100 80 60 40 20 80 60 40 20 80 60 40 20 A Chỉ tiêu thanh khoản
HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG THEO TIÊU CHÍ UY TÍN GIAO DỊCH VỚI NGÂN HÀNG
Stt Chỉ tiêu Cách xác định Ý nghĩa của chỉ tiêu Giải thích từ ngữ
1 Lịch sử trả nợ gốc và lãi trong 12 tháng vừa qua tại NHCT
Xem xét lịch sử trả nợ gốc lãi của khách hàng Đánh giá lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng đối với NHCT, uy tín, thiện chí trả nợ của khách hàng
- 12 tháng: được tính từ thời điểm chấm điểm tín dụng trở về trước theo đúng khoảng thời gian quy định
- Trả nợ đúng hạn: khách hàng không có nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn cho mọi khỏan vay
2 Số lần cơ cấu lại nợ gốc lãi trong 12 tháng vừa qua tại NHCT
Tổng số lần gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cho mọi khoản nợ, bao gồm các khỏan nợ đã trả hết và các khỏan nợ hiện thời trong 12 tháng vừa qua
Đánh giá khả năng của khách hàng trong việc hoạch định sử dụng vốn vay, thực hiện các kế hoạch kinh doanh; uy tín trong việc thực hiện các cam kết trả nợ với ngân hàng
3 Tình hình nợ quá hạn trong 12 tháng vừa qua tại NHCT
Xác định dựa trên số ngày/ số lần phát sinh nợ quá hạn cho các khỏan nợ đã trả hết và các khỏan nợ hiện thời, trong 12 tháng vừa qua
Đánh giá chất lượng nợ quá hạn và thiện chí trả nợ của khách hàng
4 Tỷ trọng ( nợ cần chú ý + nợ xấu ) / tổng dư nợ hiện tại tại NHCT
Xác định dựa trên ( dư nợ cần chú ý + nợ xấu ) / tổng dư nợ hiện tại của mọi khoản vay
Trường hợp doanh nghiệp phát sinh dư nợ trả thay tại NHCT thì dư nợ trả thay này phải được tính vào số dư nợ xấu và tổng dư nợ hiện tại nói trên
Đánh giá chất lượng dư nợ hiện tại của khách hàng
5 NHCT phải trả thay cho khách hàng các
Dựa trên thực tế giao dịch NHCT phải trả thay cho khách hàng trong 12 tháng vừa qua
Đánh giá chất lượng các cam kết ngoại bảng của khách hàng
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Hoài Phương
báo cáo tài chính và các thông tin cần thiết khác theo yêu cầu của ngân hàng trong 12 tháng vừa qua
tin mà khách hàng cung cấp của khách hàng trong việc
cung cấp thông tin là thông tin không phản ánh trung thực tình hình tài chính, nhân sự hoặc có ảnh hưởng trọng yếu đến khả năng trả nợ
7 Thời gian quan hệ tín
dụng với NHCT Được tính từ khi khách hàng thiết lập quan hệ tín dụng với NHCT đến thời điểm thực hiện việc chấm điểm xếp hạng tín dụng
Cơ sở để đánh giá lịch sử quan hệ tín dụng, uy tín của khách hàng với NHCT, cũng như hiểu biết của ngân hàng về khách hàng 8 Tỷ trọng số dư tiền gửi bình quân tháng/ dư nợ bình quân tháng của khách hàng tại NHCV trong 12 tháng qua Đánh giá lợi ích mà khách hàng mang lại cho NHCV cũng như tính ổn định của một nguồn thu nợ thứ cấp của ngân hàng
9 Mức độ khách hàng sử dụng các dịch vụ ( tiền gửi, thanh tóan, ngoại hối, L/C..) của ngân hàng
Đánh giá dựa trên các giao dịch mà doanh
nghiệp thực hiện tại NHCT Đánh gía mối quan hệ giữa NHCT và khách hàng, khả năng tìm hiểu và nắm bắt thông tin về khách hàng của CBTD
10 Tình hình quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng vừa qua
Cơ sở cung cấp thông tin là trung tâm thông tin
tín dụng CIC và các nguồn thông tin khác Định mức tín nhiệm của khách hàng trong quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Nguyễn Thị Hoài Phương