Quy trình bảo lãnh theo món được thể hiện qua 5 bước:
Bước 1: Tiếp nhận và hoàn chỉnh hồ sơ
- Đầu tiên các cán bộ ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ. Hồ sơ này bao gồm các loại:
+ Giấy đề nghị bảo lãnh
+ Hồ sơ pháp lý về khách hàng
+ Hồ sơ về tình hình SXKD, tình hình tài chính của doanh nghiệp
Đi kèm với những loại giấy tờ yêu cầu chung cho các loại bảo lãnh thì đối với từng loại bảo lãnh riêng còn có những yêu cầu khác đặc trưng cho từng loại hình bảo lãnh.
- Tiếp theo cán bộ ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra, kiểm soát các tài liệu trong hồ sơ của khách hàng về số lượng và tính pháp lý. Nếu thiếu thì yêu cầu khách hàng bổ sung thêm, còn hoàn chỉnh rồi thì trình lãnh đạo xem xét quyết định.
Bước 2: Quyết định bảo lãnh
Hồ sơ hoàn chỉnh sẽ được chuyển tới phòng chuyên môn theo quy định (phòng thẩm định, phòng thanh toán quốc tế - đối với trường hợp bảo lãnh đối ứng) để thực hiện thẩm định hố sơ. Nội dung thẩm định hố sơ gồm:
- Tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lý, hợp lệ của hồ sơ
- Năng lực pháp lý của khách hàng xin bảo lãnh
- Tiền ký quỹ
- Tình hình tài chính và năng lực SXKD của khách hàng
- Tính khả thi và khả năng trả nợ của dự án (Đối với bảo lãnh thanh toán
và bảo lãnh vay vốn).
- Đánh giá các rủi ro tiềm ẩn và thẩm định các tài sản, các biện pháp đảm bảo cho nghĩa vụ được bảo lãnh.
Trong quá trình thực hiện thẩm định nếu có vướng mắc gì thì cán bộ thực hiện bảo lãnh trực tiếp báo cáo với trưởng phòng và lãnh đạo để kịp thời xử lý. Cán bộ lãnh đạo thực hiện việc lập tờ trình cho cấp trên kiểm tra kiểm soát lại. Sau khi hồ sơ được thẩm định xong thì ra quyết định bảo lãnh. Nếu được duyệt thì thực hiện tiếp theo các bước.
Bước 3: Phát hành bảo lãnh
Đối với những hồ sơ được duyệt thì cán bộ ngân hàng có thẩm quyền thực hiện ký kết hợp đồng bảo lãnh với khách hàng và phát hành thư bảo lãnh. Trường hợp kỹ quỹ 100% thì không phải ký hợp đồng bảo lãnh với khách hàng. Thời hạn xem xét phát hàng bảo lãnh không quá 30 ngày kể từ ngày SGD nhận được hồ sơ đầy đủ, hợp lệ.
Bước 4: Xử lý sau khi phát hành bảo lãnh
- Thứ nhất, sau khi phát hành bảo lãnh cán bộ thực hiện bảo lãnh phải
thực hiện theo dõi phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh đối với bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các cam kết bảo lãnh khác. Còn đối với bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn thanh toán và bảo lãnh vay vốn thì thực hiện theo dõi giải ngân và thực hiện nhận nợ
- Sau đó thực hiện việc hạch toán số dư bảo lãnh. Tiếp tục thực hiện việc kiểm tra theo dõi khách hàng, thực hiện việc thu phí bảo lãnh, kiểm tra tài sản đảm bảo cho bảo lãnh. Đồng thời đôn đốc khách hàng thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh.
- Trong một số trường hợp thì có thể thực hiện gia hạn bảo lãnh nếu yêu
cầu gia hạn của khách hàng được sự đồng ý của bên hưởng bảo lãnh và của ngân hàng.
- Trong trường hợp ngân hàng đã đôn đốc mà khách hàng vẫn không
thực hiện trả nợ thay cho khách hàng, việc trả nợ thay này được xử lý theo các hướng khác nhau tuỳ từng trường hợp cụ thể.
Bước 5: Kết thúc bảo lãnh
Ngân hàng thực hiện việc tất toán bảo lãnh khi kết thúc các nghĩa vụ bảo lãnh đối với khách hàng, sau đó thực hiện giải toả tài sản đảm bảo cho khách hàng (nếu bảo lãnh yêu cầu có TSĐB). Thực hiện việc đánh giá kết quả và rút kinh nghiệm từ vệc thực hiện bảo lãnh và tiến hành việc lưu giữ những hồ sơ cần thiết.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});