II. Chi phí ngoài lãi Tỷ trọng (%)
BẢNG 8: NGUỒN VỐN TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI Đơn vị: Triệu đồng (VND, ngoại tệ qui đổi); Tỷ trọng: %
Đơn vị: Triệu đồng (VND, ngoại tệ qui đổi); Tỷ trọng: %
Chỉ tiêu
Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 29/10/04
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng 1.Vốn huy động 2.548.968 84,00 3.118.756 78,61 3.485.111 80,67 4.341.500 76,34
+ Tiền gửi của các
TCKT-XH 1.323.220 43,61 1.841.523 46,42 1.561.768 36,15 1.892.724 33,28 + Tiền gửi của các
tầng lớp dân cư 510.448 16,82 633.219 15,96 816.047 18,89 1.197.605 21,06 + Tiền gửi của các
TCTD khác 501.271 16,52 284.983 7,18 785.838 18,19 913.308 16,06 + Tiền vay của các 214.029 7,05 359.031 9,05 321.458 7,44 337.863 5,94
TCTD khác
2. Vốn và quĩ của
ngân hàng 250.906 8,27 277.883 7,00 340.028 7,87 398.450 7,00 3. Nguồn khác 232.590 7,73 569.976 14,39 495.628 11,46 947.550 16,66
Nguồn vốn 3.034.464 3.966.615 4.320.767 5.687.500
Nguồn:Báo cáo quyết toán niên độ NHTM CP Quân đội từ năm 2001 đến 29/10/04
Trong tổng nguồn vốn thì vốn huy động có qui mô lớn và tăng qua các năm. Năm 2002, vốn huy động tăng 22% so với năm 2001; năm 2003, vốn huy động tăng 12% so với năm 2002; đến 29/10/04, vốn huy động tăng 25% so với năm 2003. Vốn huy động về cơ cấu chiếm tỷ trọng ngày càng lớn. Năm 2001 chiếm 76,95%; năm 2002 chiếm 78,61%, năm 2003 chiếm 80,67%, tính đến 29/10/04 chiếm 76,34% nhưng được dự báo tăng mạnh trong hai tháng cuối năm. Diễn biến nguồn huy động cụ thể như sau:
BẢNG 9: TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG Đơn vị:
%
Chỉ tiêu +/-(%) 2002 với 2001 +/-(%) 2003 với 2002 +/-(%) 29/10/04 với 03
Vốn huy động + 22 + 12 + 25
+ Tiền gửi của các
TCKT-XH + 39 - 18 + 21
+ Tiền gửi của các
tầng lớp dân cư + 24 + 29 + 47
+ Tiền gửi của các
TCTD khác - 76 + 176 + 16
+ Tiền vay của các
TCTD khác + 68 - 12 + 5
Như vậy, về quy mô thì nguồn tiền gửi của các TCKT-XH chiếm tỷ trọng cao nhất nhưng tốc độ tăng trưởng không ổn định. Còn về cơ cấu, nguồn tiền gửi này tỷ trọng có xu hướng giảm. Nguyên nhân là do nguồn tiền gửi của các tầng lớp dân cư tỷ trọng có xu hướng tăng với tốc độ tăng trưởng khá nhanh tính đến 29/10/04 tốc độ này là 49% so với năm 2003. Với tốc độ gia tăng như vậy nguồn ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn huy động. Có thể nói đây là nguồn chủ lực cần
huy động tối đa.
Nguồn tiền gửi, vay của các TCTD khác có quy mô, cơ cấu không ổn dịnh. Tốc độ tăng trưởng của không ổn định, có thể tăng đến 176% nhưng cũng có thể giảm 76%, nguyên do đây hầu hết đều là nguồn ngắn hạn thậm chí chỉ là cho vay overnight (qua đêm).
Dưới đây, chúng ta sẽ phân tích thực trạng huy động vốn mà trọng tâm là
phân tích qui mô, cơ cấu các nguồn huy động theo loại tiền và các nguồn phân loại theo kỳ hạn, đối tượng của NHTM CP Quân đội.