II/ Đặc điểm kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai: 1 Sự ra đời và mô hình tổ chức của NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai :
3.Những biện pháp huy động vốn và mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh
mở rông, duy trì hay thu hẹp, thậm chí là ngừng quan hệTín dụng đối với những khách hàng nào có hiệu quả sử dụng vốnTín dụng kém.
3. Những biện pháp huy động vốn và mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh doanh
Nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập của ngời dân cũng ngày càng đ- ợc nâng cao . Vì thế nguồn vốn trong dân c có tiềm năng khá lớn . Ngân hàng muốn khai thác tốt tiềm năng này thì nhất thiết phải có những giải pháp nhằm khuyến khích ngời dân gửi tiền vào Ngân hàng .
Ngân hàng nên nhanh chóng triển khai thực hiện kế hoạch ,mở thêm phòng giao dịch tạo nên mạng lới hoạt động rộng lớn, thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm trong dân c,góp phần đẩy mạnh nguồ vốn huy động . Sau đó Ngân hàng cũng nên áp dụng hình thức tiền gửi một nơi mà cũng có thể rút ở nhiều nơi .Biện pháp này tạo đợc nhiều thuận lợi cho khách hàng trong việc rút tiền , góp phần khắc phục đ- ợc tình trạng khách hàng tập trung quá đông ở một quầy giao dịch , tránh tình trạng phải chờ đợi lâu , tăng thêm sức hấp dẫn cho hình thức gửi tiền tiết kiệm .
Ngân hàng cần có những cách thức để vừa bảo vệ lợi ích của ngời gửi tiền vừa tạo cho họ sự tiện dụng khi mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm tai Ngân hàng.Theo tôi ngoài hình thức huy động tiền gửi bằngVNĐ,hoặc USD,tiền gửi có bảo đảm bằng USD mà Ngân hàng đang áp dung hiện nay, Ngân hàng nên có thêm hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng Vàng hoặc huy động tiền gửi bằng các ngoại tệ khác nh đồng Nhân dân tệ với một mức lãi suất hợp lý hơn ( lãi
suất tốt nhất chỉ nên thấp hơn lãi suất của loại tiền gửi thông thờng từ 0,1% đến 0,2% / tháng ). Sở dĩ Ngân hàng có thể huy động tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Nhân dân tệ bởi Lào Cai là một tỉnh Miền núi phía Bắc thuộc biên giới của Tổ quốc
Việt Nam cho nên việc trao đổi buôn bán tiền tệ giữa các nớc giáp biên là rất thuận lợi chủ yếu là trao đổi bằng đồng Nhân dân tệ. Khi NH mở thêm hình thức huy động này sẽ phần nào giúp cho khách hàng khỏi mất thời gian để đổi từ đồng nớc này sang đông tiền nớc khác và nh thế việc huy đông vốn tiền gửi tiết kiêm sẽ ngày càng nhiều hơn. Nh thế NHsẽ tạo đợc sự an tâm cho ngời gửi tiền về giá trị những đồng tiền mà họ tích góp đợc, đồng thời họ vẫn đợc đảm bảo với mức lãi suất tơng đối không bị thấp quá so với loại tiền gửi thông thờng.
Ngoài ra, để khắc phục đợc tâm lý của nhiều ngời dân cho rằng tiền gửi tiết kiệm có tính lỏng thấp, không tiện sử dụng, nên chăng NH có thể thay thế thẻ hoăc sổ tiết kiệm bằng một loại chứng chỉ tiền gửi có khả năng chuyển nhợng .Việc này sẽ tạo ra sự tiện dụng cho ngời dân , hoặc khi họcó nhu cầu chi tiêu đột xuất mà đến Ngân hàng rút tiền thì Ngân hàng sẵn sàng giải quyết cho khách hàng rút mà vẫn đợc hởng lãi suất không kỳ hạn . Đó cũng là một hình thức khuyến khích khách hàng gửi tiền tiến kiệm . Hơn nữa ,việc này còn đảm bảo nguồn vốn tiền gửi ổn định cho Ngân hàng .
Tóm lại ,Nếu nh những giải pháp nh trên đợc đa vào áp dụng tại Ngân hàng , tôi tin rằng sẽ có tác dụng tích cức đối với khách hàng gửi tiền tiết kiệm ,vì nó đã tạo đợc sự tiện ích thực sự cho khách hàng . Khi đó họ sẽ không còn băn khoăn ,lo ngại mà sẽ yên tâm gửi tiền dài hạn vào Ngân hàng , gúp cho Ngân hàng khắc phục đợc tình trạng đợc thiếu vốn đầu t trung và dài hạn nh hiện nay .
Ngân hàng nên quan tâm tích cực đến việc tuyên truyền , quảng cáo nhằm khuếch trơng thanh thế của mình , nêu rõ cho dân chúng thấy đợc sự tiện lợi khi mở và sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng . Việc tuyên truyền , quảng cáo có thể thực hiện qua các phơng tiện thônh tin đại chúng hoặc qua đờng
bu điện mang thông tin đại chúng hoặc qua đờng bu điện mang thông tin tới tận tay ngời tiêu dùng ( Tới từng hộ gia đình , từng cá nhân ).
Ngoài ra,Ngân hàng nên mở rộng quan hệ với khách hàng, tích cực tìm kiếm những công ty lớn có mức thu nhập khá để thuyết phục họ áp dụng hình thức trả lơng nhân viên thông qua tài khoản cá nhân tại Ngân hàng mình . Ngân hàng cũng cần đa dạng hoá hơn nữa các hình thức dịch vụ cho khách hàng,nhất là đối với hình thức thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng .Làm nh vậy Ngân hàng sẽ thu hút đợc những khoản phí qua nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng. Điều này góp phần tăng thu nhập cho Ngân hàng .
Kết hợp các biện pháp về kinh tế và tâm lý trong cơ chế thị trờng cạnh tranh gay gắt nh hiện nay, để có đợc u thế vững vàng , Ngân hàng không những chỉ cần quan tâm đến vấn đề làm sao để đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng về mặt lợi ích , kinh tế mà còn phải chú ý cả về mặt tinh thần . Vì vậy , ngoài những biện pháp tích cực tác động vào mặt kinh tế , cần phải có thêm nhiều biện pháp khích lệ về mặt tinh thần đối với khách hàng .
Ví dụ : Vào dịp cuối năm Ngân hàng nên tổ chức quay sổ số và gửi th chúc Tết đến mọi khách hàng , trực tiếp thăm hỏi tặng quà cho khách hàng truyền thống ...
Những việc làm này tuy nhỏ nhng lại có tác dụng rất tích cực . Nó tạo ra đ- ợc sự gần gũi , thân thiện giữa Ngân hàng với khách hàng , giữ cho mối quan hệ này ngày càng đợc mở rộng và bền vững .
Đó là vấn đề chung mà tất cả các cán bộ trong Ngân hàng cần phải làm riêng đối với cán bộ kế toán cho vay thì đòi hỏi phải biết kết hợp với cán bộ các nghiệp vụ khác trong Ngân hàng để tìm ra nhiều biện pháp huy động vốn hơn và mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh hơn.