II Ngoại tệ qui đổi 4.459 7.733 10.312 10
2.3.1. Quy trỡnh tớn dụng cho vay HS
2.3.1.1. Tiếp nhận hồ sơ, tiến hành thẩm định và thực hiện cỏc cụng việc
cần thiết khỏc
Khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn tại NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoỏ cú thể trực tiếp thực hiện giao dịch tớn dụng tại địa phương hoặc tại trụ sở chớnh của NH theo quy trỡnh cụ thể sau:
*Quy trỡnh giao dịch tớn dụng qua sổ đăng ký xin vay vốn tại địa phương:
(1) Mọi khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn đến xin vay đều phải được đăng ký vào sổ đăng ký xin vay vốn đặt tại địa phương. Riờng khỏch hàng là tổ viờn tổ vay vốn thỡ đăng ký với tổ trưởng. Tổ trưởng đăng ký chung cho cả
(2) Theo lịch đó định của NH, cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch địa bàn xuống cơ sở. Căn cứ thụng tin khỏch hàng đăng ký trong sổ đăng ký vay vốn tại xó để tiến hành:
+ Trực tiếp đi thẩm định cho vay đối với cỏc hộ đăng ký xin vay vốn riờng lẻ.
+ Đối với cỏc tổ viờn tổ vay vốn: cỏn bộ tớn dụng phối hợp cựng cỏc tổ trưởng, tiến hành thẩm định để tham mưu cho Giỏm đốc xem xột quyết định khoản vay.
(3) Sau khi hoàn thành bước thẩm định cỏc mún vay:
+ Những hộ đó đủ điều kiện vay vốn, cú thể cho vay được thỡ:
- Đối với hộ vay trực tiếp riờng lẻ thỡ hướng dẫn luụn cho hộ lập hồ sơ vay vốn theo đỳng quy định của quyết định 72 – NHNo & PTNT Việt Nam.
- Đối với hộ sản xuất là tổ viờn tổ vay vốn thỡ thống nhất với tổ trưởng nhận hồ sơ và hướng dẫn cỏc tổ viờn hoàn thành thủ tục hồ sơ vay vốn NH.
+ Đối với cỏc trường hợp khụng cho vay thỡ cũng phải lập bỏo cỏo thẩm định nờu rừ lý do tại sao khụng cho vay, tham mưu cho Giỏm đốc cú văn bản trả lời cho khỏch hàng.
(4) Cỏc hồ sơ sau khi lập (kể cả trường hợp khụng cho vay) cỏn bộ tớn dụng mang về trụ sở NH, đăng ký vào sổ nhật ký tớn dụng trước khi chuyển cho trưởng phũng và Giỏm đốc phờ duyệt.
(5) Kết quả phờ duyệt của Giỏm đốc phải qua bụ phận trực tiếp ghi chộp theo dừi sau đú mới chuyển cho bộ phận liờn quan để làm thủ tục giải ngõn hoặc thụng bỏo cho khỏch hàng biết đối với cỏc trường hợp khụng cho vay.
(6) Cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch địa bàn cú trỏch nhiệm ghi chộp vào sổ đăng ký vay vốn của khỏch hàng đặt tại địa phương về kết quả phờ duyệt của Giỏm đốc
làm cơ sở để đối chiếu kiểm tra khi cần thiết. * Quy trỡnh giao dịch tớn dụng tại trụ sở:
Phũng tớn dụng bố trớ một cỏn bộ trực tiếp làm đầu mối cho mọi giao dịch tớn dụng tại trụ sở NH.
(a) Khi khỏch hàng đến xin vay vốn, cỏn bộ trực tiếp hướng dẫn cho khỏch hàng làm thủ tục vay vốn:
Nếu khỏch hàng nộp thiếu hoặc cú sai sút về hồ sơ thỡ cỏn bộ tớn dụng hướng dẫn cụ thể về bổ sung chỉnh sửa. Mọi chậm trễ do khỏch hàng chịu trỏch nhiệm.
Nếu khỏch hàng nộp đủ hồ sơ, đỳng như cơ chế đó quy định thỡ:
+ Đối với cỏc mún vay khụng phải thẩm định và năm trong quyển hạn cỏn bộ trực cú thể giải quyết được thỡ giải quyết ngay cho khỏch hàng.
+ Đối với khỏch hàng đang cú quan hệ tớn dụng, tiếp tục vay vốn thuộc trỏch nhiệm của mỡnh, hoặc khỏch hàng thuộc cỏn bộ tớn dụng khỏc quản lý nhưng đó được bàn giao làm thay, nếu nội dung cụng việc cú thể thực hiện ngay thỡ cỏn bộ trực tiếp giải quyết.
+ Trường hợp phải thẩm định thỡ bỏo cỏo ngay với lónh đạo phũng tin dụng viết phiếu hẹn cho khỏch hàng biết thời gian xuống cơ sở thẩm định giải quyết. Với những mún này lónh đạo phũng tớn dụng cú trỏch nhiệm phõn cụng cỏn bộ đi thẩm định hoặc tỏi thẩm định để đảm bảo đỳng thời gian như đó hẹn.
+ Trường hợp hồ sơ cho vay đó hoàn tất nhưng cần một thời gian để thực hiện cỏc cụng việc nội bộ chưa thể giải ngõn ngay được thỡ cú thể lập phiếu hẹn…
(b) Đối với khỏch hàng đến giao dịch cỏc nghiệp vụ tớn dụng khỏc thỡ tuỳ thuộc tớnh chất ụng việc để trực tiếp xử lý hoặc làm đầu mối chuyển cho cỏc bộ phận cú trỏch nhiệm khỏc xử lý.
(c) Ghi chộp, theo dừi kết quả cụng việc mà bộ phận trực tớn dụng chuyển cho Trưởng phũng tớn dụng, Giỏm đốc và cỏc bộ phận khỏc cú liờn quan để giải quyết.
(d) Cỏn bộ tớn dụng, kể cả cỏn bộ trực tiếp cho vay sau khi nhận dược hồ sơ xin vay của khỏch hàng đó được Giỏm đốc phờ duyệt do Trưởng phũng tớn dụng chuyển sang phải thực hiện việc tỏch hồ sơ:
- Hồ sơ kinh tế lưu lại phũng tớn dụng.
- Lập bảng kờ danh mục cỏc văn bản hồ sơ theo quy định thuộc phũng kế toỏn lưu trữ.
2.3.1.2. Giải ngõn
Kế toỏn cho vay sau khi nhận được hồ sơ vay vốn của khỏch hàng đó được Giỏm đốc phờ duyệt tiến hành đầy đủ về số lượng, cỏc yếu tố phỏp lý của từng văn bản trong cỏc loại hồ sơ theo chức năng của phũng kế toỏn cho vay đó được NHNo Việt Nam quy định. Nội dung hồ sơ do phũng tớn dụng chịu trỏch nhiệm. Số lượng văn bản nhận phải khớp đỳng với số lượng kờ trờn bảng kờ danh mục bàn giao.
- Nếu phỏt hiện hồ sơ cũn thiếu hoặc cú sai sút thỡ phải bỏo cỏo lại Giỏm đốc để chi đạo phũng tớn dụng bổ sung, sửa chữa.
- Nếu hồ sơ đó hoàn chỉnh thỡ:
Đối với khỏch hàng đăng ký vay tại trụ sở NH: hướng dẫn khỏch hàng làm cỏc thủ tục và chuyển sang bộ phận ngõn quỹ thực hiện giải ngõn.
Đối với khỏch hàng đăng ký vay tại địa phương: cỏn bộ kế toỏn tiến hành cỏc thủ tục cần thiết và lờn danh sỏch, sắp xếp hồ sơ để cỏn bộ làm cụng tỏc giải ngõn tiến hành giải ngõn cho khỏch hàng ngay tại địa phương vào ngày đó hẹn.
- Thực hiện việc lưu trữ và bảo quản hồ sơ, thực hiện nghiờm tỳc quy trỡnh xuất nhập hụ sơ như chế độ đó quy định.