I. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NễNG THễN HÀ NỘI
3. Một số thể lệ chủ yếu ỏp dụng tại ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội
triển nụng thụn Hà Nội .
3.1. Mục đớch và phạm vi cho vay.
Cho vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động thiếu của doanh nghiệp. Cho vay trung dài hạn để đầu tư cho cỏc dự ỏn : xõy dựng mới, mở rộng, cait tạo, khụi phục, đổi mới kỹ thuật, ứng dụng khoa học cụng nghệ nhằm mục tiờu lợi nhuận phự hợo với chớnh sỏch phỏt triển kinh tế xó hội, phỏp luật của Nhà nước.
Phạm vi cho vay là doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh theo phỏp luật Việt nam bao gồm : doanh nghiệp nhà nước, cụng ty cổ phần, cụng ty trỏch nnhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhõn, xớ nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài, hợp ỏc xó.
3.2. Nguyờn tắc tớn dụng
Vốn vay phải được hoàn trae cả gốc và lói đỳng hạn.
Vốn vay phải được sử dụng đỳng mục đớch, đỳng khỏch hàng vay vốn phải chịu trỏch nhiệm hoàn toàn trước phỏp luật về việc sử dụng vốn trỏi với hợp đồng tớn dụng đó cam kết với ngõn hàng.
Cú tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lónh nằm ngoỏit được hỡnh thành từ vốn vay.
Ngõn hàng phỏt tiền vay theo tiến độ của quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh.
3.3. Điều kiện vay vốn đối với cỏc doanh nghiệp
Cú tư cỏch phỏp nhõn, nếu là doanh nghiệp tư nhõn phải được thành lạp và hoạt động theo phỏp luật, cú thơig gian hoạt động phự hợp với thời gian vay vốn .
Cú tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lónh theo văn bản số 1700 của ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Việt nam quy định.
Cú dự ỏn khả thi.
Kinh doanh cú lói, khụng cú nợ quỏ hạn trờn 12 thỏng. Trường hợp lỗ phải được cơ quan nhà nước hoặc cơ quan nhà nước cấp trờn cấp bự.
Cú vốn tự cú tối thiểu bằng vốn điều lệ.
Những tài sản hỡnh thành bằng vốn vay phải được mua bảo hiểm tại một cụng ty bảo hiểm hợp phỏp tại Việt nam và cam kế sử dụng số tiền được bồi thường trả nợ cho ngõn hàng khi gặp rủi ro
3.4.Đối tượng cho vay
Đối tượng cho vay ngắn hạn bao gồm giỏ trị vật tư hàng hoỏ trong cỏc khõu dự trữ, lưu thụng và cỏc chi phớ cấu thành giỏ mua hoặc giỏ thành của sản phẩm.
Đối tượng cho vay trung dài hạn là cỏc chi phớ trực tiếp cấu thành trong tổng dự toỏn được duyệt của dự ỏn đầu tư bao goũm: giỏ trị vật tư, mỏy múc thiết bị, phớ chuyển giao cụng nghệ, sỏng chế, phỏt minh, chi phớ nhõn cụng, giỏ thuờ và chuyển nhượng đất đai, giỏ thuờ cỏc tài sản khỏc.
3.5. Mức cho vay.
Về nguyờn tắc, mức cho vay đối với một doanh nghiệp bằng nhu cầu vốn kinh doanh trừ đi vốn tự cú và tối đa bằng 70% gớ trị tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lónh.
3.6.Thời gian vay.
Thời gian cho vay bằng thời hạn một cu kỳ sản xuất kinh doanh trong từng ngành kinh tế cụ thể.
Cụng thức:
Thời hạn cho vay = thời hạn của một
chu kỳ sản xuất + Thời gian õn hạn ( nếu cú)
Phõn loại như sau:
Nếu sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh số đầu tư thu hồi một lần cú thời hạn từ 12 thỏng trở xuống thỡ xếp loại cho vay ngắn hạn
Nếu vốn đầu tư thu hồi dần qua phõn bổ hàng năm trờn 12 thỏng thỡ xếp loại cho vay trun hạn nhưng khụng được quỏ 60 thỏng.
Nếu vốn đầu tư thu hồi dần qua phõn bổ hàng năm bằng khấu hao TSCĐvà tớch luỹ từ kết quả sản xuất kinh doanh mang lại vú thời gian từ 60 thỏng trở nờn thỡ xếp vào loại cho vay dài hạn.
3.7. Lói suất cho vay.
Mức lói suất cụ thể được thưc hiện theo qui định của Tồng giỏm đốc ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Việt nam cụng bố từng thời kỳ.
Việc miễn trả lói do Tồng giỏm đốc ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Việt nam quy định.
Mức lói suất quỏ hạn bằng 150% mức lói suất do Tổng giỏm đốc ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Việt nam quy định.
3.8. Quyền và nghĩa vụ của ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội . Hà Nội .
Được quyền yờu cầu doanh nghiệp vay vốn cung cấp những thụng tin, số liệu, tài liệu cần thiết về sản xuất kinh doanh
Được quyền kiểm tra doanh nghiệp trước, trong và sau khi cho vay về những vấn đề liờn quan đến vốn vay và khả năng trả nợ.
Cú quyền ngừng cho vay và thu nợ trước hạn cả gốc và lói nếu người vay vi phạm hợp đồng tớn dụng gõy thiệt hại cho ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội
Đến hạn trả nợ, ngõn hàng cú quyền trớch tài khoản tiền gửi thanh toỏn của doanh nghiệp để thu nợ. Nếu doanh nghiệp chưa cú tiền để trả và khụng cú giải trỡnh lý do chớnh đỏng để được gia hạn nợ thỡ ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn chuyển số tiền nợ sang tài khoản nợ quỏ hạn ngay sau ngày đến hạn trả nợ cuối cựng và doanh nghiệp phải chịu lói suất nợ quỏ hạn.
Được xột gia hạn nợ khi doanh nghiệp gặp khú khăn do những nguyờn nhõn khỏch quan và trả được nợ đỳng hạn
Cú quyền yờu cầu bờn vay bồi thường thiệt hại khi khụng thực hiện và thực hiện chưa đầy đủ hợp đồng tớn dụng
Thực hiện đỳng cam kết với bờn vay và quyết định xử lý của phỏp luật trong cỏc trường hợp tranh chấp và bồi thường thiệt hại cho bờn vay khi ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn vi phạm khợp đồng tớn dụng
Giũ gỡn bớ mật tỡnh hỡnh và số liệu hoạt động sản xuất kinh doanh tài sản và vốn của doanh nghiệp đó cung cấp cho ngõn hàng.
3.9. Quyền và nghĩa vụ của khỏch hàng vay
Doanh nghiệp cú quyền lựa chọn , thương lượng và thoả thuận với ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn về cỏc chi tiết cú liờn quan đến hợp đồng tớn dụng . Hợp đồng tớn dụng là quan hệ phỏp luật bỡnh đẳng xó hội và khỏch hàng đều cú trỏch nhiệm thực hiện nghiờm tỳc.
Doanh nghiệp cú quyền yờu cầu bờn cho vay bồi thường thiệt hại khi ngõn hàng vi phạm hợp đồng tớn dụng
Doanh nghiệp được quyền trả nợ trước thời hạn, nhưng phải trả nợ hết lói vay cho ngõn hàng theo thời hạn vay nợ cũn lại đó cam kết trng hợp đồng tớn dụng ...
Doanh nghiệp cú trỏch nhiệm sử dụng đỳng mục đớch, trả đủ nợ vay cả vốn và lói, đỳng kỳ hạnnhư đó cam kết trong hợp đồng tớn dụng.
Khi doanh nghiệp thay đổi người đại diện hợp phỏp được quyền chuyển giao cho người thay thế thực hiện đầy đủ trỏch nhiệm đối với khoản nợ và lói vay cựng những cam kết khỏc, cú trỏch nhiệm thụng bỏo cho ngõn hàng biết bằng văn bản
Khi chuyển quyền sở hữu, chia tỏch, sỏt nhõp.. ben vay phải trả hết gốc và lói. Trường hợp chưa trả hết nợ thỡ phải làm thủ tục chuyển nợ cho bờn mới nhận và được ngõn hàng chấp thuận bằng văn bản.
Đối với trường hợp vay trung dài hạn , khi chưa trả hết nợ ( gốc và lói ) doanh nghiệp muốn bỏn, thanh lý tài sản cố định hỡnh thành từ vốn vay, tài sản đó thế chấp, cầm cố, bảo lónh để vay vốn phải được ngõn hàng chấp thuận bằng văn bản. số tiền bỏn tài sản phải trả hết nợ( gốc và lói ) cho ngõn hàng
Khụng được dựng tài sản hỡnh thanh ừ vốn vay cũng như tài sản đó thế chấp, cầm cố, bảo lónh vay vốn ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn khi chưa trả hết nợ ngõn hàng để thế chấp, cầm cố cho tổ chức khỏc.
Thụng bỏo kịp thời cho ngõn hàng khi biến động đe doạ an toàn vay vốn. Doanh nghiệp cú quyền đề nghị ngừng thực hiện hợp đồng tớn dụng nếu xột thấy tớnh thực thi kộm hiệu quả nhưng phải được sự chấp thuận của ngõn hàng bằng văn bản.