II. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NễNG THễN HÀ NỘI
1.Tỡnh hỡnh huy động vốn.
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động trong cỏc năm 1997-1998-1999
Đơn vị: Tỷ đồng
Nếu như giai đoạn trước đõy, nguồn vốn chớnh của chi nhỏnh là lấy từ ngõn sỏch nhà nước , chỉ cú một phần nhỏ là tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế, những khỏch hàng quen thuộc thỡ trong những năm gần đõy theo phỏp lệnh ngõn hàng được ban hành, chi nhỏnh ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội đó thực hiện đổi mới toàn diện hoạt động tớn dụng của mỡnh, kột hợp với việc tự huy động vốn, tỡm kiếm nguồn vốn để cho vay.
Hoạt động tớn dụng được mở rộng với cỏc đợt phỏt hành trỏi phiếu, kỳ phiếu. Hỡnh thức này tỏ ra cú hiệu quả trong việc gia tăng nguồn vốn của ngõn hàng, giảm tỷ trọng vốn do ngõn sỏch nhà nước cấp trong tổng nguồn vốn của chi nhỏnh.
Đến ngày 31/12/1999, ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội cú tổng nguồn vốn huy động là 2036 tỷ đồng, tăng 4,6% so với năm 1998 và thường xuyờn đạt kế hoạch hàng quý mà trung ương giao.
Tiền gửi cú kỳ hạn liờn tục tăng trong cỏc năm 1997 ,1998 ở mức cao nhưng đến năm 1999 cú phần chững lại, giảm 0,45 so với năm 1998 trong đú chủ yếu là do giảm lượng tiền gửi bằng ngoại tệ( giảm 49%) dự tiền gưỉ bằng nội tệ vẫn tăng 12,2 %.
Năm %99/98
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng +/-
I. Tiền gửi có kỳ hạn. 474 35,03 781 40.11 749 36,79 96
1. VND 460 34 573 29,43 643 31,58 112,2
2. USD 14 1,03 208 10,68 106 5,21 51
II. Tiền gửi không kỳ hạn. 325 24,02 630 32,36 829 40,71 132
1. VND 245 18,1 622 31,95 823 40,42 132
2. USD 80 5,92 8 0,41 6 0,29 75
III. Tiền gửi khác. 0,9 0,07 1 0,05 2 0,1 200
IV. Kỳ phiếu, trái phiếu. 553,1 40,88 535 27,48 456 22,4 85
Tổng nguồn vốn huy động 1353 100 1947 100 2036 100 104,6
Tiền gửi khụng kỳ hạn tăng 32% so với năm 1998. Trong khi đú vốn huy động bằng kỳ phiếu, trỏi phiếu lại giảm 15%. Tỷ trọng nguồn vốn huy động vẫn chủ yếu bằng nội tệ, cú sự giảm sỳt đỏng kể đồng nội tẹ trong năm 1999. Tuy nhiờn nú đó thể hiện đỳng tớnh khỏch quan của tỡnh hỡnh kinh tế trong nước trong năm 1999.
Thật vậy, sự biến động tỷ giỏ USD/VND trong năm 1997, đầu năm 1998 dó làm cho giỏ trị VND khụng ổn định cú nguy cơ mất giỏ. Dõn cư, cỏc tổ chức kinh tế đó thực hiện hiện chuyển đổi VND sang USD để giữ cho giỏ trị đũng iền của họ khụng bị mất giỏ. Tuy nhiờn, bước sang năm 1999, tỡnh hỡnh kinh tế đó bắt đầu ổn định và tỷ giỏ USD/VND luụn ổn định do đú dõn chỳng và cỏc tổ chức kinh tế khụng cũn phải lo ngại trong việc sử dụng VND nờn việc tăng lượng nụi tệ, giảm lượng ngoịa tệ trong năm là điều dễ hiểu.
Kết quả này đạt được là do cú sự cố gắng lớn của tập thể cỏn bộ nhõn viờn trong ngõn hàng, sự thuận lợi cho khỏch hàng gửi tiền và đổi mới trong phong cỏch phục vụ. Đồng thời với chớnh sỏch đỳng đắn trong đa dạng hoa cỏc nguồn vốn huy động của ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội như tiết kiệm khoong kỳ hạn, kỳ hạn 3 thỏng, 6 thỏng, 12 thỏng.. với mức lói suất phự hợp với lói suất trờn thị trường.
Mặt khỏc với hệ thống chi nhỏnh ngõn hàng cấp IV rộng khắp trờn toàn điạn bàn và hoạt động cú hiệu quả, chi nhỏnh ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội đó cú những thay đổi hột sức to lớn, nguồn vgần như mang tớnh tự tỳc hoàn toànvà thực sự là một ngõn hàng cú khả năng đỏp ứng mọi nhu cầu troong lĩnh vực ngõn hàng trờn phạm vị địa bàn.
Hiện nay sở dĩ cú được kết quả như trờn là do sự cố gắng của toàn chi nhỏnh ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn Hà Nội :
Thứ nhất: Đó mở rộng mạng lưới cỏc ngõn hàng khu vực, cỏc quận nội thành đều cú chi nhỏnh ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn và ngõn hàng người nghốo quận.
Thứ hai: luụn luụn điều chỉnh lói suất tiền gửi thớch hợp trờn thị trường, vừa cú sức hấp dẫn khỏch hàng vừa cú cơ hội cạnh tranh trờn thị trường.
Thứ ba: Luụn giữ chữ tớn với khỏch hàng gửi tiền, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng về thời gian, tiện lợi cho khỏch hàng khi rỳt tiền.
Thứ tư: Tỏc phong thỏi đụ hoà nhó , văn minh lịch sự của đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng đối với khỏch hàng .
Bờn cạnh đú việc hiện đại hoỏ cỏc trang thiết bị trong ngõn hàng, đặc biệt là trong cụng tac thanh toỏn giao dịch đó thu hỳt được một lương lớn khỏch hàng dựng cỏc hỡnh thức thanh toỏn qua ngõn hàng. Từ đú làm lượng tiền gửi qua cỏc tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn tăng lờn.