- Tiền gửi tiết kiệm của dân :
3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nớc :
- Xây dựng hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng đủ mạnh về nguồn vốn, vững về bộ máy tổ chức, hiện đại về cơng nghệ, màng lới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến các thành phần kinh tế về bộ luật ngân hàng nhà nớc, luật các tổ chức tín dụng, từng bớc thực hiện cải tiến và mở rộng các hình thức thanh tốn, tuyên truyền vận động các tầng lớp dân c thực hiện thanh tốn chi trả hàng hố dịch vụ qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, để nhân dân tin cậy và thành tập quán sử dụng các cơng cụ thanh tốn
qua ngân hàng, thờng xuyên quan tâm, nâng cao hiệu quả của từng dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua của đồng tiền, ổn định giá cả và tỷ giá hối đối, nâng cao tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và tổ chức tín dụng, tạo lập và củng cố uy tín của hệ thống ngân hàng .
- Hồn thiện thị trờng tiền tệ ( vốn ngắn hạn ) và thị trờng chứng khốn ( vốn dài hạn ), thiết lập củng cố và mở rộng quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, địi hỏi các ngân hàng, địi hỏi các ngân hàng phải khơng ngừng đổi mới hoạt động, mở rộng và nâng cao chất lợng hoạt động, đa ra các cơng cụ và phơng tiện thanh tốn thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lợng hoạt động của thị trờng liên ngân hàng, đảm bảo điều hồ kịp thời giữa nơi thừa và nơi thiếu vốn .
- Mở rộng quan hệ đối ngoại với các tổ chức tài chính nớc ngồi, tranh thủ sự giúp đỡ và tài trợ các nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hố các hoạt động về ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt nam một cách lonh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trờng
Ngân hàng nhà nớc thực hiện tốt chức năng quản lý nhà nớc, tăng cờng các hoạt động thanh tra, chấn chỉnh sử lý kịp thời những hành vi, biểu hiện sai trái làm thất thốt vốn của nhà nớc, của nhân dân, đa hoạt động của các ngân hàng thơng mại đi vào nề nếp, cĩ hiệu quả, phục vụ tốt cho chơng trình, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nớc và khơng ngừng nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế ./.
Lành mạnh hố hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm của các NHTM trong việc quyết định cho vay, nâng cao chất lợng quản lý nhà nớc và thiết lập đồng bộ các cỏ chế phịng ngừa rủi ro, bảo đảm sự lành mạnh, an tồn của hệ thống ngân hàng .
Lành mạnh hố hệ thống ngân hàng khơng chỉ là mục tiêu phấn đấu của bản thân ngành ngân hàng, mà cịn bao quát cả một trận địa khá rộng và
phức tạp, cần phối hợp đồng bộ của mọi ngành chức năng của nhà nớc, từ lập pháp đến hành pháp và t pháp trong việc vận hành chính sách tiền tệ quốc gia đúng nh qui định trong luật NHNN và luật các TCTD.
- Hồn thiện hệ thống thanh tốn và cơ chế tín dụng để hội nhập và phát triển, đẩy nhanh tiến độ cải tổ và đổi mới mọi mặt, ngành ngân hàng Việt nam cần tập trung chỉnh sửa những hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thống ngân hàng các nớc đang phát triển trong khu vực và thế giới, đồng thời khai thác triệt để mọi tinh hoa về kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng thế giới với bề dầy lichj sử lâu đời của nghành cơng nghiệp đặc biệt này . Hệ thống ngân hàng Việt nam phải thực hiện tăng chất lợng và qui mơ cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt . Khả năng này ở các ngân hàng Việt nam hiện nay mặc dù đã đợc cải tiến rất nhiều đặc biệt là việc đa cơng nghệ tin học trong lĩnh vực thanh tốn trong những năm gần đây, nhng khả năng này ở các ngân hàng Việt nam phải nĩi là quá yếu chất lợng thấp và lạc hậu của hệ thống thanh tốn khiến cho tâm lý a thích sử dụng và lu giữ tiền của cơng chúng và doanh nghiệp khơng những khơng hề giảm đi mà càng cĩ dấu hiệu tăng lên . Hệ thống tài khoản cứng nhắc, thiếu các tài khoản lỡng tính (tài khoản vãng lai) khiến cho các NHTM gặp nhiều khĩ khăn trong việc ứng dụng các kỹ thuật thanh tốn linh hoạt và hiện đại, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng .
Muốn tăng nhanh số lợng tiền gửi thanh tốn, tăng tỷ trọng thanh tốn qua ngân hàng, các Ngân hàng thơng mại nên cung ứng nhiều hơn nữa các dịch vụ trọn gĩi hồn hảo, hiện đại hố triệt để cơng tác thanh tốn theo tốc độ phát triển hiện nay của cơng nghệ thơng tin, hệ thống tài khoản kế tốn phải đợc cải tiến để tác NHTM cĩ thể ứng dụng rộng rãi kỹ thuật thấu chi . Nhà nớc cũng nên cĩ chế tài bắt buộc các doanh nghiệp và tổ chức thực hiện chi trả thu nhập cho nhân viên thơng qua tài khoản tại ngân hàng . Nếu làm đợc điều này, chắc chắn ngân sách nhà nớc sẽ cĩ thêm một nguồn thu
khơng nhỏ là thuế thu nhập cá nhân lâu nay vốn rất khĩ tận dụng do nạn chi trả bằng tiền mặt khơng tài nào kiểm sốt nổi
Nâng cao hiệu quả tác động của nghiệp vụ thị trờng mở tới chính sách tiền tệ. Nghiệp vụ thị trờng mở là các hoạt của ngân hàng trung ơng trên thị trờng mở thơng qua việc mua bán các chứng khgián tiếp đến các mức lãi suất.của các NHTM và gián tiếp đến các mức lãi suất. Nghiệp vụ thị trờng mở thực chất là hoạt động của ngân hàng trung ơng trên thị trơng mở để tác động tới lợng tiền tệ cung ứng trong từng thời kỳ . Một trong các điều kiện tham gia nghiệp vụ thị trờng mở là các thành viên phải cĩ giấy tờ cĩ giá để bán và chủ động đợc vốn khả dụng của mình. Nhng các TCTD cha đầu t nhiều vào giấy tờ cĩ giá ngắn hạn do nhiều nguyên nhân, và thực ra họ vẫn chịu sự thiếu bình đẳng trong kinh doanh . Các NHTM quốc doanh đợc vay theo chỉ định, nên cĩ nhiều lợi thế trong giao dịch trên thị trờng mở nhờ đợc vay với giá rẻ để mua giấy tờ cĩ giá cĩ lãi suất lợi hơn . Các NHTMCP, ngân hàng liên doanh, quĩ tín dụng ít cĩ đợc u thế này . Điều này khơng kích cầu tín dụng, tạo ra sự phân biệt đáng kể trên thị trờng. Nh thế để cho các TCTD ngồi quốc doanh tham gia VNTTM một cách thực sự thì NHNN phải tạo cho họ sự bình đẳng, tức là giảm cho vay theo chỉ định, phân biệt rõ ràng tín dụng chính sách và tín dụng thơng mại. Tạo hàng hố cho NVTTM, tạo phơng thức giao dịch phù hợp, hồn thiện thị trờng liên ngân hàng .Ngồi ra cần phải tuyên truyền thờng xuyên, sâu rộng cho các TCTD về nghiệp vụ này .
+ Về lãi suất : Khơng nên để các NHTM tự do hạ lãi suất cho vay theo kiểu phá giá nh hiện nay. NHNN trung ơng nên chỉ đạo các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị giữa các NHTM trên địa bàn nhằm thoả thuận một cam kết về mức lãi suất phù hợp khi cho vay đối với từng khu vực .
Trớc hết, phải giữ vững ổn định giá trị VND ở mức lạm phát thấp với thời gian dài, gây lịng tin của dân chúng và của các doanh nghiệp vào tiền VND. áp dụng cơ chế lãi suất tiền gửi VND cao hơn lãi suất tiền gửi USD để hớng mọi ngời tích luỹ và gửi vào NHTM bằng VND.
+ Nâng cao vai trị thanh tra giám sát
Kiện tồn lại hệ thống thanh tra của NHTƯ cĩ cơ chế và chỉ đạo theo chiều dọc thống nhất. Lập tiêu chí thanh tra giám sát đúng với vai trị của NHTƯ, với mục tiêu giữ vững an tồn hệ thống ngân hàng.