3. Những giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu tạ
3.5. Quản lý rủi ro trong tín dụng tài trợ XNK
Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra những tổn thất ngoài dự kiến cho ngân hàng do khách hàng vay không trả đúng hạn, không trả hoặc không trả đủ cả gốc và lãi.
Có 2 mối quan hệ giữa rủi ro và sinh lời trong hoạt động tín dụng. Trước khi tài trợ, mối quan hệ có thể là : rủi ro càng cao, sinh lời kì vọng càng lớn… Rủi ro cao hơn thì lãi suất doanh nghiệp sẽ cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn, hoặc cho vay đối với doanh nghiệp.Tuy nhiên, sau khi tài trợ, quan hệ đó lại là tổn thất càng cao thì sinh lời càng thấp. Khi thực hiện cho vay 1 khách hàng cụ thể, ngân hàng không dự kiến là khoản cho vay đó sẽ bị tổn thất, tuy nhiên những khoản cho vay đó luon hàm chứ rủi ro.
Giải pháp thực hiện
Sở phải trang bị thêm cho mình những phương pháp, công cụ và
những hệ thống cần thiết cho việc thẩm định rủi ro tài trợ, sáng tạo thêm những cách thức chống đỡ rủi ro hữu hiệu và đầy đủ. Sở cần thấu đáo những nguyên tắc cố hữu trong thẩm định rủi ro gắn liền với các khoản tín dụng xuất khẩu, khi đó Sở sẽ có những quyết
định tối ưu về cách vận dụng thích hợp với môi trường, hoàn cảnh cụ thể của mình.
Hiện nay hầu như ngân hàng ít chú trọng đến việc kiểm tra tình
hình hoạt động của khách hàng sau khi vay, nếu có cũng chỉ là kiểm tra cho có, hình thức. Việc kiểm tra định kì khách hàng sau khi vay một cách khoa học là rất quan trọng, điều này sẽ biết được khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích không, dự án có hiệu quả không. Nến phân công việc thẩm định hồ sơ cho vay và kiểm tra tình hình sử dụng vốn cho 2 nhân viên khác nhau, vì có không ít trường hợp nhân viên thẩm định cho vay làm luôn phương án sử dụng vốn cho khách hàng, trong khi khách hàng thì không sử dụng vốn vay như trong phương án đã trình bày. Việc kiểm tra giám sát định kì sẽ làm giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng, giảm tình trạng doanh nghiệp sử dụng vốn vay sai mục đich ngân hàng phải tiến hành các thủ tục thu hồi công nợ sớm. Như vậy sẽ làm giảm các khoản nợ xấu cho ngân hàng.