ra bât cứ nơi nào ở nước ngoài mà khođng phại thực hieơn theo các thụ túc áp dúng đôi với các doanh nghieơp Vieơt Nam. Hoaịc có theơ mở các tài khoạn ngối teơ đeơ thực hieơn vay nước ngoài trung và dài hán như quy định tái đieơm 2, Múc I, Chương V, Phaăn II cụa Thođng tư sô 01/1999/TT- NHNN ngày 16/4/1999 veă thực hieơn Nghị định sô 63/1998/NĐ-CP được phép mở tài khoạn ngối teơ cho các hốt đoơng khác trong các trường hợp đaịc bieơt.
Veă cađn đôi ngối teơ, Chính phụ xem xét bạo đạm cađn đôi nhu caău ngối teơ cho các nhà đaău tư nước ngoài đaău tư vào các dự án đaịc bieơt quan trĩng trong các
chương trình cụa Chính phụ và hoê trợ cađn đôi ngối teơ cho các dự án cơ sở há taăng và moơt sô dự án quan trĩng khác trong trường hợp các ngađn hàng được phép giao dịch ngối hôi khođng theơ đáp ứng tât cạ các yeđu caău veă ngối teơ.
Tóm lái, Vieơt Nam cam kêt sẽ thực hieơn các nghĩa vú cụa mình đôi với các vân đeă veă ngối hôi theo các quy định cụa Hieơp định WTO, các tuyeđn bô và quyêt định lieđn quan cụa WTO có lieđn quan tới IMF và Vieơt Nam sẽ khođng áp dúng bât cứ luaơt, quy định hoaịc các bieơn pháp nào khác, mà có theơ hán chê nguoăn cung câp ngối teơ cho bât kỳ cá nhađn hay doanh nghieơp nào đeơ thực hieơn các giao dịch vãng lai quôc tê trong phám vi lãnh thoơ cụa mình ở mức lieđn quan tới nguoăn ngối teơ chuyeơn vào thuoơc cá nhađn hay doanh nghieơp đó.
Các cam kêt veă chính sách thương mái dịch vú lieđn quan đên ngađn hàng
Theo quy định hieơn hành cụa pháp luaơt Vieơt Nam, các toơ chức tín dúng nước ngoài có theơ hốt đoơng tái Vieơt Nam dưới hình thức vaín phòng đái dieơn, chi nhánh ngađn hàng nước ngoài, ngađn hàng lieđn doanh, hoaịc ngađn hàng 100% vôn nước ngoài; cođng ty tài chính lieđn doanh, hoaịc cođng ty tài chính 100% vôn nước ngoài; cođng ty cho thueđ tài chính lieđn doanh, hoaịc cođng ty cho thueđ tài chính 100% vôn nước ngoài, thời hán hốt đoơng khođng được quá 99 naím và khođng được vượt quá thời hán hốt đoơng cụa ngađn hàng mé ở nước ngoài. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thời hán hốt đoơng cụa vaín phòng đái dieơn cụa moơt toơ chức tín dúng nước ngoài khođng được vượt quá thời hán hốt đoơng cụa toơ chức tín dúng nước ngoài đó. Thời hán hốt đoơng tôi đa cụa cođng ty tài chính lieđn doanh, cođng ty tài chính 100% vôn nước ngoài, cođng ty cho thueđ tài chính lieđn doanh, và cođng ty cho thueđ tài chính 100% vôn nước ngoài là 50 naím, và các giây phép hốt đoơng này có theơ được gia hán.
Đóng góp cụa beđn nước ngoài vào moơt ngađn hàng lieđn doanh hốt đoơng với tư cách cụa moơt ngađn hàng thương mái khođng được vượt quá 50% vôn đieău leơ cụa ngađn hàng, trong khi đó phaăn góp vôn cụa beđn nước ngoài vào moơt toơ chức tín dúng phi ngađn hàng lieđn doanh caăn phại đát ít nhât là 30% vôn đieău leơ. Toơng mức coơ phaăn cụa các toơ chức và cá nhađn nước ngoài có theơ được giới hán ở mức 30% vôn đieău leơ cụa moơt ngađn hàng thương mái coơ phaăn cụa Vieơt Nam, trừ khi được pháp luaơt Vieơt Nam hoaịc cơ quan có thaơm quyeăn cụa Vieơt Nam cho phép.
Veă các đieău kieơn đeơ moơt ngađn hàng nước ngoài có theơ xin được giây phép mở moơt chi nhánh tái Vieơt Nam, theo Luaơt Ngađn hàng hieơn hành và Luaơt Sửa đoơi và Boơ sung moơt sô đieău cụa Luaơt các Toơ chức Tín dúng, keơ từ ngày 1/4/2007, các toơ chức tín dúng nước ngoài sẽ được phép thành laơp các ngađn hàng 100% vôn nước ngoài tái Vieơt Nam. Moơt trong các đieău kieơn then chôt đeơ mở moơt chi nhánh cụa moơt ngađn hàng thương mái nước ngoài tái Vieơt Nam là ngađn hàng mé phại có toơng tài sạn hơn 20 tỷ USD vào cuôi naím trước thời đieơm noơp đơn xin mở chi nhánh.
Đieău kieơn then chôt đeơ thành laơp moơt ngađn hàng lieđn doanh hoaịc moơt ngađn hàng 100% vôn nước ngoài là ngađn hàng mé phại có toơng tài sạn hơn 10 tỷ USD vào cuôi naím trước thời đieơm noơp đơn xin mở ngađn hàng. Đôi với lối hình cođng ty tài chính 100% vôn nước ngoài, phại có toơng tài sạn có hơn 10 tỷ USD vào cuôi naím trước thời đieơm noơp đơn. Các đieău kieơn đôi với các chi nhánh ngađn hàng nước ngoài và các ngađn hàng 100% vôn nước ngoài sẽ được áp dúng tređn cơ sở khođng phađn bieơt đôi xử. Vieơt Nam khẳng định raỉng Ngađn hàng Nhà nước Vieơt Nam sẽ tuađn thụ các quy định trong các Đieău XVI và XVII cụa GATS khi xem xét đơn xin câp giây phép mới, phù hợp những hán chê đã neđu trong Bieơu cam kêt veă Dịch vú cụa Vieơt Nam...
Veă vôn tôi thieơu đôi với moơt chi nhánh ngađn hàng nước ngoài baỉng hoaịc thâp hơn mức quy định đôi với ngađn hàng thuoơc sở hữu trong nước được thành laơp tái Vieơt
Nam, Vieơt Nam đã cho phép các chi nhánh ngađn hàng nước ngoài hốt đoơng dựa tređn vôn cụa ngađn hàng mé cho múc đích cho vay. Moơt chi nhánh ngađn hàng nước ngoài khođng được phép mở các đieơm giao dịch khác ngoài trú sở chi nhánh cụa mình, các đieơm giao dịch hốt đoơng phú thuoơc vào vôn cụa chi nhánh, nhưng khođng có hán chê veă sô lượng các chi nhánh.
Veă tham gia coơ phaăn, Vieơt Nam có theơ hán chê vieơc tham gia coơ phaăn cụa các toơ chức tín dúng nước ngoài tái các ngađn hàng thương mái quôc doanh cụa Vieơt Nam được coơ phaăn hoá như mức tham gia coơ phaăn cụa các ngađn hàng Vieơt Nam.
Đôi với vieơc góp vôn dưới hình thức mua coơ phaăn, toơng sô coơ phaăn được phép naĩm giữ bởi các theơ nhađn và pháp nhađn nước ngoài tái moêi ngađn hàng thương mái coơ phaăn cụa Vieơt Nam khođng được vượt quá 30% vôn đieău leơ cụa ngađn hàng, trừ khi luaơt pháp cụa Vieơt Nam có qui định khác hoaịc được sự cho phép cụa cơ quan có thaơm quyeăn cụa Vieơt Nam.
Những sạn phaơm và dịch vú ngađn hàng được cam kêt
Các cam kêt veă dịch vú ngađn hàng và các dịch vú tài chính khác được thực hieơn phù hợp với các luaơt leơ và các qui định lieđn quan được ban hành bởi các cơ quan có thaơm quyeăn cụa Vieơt Nam đeơ đạm bạo sự phù hợp với Đieău VI cụa GATS và Đốn 2 (a) cụa Phú lúc veă các Dịch vú Tài chính.
Theo nguyeđn taĩc chung và tređn cơ sở khođng phađn bieơt đôi xử, vieơc cung câp các sạn phaơm hoaịc dịch vú ngađn hàng và tài chính khác phại tuađn theo các yeđu caău veă hình thức pháp lý và theơ chê lieđn quan.
Những sạn phaơm, dịch vú đã cam kêt:
b) Cho vay dưới tât cạ các hình thức, bao goăm tín dúng tieđu dùng, tín dúng caăm cô thê châp, bao thanh toán và tài trợ giao dịch thương mái.
c) Thueđ mua tài chính.
d) Mĩi dịch vú thanh toán và chuyeơn tieăn, bao goăm thẹ tín dúng, thẹ thanh toán và thẹ nợ, séc du lịch và hôi phiêu ngađn hàng.
e) Bạo lãnh và cam kêt.
f) Kinh doanh tređn tài khoạn cụa mình hoaịc cụa khách hàng, tái sở giao dịch, tređn thị trường giao dịch thoạ thuaơn hoaịc baỉng cách khác, như dưới đađy:
Cođng cú thị trường tieăn teơ (bao goăm séc, hôi phiêu, chứng chư tieăn gửi);
Ngối hôi;
Các cođng cú tỷ giá và lãi suât, bao goăm các sạn phaơm như hợp đoăng hoán