II. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN QUA
2.Hoạt động tớn dụng đầu tư:
Bờn cạnh việc coi trọng cụng tỏc huy động vốn thỡ việc sử dụng vốn là cụng việc cú tớnh chất sống cũn của ngõn hàng. Thực hiện định hướng tiếp tục đổi mới toàn diện sõu sắc, đỏp ứng cao nhất yờu cầu của cụng nghiệp hoỏ- hiện đại hoỏ đất nước, kinh doanh đa năng tổng hợp lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khỏch hàng làm mục tiờu kinh doanh của ngõn hàng.
Bước sang hoạt động theo cơ chế của một Ngõn hàng Thương mại và thực hiện chức năng của một ngõn hàng chủ yếu trong lĩnh vực nụng nghiệp, chi nhỏnh NHN0 &PTNT Từ Liờm đó tập trung cho cỏc Doanh nghiệp quốc doanh, cỏc hộ sản xuất vay phần lớn vốn để phỏt triển sản xuất, xõy dựng cơ bản và hạ tầng cơ sở. Chớnh vỡ vậy hoạt động đõự tư - tớn dụng của chi nhỏnh rất đa dạng, phong phỳ.
Qua từng thời kỡ thỡ vấn đề sử dụng vốn hay cụng tỏc đấu tư tớn dụng cú nhiều biến động do nhiều nguyờn nhõn gõy ra. Bảng 2 cho thấy dư nợ của ngõn hàng khụng ngừng tăng lờn qua cỏc thời điểm. Cụng tỏc sử dụng vốn cú hiệu quả rừ rệt, dư nợ tớn dụng tăng trưởng khỏ đặc biệt là dư nợ ngắn hạn, vỡ
chi nhỏnhcho vay chủ yếu với cỏc hộ sản xuất thường với mục đớch tiờu dựng hay mở rộng sản xuất nhưng với qui mụ nhỏ.
Bảng 1: Biến động nguồn vốn của NNN0 &PTNT Từ Liờm Từ năm 1998 đến 2000 Đơn vị: triệu đồng Thời điểm Chỉ tiờu s/12/1998 31/12/1999 31/12/2000
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1.Tiền gửi cỏc tổ chức kinh tế 44320 18,4% 44892 17% 53870 17,2%
2.T iền gửi tiết kiệm 57557 23,9% 57795 22% 69354 22,2%
Tổng 240366 100% 312630 100% Nguồn:phũng kế toỏn và ngõn quĩ
Bảng 2: Tỷ trọng cỏc khoản mục cho vay trong tổng nguồn sử dụng
Đơn vị tớnh :triệu đồng Thời điểm
Chỉ tiờu
31/12/1998 31/12/1999 31/12/2000
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
I. Nghiệp vụ cho vay 93842 94% 113070 94,6% 185662 93,7%
1. Cho vay ngắn hạn 59855 60% 69250 58% 113709 57,4%
3. Cho vay dài hạn 15004 12,6% 24637 12,4%
II. nghiệp vụ đầu tư 5956 6% 6256 5,4% 12532 6,3%
Tổng 99789 100% 119326 100% 198194 100%
số tuyệt đối vẫn tăng trưởng mạnh.Dư nợ dài hạn cú chiều hướng gia tăng qua cỏc năm: năm 1998 tỷ lệ cho vay trung hạn là 34%, dài hạn là 0%, năm 1999 và năm 2000 tỷ lệ cho vay dài hạn là 12%. Điều này cho thấy nhu cầu về vốn trung ,dài hạn của cỏc doanh nghiệp ngày càng tăng. Đõy là chuyển biến tớch cực trong hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
Song song với việc tăng trưởng tớn dụng và đầu tư, Ngõn hàng cũn chỳ trọng nõng cao chất lượng tớn dụng. Tổng dư nợ quỏ hạn đến năm 2000 là 1100 triệu chiếm tỷ trọng0,56% dư nợ giảm rất nhiều so với năm 1999, do ngõn hàng đó sử dụng nhiều biện phỏp thu hồi nợ quỏ hạn cũ và tăng cường đảm bảo an toàn cho những khoản tớn dụng mới. Ngõn hàng đó sử dụng một số biện phỏp để khụng ngừng nõng cao hiệu quả tớn dụng như :
• Thụng qua cỏc hợp đồng kinh tế( hợp đồng thi cụng,tớn dụng ngắn hạn, hợp đồng cung ứng vật tư thiết bị cho dự ỏn, hợp đồng tiờu thụ sản phẩm, tớn dụng trung và dài hạn) chi nhỏnh đó xỏc định chớnh xỏc nhu cầu vay vốn cho từng doanh nghiệp nhằm đảm bảo cho vay an toàn. Đối với tớn dụng trung và dài hạn, chi nhỏnh sử dụng cỏc quỏ trỡnh thẩm địng đàu tư để xỏc định khỏch hàng tốt, đỏng tin cậy cũng như sự cần thiết đầu tư và nhu cầu vay vốn của từng doanh nghiệp. Quan trọng hơn nú giỳp cỏc cỏn bộ ngõn hàng xỏc định được hiệu quả của cỏc phương ỏn, dự ỏn đầu tư.
của cỏc doanh nghiệp, dự đoỏn khả năng trả nợ để hạn chế rủi ro. Mặt khỏc tăng cường
cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt sau khi phỏt tiền vay để ngăn chặn cỏc khoản tiền vay bị sử dụng sai mục đớch, nhất là cho vay bằng ngõn phiếu và tiền mặt.
Tổ chức cỏc đợt tổn kiểm tra, phõn tớch cỏc doanh nghiệp cú nợ quỏ hạn, xỏc định nguyờn nhõn chậm trả nợ và đề ra cỏc biện phỏp để thu hồi nợ.