IV. CÁC ĐIỀU KIỆN ĐẢM BẢO TÍNH KHẢ THI ĐỂ THỰC HIỆN CÁC BIỆN PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH
2. Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nước:
Với chức năng là cơ quan quản lý cỏc Ngõn hàng Thương mại và là ngõn hàng của cỏc Ngõn hàng Thương mại, cú tầm quan trọng rất lớn cỏc chiến lược huy động vốn của cỏc ngõn hàng, đồng thời cũng định hướng cho cỏc Ngõn hàng Thương mại trong sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước giai đoạn hiện nay. Chớnh sỏch hợp lý và cỏch thức điều hành đỳng đắn sẽ là tiền đề cú tỏc động tớch cực đối với cụng tỏc huy động vốn của cỏc Ngõn hàng Thương mại.
Kinh nghiệm thực tế cỏc năm qua đó cho thấy, bằng cỏc biện phỏp kỡm chế lạm phỏt, ổn định giỏ trị đồng tiền, giữ tỷ giỏ hối đoỏi ổn định và tạo ra hệ thống ngõn hàng ngày càng vững mạnh... đó và đang cú ảnh hưởng rất lớn đến việc huy động vốn của cỏc Ngõn hàng Thương mại. Tuy nhiờn, trong thời gian vừa qua quỏ
trỡnh điều hành và tổ chức thực hiện cỏc chớnh sỏch tiền tệ, Ngõn hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện và khắc phục những thiếu sút. Ngõn hàng Nhà nước cần xõy dựng và điều hành một chớnh sỏch tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khớch người dõn gửi tiền vào ngõn hàng. Chớnh sỏch tiền tệ phải đảm bảo theo sỏt với tớn hiệu của thị trường, cỏc can thiệp của Ngõn hàng Nhà nước phải thụng qua thị trường bằng cỏc hệ thống cụng cụ tiền tệ giỏn tiếp như : thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lói suất tỏi chiết khấu. Nếu sự quản lý của Ngõn hàng Nhà nước quỏ chặt chẽ đụi khi vượt sự cần thiết thỡ sẽ gõy khú khăn cho sự hoạt động của cỏc Ngõn hàng Thương mại. Trong thời gian tới, Ngõn hàng Nhà nước cần thực hiện:
+ Tiếp tục kỡm chế lạm phỏt, giữ vững tỷ lệ lạm phỏt dưới hai con số; ổn định giỏ trị đồng nội tệ. Trong hai năm 1999 và 2000 tỡnh trạng thiểu phỏt liờn tục diễn ra làm cho nền kinh tế phỏt triển chõm, nguồn vốn huy động của cỏc ngõn hàng được sử dụng khụng nhiều, cú Ngõn hàng Thương mại ứ động khỏ nhiều vốn khụng cho vay được làm ảnh hưởng khụng nhỏ đến hoạt động của cỏc ngõn hàng: một mặt cỏc ngõn hàng vẫn phải trang trải nguồn chi phớ huy động, một mặt phải tỡm mọi cỏch để trỏnh tỡnh trạng nguồn vốn bị đúng băng. Thiểu phỏt khụng phải là tốt đối với nền kinh tế đang cần sự phỏt triển như ở nước ta, thiểu phỏt sẽ kỡm hóm sự tăng trưởng, làm cho nền kinh tế trỡ trệ, kộm phỏt triển. Hoạt động kinh doanh ngõn hàng cũng khụng nằm ngoài sự ảnh hưởng đú. Hơn nữa, những thỏng cuối năm 2000 tỷ giỏ hối đoỏi giữa đồng Việt Nam và USD tăng mạnh, gõy tõm lý dao động cho người dõn khiến cho họ rỳt tiền gửi để dự trữ ngoại tệ, mua vàng hay dự trũ cỏc tài sản cú giỏ trị làm cho nguồn vốn của cỏc Ngõn hàng Thương mại giảm mạnh.
Năm 2001 là năm bản lề cho thiờn niờn kỷ mới, cú ý nghĩa rất quan trọng đối với những giai đoạn tiếp theo. Nghành ngõn hàng cần thấy được vị trớ và vai trũ của mỡnh trong sự phỏt triển của xó hội, với tư cỏch là ngõn hàng của cỏc ngõn hàng Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam cần cú những biện phỏp hợp lý, tạo điều kiện cho cỏc Ngõn hàng Thương mại hoạt động ổn định. Trong thời gian tới, Ngõn hàng Nhà nước phải tỡm cỏch giỳp đỡ cỏc Ngõn hàng Thương mại tỡm cỏch phỏ vỡ tảng băng ứ đọng vốn, một nguyờn nhõn làm cho nguồn vốn này khụng giải ngõn được là do
lói suất cũn quỏ cao đối với cỏc doanh nghiệp vay vốn. Khi mà nền kinh tế gặp khú khăn, cỏc doanh nghiệp cũng chịu sự ảnh hưởng đú thỡ việc hạ lói suất khuyến khớch cỏc doanh nghiệp vay vốn để bứt phỏ khỏi sự trỡ trệ là điều hết sức quan trọng, nú sẽ gúp phần khơi thụng nền kinh tế. Và như thế nền kinh tế phỏt triển, nguồn vốn được sử dụng. Cỏc Ngõn hàng Thương mại lại tiếp tục cụng tỏc huy động vốn để chuẩn bị cho giai đoạn tiếp theo của sự phỏt triển
+ Thực hiện lói suất linh hoạt và phự hợp với từng thời kỳ nhưng phải đảm bảo lói suất thực dương, cú lợi cho người gửi tiền, đồng thời cũng mang lại lợi nhuận cho ngõn hàng. Nghiờn cứu thực hiện cơ cấu lói suất phự hợp theo hướng lói suất trung và ngắn hạn phải cú khỏng cỏch so với lói suất ngắn hạn để thực sự thu hỳt được người gửi tiền trung và dài hạn.
Qua cỏc số liệu phõn tớch ở chương II, ta thấy tiền gửi khụng kỳ hạn của dõn cư là khỏ cao. Thụng thường ở cỏc nước phỏt triển thỡ loại tiền gửi này chỉ nhằm mục đớch giỳp cho cỏc khỏch hàng thanh toỏn tiền mua hàng hoỏ và dịch vụ được thuận tiện mà ngõn hàng khụng phải trả một đồng lói suất nào. Ngược lại, khỏch hàng cũng khụng phải trả tiền dịch vụ cho ngõn hàng. Tuy nhiờn, trong hoàn cảnh nước ta hiện nay dõn chỳng vẫn chưa quen với cỏc dịch vụ thanh toỏn qua ngõn hàng và cụng tỏc thanh toỏn ngõn hàng vẫn chưa thực sự hấp dẫn mới chỉ trong giai đoạn hiện đại hoỏ, do vậy ngõn hàng vẫn nờn trả lói cho khoản tiền này. Khi hệ thống thanh toỏn của ngõn hàng đó thực sự hoàn thiện và khỏch hàng thực sự tin tưởng vào loại hỡnh dịch vụ này thỡ ngõn hàng nờn ỏp dụng hỡnh thức giảm lói suất và tiến tới khụng trả lói nữa, khỏch hàng chỉ được hưởng dịch vụ phớ từ ngõn hàng mà thụi. Nếu Ngõn hàng Nhà nước thực hiện được nguyờn tắc này, đõy sẽ là một nguồn vốn hết sức hấp dẫn cho cỏc Ngõn hàng Thương mại.
+ Thực hiện chế độ điều hành tỷ giỏ linh hoạt theo quan hệ cung cầu trờn thị trường. Trỏnh tỡnh trạng quy định tỷ giỏ cố định để rồi lại rơi vào trường hợp của Thỏi Lan trong năm 1997 vừa qua. Ngõn hàng Nhà nước cần nghiờn cứu và xem xột biờn độ dao động quy định cho cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức kinh doanh ngoại tệ... sao cho thớch hợp vừa quản lý được khối lượng ngoại tệ đồng thời vẫn khuyến khớch cỏ thành phần kinh tế phỏt triển
theo đỳng hướng mà Đảng và Nhà nước đó vạch ra cho hệ thống ngõn hàng.
+ Nghiờn cứu và sử dụng cỏc cụng cụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt như : thẻ tớn dụng, rỳt tiền bằng mỏy tự động... Qua đú sẽ khuyến khớch người dõn gửi tiền vào ngõn hàng để hưởng cỏc dịch vụ tự động của ngõn hàng đồng thời nú cũng là hỡnh thức ngõn hàng huy động thờm nguồn vốn nhàn rỗi trong cỏc đơn vị kinh tế cũng như cỏc tầng lớp dõn cư. Đặc biệt Ngõn hàng Nhà nước cú thể yờu cầu cỏc cơ quan như : bưu điện, giỏo dục, ngõn hàng ... phải trả lương qua hệ thống ngõn hàng bằng cỏch mở cho họ một tài khoản cỏ nhõn.
+ Cho phộp cỏc Ngõn hàng Thương mại được phộp thực hiện việc mua bỏn cỏc loại giấy tờ cú giỏ cổ phiếu, trỏi phiếu, tớn phiếu kho bạc... nhất là đối với cỏc giấy tờ cú giỏ dài hạn.
+ Thực hiện đổi mới cụng nghệ ngõn hàng, tăng cường cụng tỏc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt qua ngõn hàng, thanh toỏn liờn ngõn hàng, chuyển tiền điện tử, trang bị hệ thống mỏy tớnh hiện đại...nhằm cung cấp ngày càng nhiều cỏc dịch vụ ngõn hàng đa dạng, phong phỳ và thuận tiện cho cỏc khỏch hàng.