30 năm, được dùng để đầu tư cho các công trình chỉ định của Nhà nước, các dự án xây dựng mới ...
Bảng 1 : Dư nợ cho vay phân loại theo thời hạn cho vay
Đv: Tỷ đồng
Dư nợ theo Năm Năm Năm Tăng giảm
thời gian 2002 2003 2004 Năm 03/02 Năm 04/03 Dư nợ ngắn hạn 3,824 4,989 6,759 1,165 130% 1,770 135% Dư nợ trung hạn 1,490 1,841 1,953 351 124% 112 106% Dư nợ dài hạn 192 344 413 152 179% 69 120% Tổng dư nợ 5,506 7,174 9,125 1,668 130% 1,951 127%
( Nguồn số liệu : Ngân hàng nhà nước tỉnh Cần Thơ )
Qua bảng số liệu, ta thấy tổng dư nợ trên địa bàn có xu hướng tăng lên, cụ thể năm 2003 tăng 30% so với năm 2002, và năm 2004 tăng 27% so với năm 2003. Tốc độ tăng dư nợ năm 2004 chậm lại so với năm 2003 chủ yếu do tốc độ tăng dư nợ trung dài hạn năm 2004 giảm xuống so với năm 2003, nguyên nhân là do năm 2004 các dự án trung dài hạn thương mại đầu tư mới rất ít, tính hiệu quả không cao, phần lớn các dự án đầu tư nâng cấp, trang bị máy móc thiết bị đều được đầu tư vào những năm trước, còn cho vay dài hạn theo kế hoạch Nhà nước thì được Chính phủ giao cho Quỹ hỗ trợ đầu tư, nên dư nợ vay theo kế hoạch Nhà nước chỉ có thu nợ chứ không có phát sinh. Bên cạnh đó, chỉ số lạm phát giá cả năm 2004 đang có xu hướng gia tăng, rủi ro về lãi suất cho vay trung dài hạn là rất lớn. Do đó, các NHTM rất thận trọng khi cho vay các dự án trung dài hạn, chỉ cho vay đối với các dự án thực sự có hiệu quả và thời gian cho vay thường không quá 5 năm.
Do tính chất ngắn hạn là bổ sung nguồn vốn lưu động tạm thời thiếu hụt nên tốc độ chu chuyển vòng quay vốn là rất nhanh, ngân hàng dễ dàng trong việc huy động vốn và tìm kiếm khách hàng cho vay nên dư nợ cho vay ngắn hạn luôn chiếm
lên 74% trong năm 2004, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn tăng từ 30% trong năm 2003 tăng lên 35% trong năm 2004 chứng tỏ các ngân hàng chú trọng việc mở rộng tín dụng trong lĩnh vực cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên vì tính chất ngắn hạn, nên tỷ lệ này thường xuyên biến đổi và phụ thuộc rất nhiều vào môi trường kinh doanh bên ngoài của các doanh nghiệp nên dư nợ ngắn hạn là chỉ tiêu dễ bị biến động và không có tính ổn định lâu dài .
Biểu đồ 1: Dư nợ phân theo thời hạn cho vay
-1,000 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 2002 2003 2004
Năm Năm Năm
Dư nợ ngắn hạnDư nợ trung hạn Dư nợ trung hạn Dư nợ dài hạn
Tuy tốc độ tăng trưởng dư nợ trung dài hạn năm 2004 có phần chậm lại, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chỉ chiếm từ 26-30% trong tổng dư nợ, nhưng nếu các NHTM có các hình thức mở rộng tín dụng hữu hiệu, thì dư nợ trong lĩnh vực này sẽ tiếp tục tăng vì nhu cầu vốn để phát triển của các doanh nghiệp trên địa bàn là rất lớn. Hơn nữa, trong xu hướng phát triển sắp tới các NHTM sẽ phải cơ cấu lại dư nợ, chuyển dịch theo hướng gia tăng dần các khoản tín dụng cho vay trung và dài hạn để ổn định dư nợ và tạo hiệu qủa lâu dài cho các ngân hàng.
Một số dự án tiêu biểu được đầu tư bằng nguồn vốn tín dụng trung, dài hạn của các NHTM đã phát huy được hiệu qủa trong những năm qua đó là :