- Nợ quá hạn trung dài hạn 383 247 174 136 35,50 2 Phân loại NQH theo thời gian
1.Tình hình cho vay kinh tế hộ ở Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang:
1. Tình hình cho vay kinh tế hộ ở Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang: Giang:
Thực hiện chính sách đổi mới cơ chế quản lý kinh tế, chuyển đổi hệ thống Ngân hàng từ 1 cấp sang Ngân hàng 2 cấp. Hoạt động Ngân hàng nói chung trong đó có hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp nói riêng có vị trí rất quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế.
Thực hiện chủ trơng, chính sách của Tỉnh uỷ, UBND tỉnh, sự chỉ đạo củaBan lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh, trong các năm qua kết quả hoạt động kinh doanh của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang đã đi đúng h- ớng, thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh, phục vụ kịp thời cho các chơng trình, mục tiêu phát triển kinh tế của địa phơng, đã góp phần thúc đảy nền kinh tế nông nghiệp địa phơng phát triển với các chơng trình về lơng thực, thực phẩm, chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi trong nông nghiệp, xây dựng một nông thôn mới giúp cho hộ sản xuất từkinh tế thuần nông chuyển dần sang đa canh, từ kinh tế tự cung, tự cấp của ngời nông dân sản xuất nhỏ, manh mún sang kinh tế hàng hoá.
Cũng từ nền kinh tế thuần nông mà dân còn nghèo, việc tạo lập nguồn vốn trong nông nghiệp rất khó khăn, các món vay nhỏ lẻ, tản mạn, chi phí cao, kết quả kinh doanh thấp, mức thu nhập của cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp không cao, môi trờng và địa bàn hoạt động còn nhiều khó khăn phức tạp, đó là những khó khăn nhất của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang.
Nhng trong những năm gần đây, Hội sở đã bám sát chủ trơng, chính sách của Tỉnh uỷ, UBND tỉnh, HĐND tỉnh về phát triển kinh tế nông nghiệp - nông thôn, bám sát thị trờng nông thôn, đáp ứng đợc yêu cầu về vốn cho sản xuất, chăn nuôi phục vụ chơng trình phát triển kinh tế - xã hội của địa phơng.
Hiện nay trên địa bàn có nhiều tổ chức tài chính cung cấp tín dụng cho nông nghiệp - nông thôn, nhng Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn vẫn là tổ chức tài chính lớn nhất cung cấp tín dụng cho lĩnh vực này. Chỉ có
Ngân hàng Nông nghiệp mới tới tận thôn bản, tận hộ để cung cấp vốn cho từng dự án, cho từng con trâu, bò, cung cấp vốn cho từng cân phân bón, từng cân giống lúa mới... cho bà con có cơ hội để phát triển kinh tế, chỉ có Ngân hàng Nông nghiệp mới là ngời bạn tận tuỵ với nhà nông.
Cơ cấu đầu t tín dụng của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang đã thực sự chuyển biến một cách tích cực, tỷ lệ đầu t trung hạn cho hộ sản xuất mỗi năm một tăng, thực chất đó là tạo lập thị trờng, tạo khách hàng ổn định trong quá trình kinh doanh.
1.1. Công tác cho vay và thu nợ đối với kinh tế hộ sản xuất ở Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang: Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang:
Sau khi có luật Ngân hàng Nhà nớc , luật các tổ chức tín dụng, theo các văn bản hớng dẫn thực hiện quy chế cho vay đối với khách hàng của Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã ban quyết định 180/QĐ-HĐQT ngày 15/12/998, gần đây là quyết định số 06 ngày 18/1/2001 quy định cho vay đối với khách hàng. Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang đã thực hiện đúng các quy định trên.
Nhìn chung, từ khi Hội sở triển khai cho vay hộ sản xuất, bớc đầu đã đúc kết đợc kinh nghiệm về quá trình cho vay hộ sản xuất.
Thúc đẩy phát triển kinh tế ở nông thôn, góp phần từng bớc hình thành các vùng kinh tế, tạo khả năng phát triển kinh tế hàng hoá trên địa bàn thị xã Hà Giang.
Góp phần củng cố các đoàn thể xã hội, hạn chế cho vay nặng lãi ở nông thôn, tạo điều kiện ban đầu để đa tiến bộ khoa học kỹ thuật, ứng dụng vào sản xuất và chế biến nông sản, giải phóng phần nào sức lao động cho nông dân, mở rộng các ngành nghề, tạo thêm công ăn việc làm ở nông thôn.
Năm 2000, Hội sở đã đầu t tín dụng vào các lĩnh vực kinh tế nông nghiệp nh sau:
−Lĩnh vực trồng trọt: 3.270 triệu đồng −Lĩnh vực chăn nuôi: 3.112 triệu đồng
−Tiểu thủ công nghiệp, vận tải: 1.950 triệu đồng −Thơng nghiệp dịch vụ: 3.550 triệu đồng −Ngành nghề khác: 700 triệu đồng
Số lợt hộ đến Hội sở vay vốn trong năm 2000 là 1.850 lợt.
Biểu số liệu cụ thể về hoạt động tín dụng hộ sản xuất của Hội sở nh sau:
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12 / 1999 31/12 /2000 31/3 /2001 Số TĐSS 2000/1999% I. Tổng d nợ hộ sản xuất 6.006 12.582 19.265 +6.576 +109,49 1. D nợ ngắn hạn 3.604 6.669 9.247 +3.065 +85,00 2. D nợ trung, dài hạn 2.402 5.913 10.018 +7.616 +317,00
II. Tổng doanh số cho vay 5.830 15.397 8.080 +9.567 +164,00
1. Cho vay ngắn hạn 2.974 5.630 3.539 +2.656 +89,30
2. Cho vay dài hạn 2.856 9.767 4.541 +6.911 +242,00
III. Tổng doanh số thu nợ 3.275 6.821 1.559 +3.546 +108,27
1. Thu nợ ngắn hạn 1.259 2.565 1.123 +1.306 +103,73
2. Thu nợ dài hạn: 2.016 4.256 436 +2.240 +111,00
Số liệu biểu trên cho thấy đã rất chú trọng trong việc mở rộng đầu t tới thành phần kinh tế theo các chơng trình kinh tế của tỉnh đề ra.
Các số liệu về cho vay, thu nợ, d nợ trung, dài hạn đã ngày càng mở rộng, chứng tỏ Hội sở đã tập trung đầu t vào các dự án chiều sâu có hiệu quả, nhằm tạo lập một thị trờng lâu dài và bền vững tới các hộ. Đồng thời cũng phù hợp với chơng trình kinh tế của địa phơng về phát triển cây chè là mũi nhọn của địa ph- ơng, phát triển đàn trâu, bò của địa phơng, cho vay chất lợp đối với đồng bào nông thôn gặp khó khăn (tỉnh hỗ trợ lãi suất).
Bên cạnh việc mở rộng đầu t cho vay, thì công tác thu hồi nợ của Hội sở cũng đạt đợc kết quả tốt. Từng cán bộ tín dụng đã bám sát địa bàn của mình, th- ờng xuyên kiểm tra, đôn đốc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, làm tiền đề thuận lợi cho công tác thu nợ, hạn chế tối đa nợ quá hạn phát sinh.
biểu số liệu d nợ quá hạn hộ sản xuất
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12 / 1999 31/12 /2000 31/03 /2001 So sánh 2000/1999 Số tuyệt đối % I. Tổng d NQH hộ SX 722 327 242 - 395 - 54,7
1. NQH theo loại cho vay
- NQH cho vay ngắn hạn 339 80 68 - 259 - 76,4
- NQH cho vay trung, dài hạn 383 247 174 - 136 - 35,5 2. NQH phân theo thời gian
- NQH đến 180 ngày 148 97 88 - 51 - 34,45
- NQH từ 181 - 360 ngày 138 101 84 - 37 - 26,81
- NQH trên 360 ngày 346 1129 70 - 307 - 70,41
II. Tỷ lệ NQH/TDN hộ SX 12,02% 2,59% 1,25% - 9,43%
Số liệu biểu trên cho biết số nợ quá hạn của Hội sở 100% là d nợ của hộ sản xuất. Nợ quá hạn trung, dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trên tổng số nợ quá hạn (53,04%; 75,53%; 71,9%). Nguyên nhân là do những năm trớc đây Hội sở thực hiện cho vay theo chơng trình trồng cây cà phê của tỉnh đã bị thất bại, do thời tiết và khí hậu của Hà Giang không phù hợp, hạn hán kéo dài đã làm chết hàng loạt đồi rừng cà phê. Số ít còn sống thì năng suất và chất lợng không cao, đã tác động mạnh vào thu nhập của các hộ và Ngân hàng Nông nghiệp nói chung, Hội sở nói riêng.
Tuy nhiên, trong những năm qua, Hội sở đã có rất nhiêu biện pháp tích cực giúp các hộ có điều kiện để khôi phục lại sản xuất, thu hồi đợc vốn của Ngân hàng.
Các trờng hợp có nợ quá hạn khó đòi, kéo dài, Hội sở đã phối hợp tốt với các cơ quan chức năng của địa phơng để thu nợ nh phát mại tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...
Kết quả công tác thu nợ quá hạn của Hội sở rất tốt, không những giảm tỷ lệ mà còn giảm cả số tuyệt đối. So sánh 31/12/200 với 31/12/1999, tỷ lệ nợ quá hạn giảm 9,43%, số tuyệt đối giảm 395 triệu.
1.2. Đánh giá kết quả và chất lợng tín dụng hộ sản xuất của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang: Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang:
Với tốc độ tăng trởng của d nợ, kết quả công tác cho vay, thu nợ, tỷ lệ nợ quá hạn giảm thấp dới 3%. Theo các biểu số liệu và phân tích nh trên, chứng tỏ chất lợng tín dụng hộ sản xuất của Hội sở rất tốt, các chiến lợc đầu t, kinh doanh của Hội sở đúng hớng, đó chính là môi trờng kinh doanh tiềm tàng cho Hội sở đầu t và khai thác.
Với kết quả hoạt động kinh doanh nh vậy, Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang đã có đóng góp tích cực vào công cuộc phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn, đồng vốn của Ngân hàng đã đợc sử dụng đúng mục đích, khai thác triệt để khả năng tiềm tàng, tăng nhanh vòng quay đồng vốn.
Nhiều hộ gia đình đã giàu lên nhờ đợc vay vốn Ngân hàng, hàng nghìn lao động đã có công ăn việc làm, bộ mặt nông thôn ngày một đổi mới.
Nhờ đồng vốn Ngân hàng, từ các nhu cầu thiết yếu của hộ nông dân nh cây, con giống, phân bón... đến các phơng tiện khoa học kỹ thuật nh ứng dụng khoa học, máy móc, thiết bị... đều đợc đáp ứng đầy đủ và kịp thời. Vốn Ngân hàng đã thực sự góp phần giúp nông dân khắc phục khó khăn trong sản xuất kinh doanh.
Với số vốn đầu t trong năm 2000 của Hội sở đã giúp cho các hộ mua sắm và đầu t đợc nh sau:
−Trâu, bò giống và sức kéo: 1820 con = 5.460 triệu đồng −Mua sắm máy móc, thiết bị trị giá: = 1.000 tỷ đồng
−Cho vay trồng và chăm sóc cây chè 102ha = 2.117 triệu đồng
−Cho vay trồng và tu bổ rừng 372ha = 2.292 triệu đồng −Cho vay thâm canh lúa, ngô lai 857ha= 1.710 triệu đồng
−Cho vay ngành nghề khác = 772 triệu đồng Ví dụ:
+Hộ ông Nguyễn Văn Thái - Tổ 3 xã Phú Linh, thị xã Hà Giang vay Ngân hàng 10 triệu đồng cùng với vốn tự có của gia đình, ông vừa đầu t vào máy xay xát, vừa đầu t vào chăn nuôi. Gia đình ông lúc nào cũng có từ 30-40 con lợn thịt trong chuồng, mỗi năm xuất chuồng bình quân từ 2-3 tấn thịt lợn hơi, ngoài ra còn có thu nhập từ nuôi gà, cá... mỗi năm gia đình ông thu nhập đ- ợc từ 20 - 25 triệu đồng.
+Hộ ông Hoàng Ngọc Hùng - Tổ 10, phờng Nguyễn Trãi, thị xã Hà Giang vay Ngân hàng số tiền 100 triệu đồng mua một xe chở khách 24 chỗ ngồi, dự án này đã giải quyết việc làm cho 2 lao động có thu nhập đều đặn, bình quân mỗi tháng thu nhập trừ chi phí còn đợc lãi 6 triệu đồng, dự kiến sau 2 năm sẽ tất toán d nợ với Ngân hàng.