6. Kết cấu của luận vă n 6
2.2.1 Giới thiệu mơ hình 54
Qua phần phân tích trên, cĩ thể nhận định rằng cĩ nhiều mối quan hệ ràng buộc, nhiều nhân tố tác động, ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn của người dân tại địa phương. Nhằm phát hiện ra những nhân tố chủ đạo trong việc ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của người dân, cũng như đề xuất những kiến nghị thiết thực cho các cơ quan, chính quyền và các ngân hàng cái nhìn thiết thực trong vấn đề này, thơng qua kết quả khảo sát, tác giả sử dụng kỹ thuật phân tích nhân tố khám phá (EFA: Explore factor analysis) để phân tích, tổng hợp những nhân tố rời rạc đã phân tích trên thành những nhân tố cơ bản nhất.
Kết quả phân tích chủ yếu dựa vào phần thơng tin giải thích, với những nội dung chủ yếu từ những trở ngại từ phong tục, tập quán, năng lực tiếp cận dịch vụ vay vốn cịn hạn chế, và các yếu tố bên ngồi. Thang đo khảo sát được hình thành với 5 mức độ (1. Hồn khơng đồng ý và đến 5 là Hồn tồn đồng ý).
Giả thiết nghiên cứu: (1) Tất cả các biến quan sát đều cĩ những tương quan với nhau nhằm giải thích cho những nhân tố tiềm ẩn sẽ được phát hiện sau khi phân tích mơ hình và (2) Những nhân tố được kỳ vọng tác động mạnh vào khả năng, năng lực tiếp cận vốn tín dụng của người dân cĩ liên quan mạnh đến những nhân tố: phong tục tập quán, năng lực tiếp cận nguồn vốn, các trở ngại từ phía ngân hàng, và sự phối hợp giữa các cơ quan nhà nước.
Quy trình nghiên cứu mơ hình: tác giả tiến hành đánh giá thang đo bằng cơng cụ crondbach alpha để chọn những biến quan sát cĩ ý nghĩa trong mơ hình. Tổng số biến quan sát được đưa vào đánh giá là 19. Tuy nhiên, hệ số crondbach alpha thu được là 0,753. Kết quả cho thấy, hai biến là v.2.1.c (Lượng vốn cho vay ít) và v.2.1.g (Mạng lưới tín dụng ít) ít cĩ ý nghĩa thống kê giải thích trong mơ hình13. Vì thế, quá trình đánh giá thang đo được tiến hành lần hai với số lượng biến quan sát cịn lại là 17 biến. Kết quả phân tích cho thấy, tất cả các biến
quan sát (17 biến quan sát) trong mơ hình đều cĩ ý nghĩa thống kê dùng cho mơ hình phân tích nhân tố.
Bảng 40: Đánh giá thang cronbach alpha
Đánh giá lần 1 Đánh giá lần 2 Cronbach's Alpha N of Items Cronbach's Alpha N of Items ,753 19 ,776 17 Nguồn: Khảo sát thực tế tháng 12 - 2008
Kết quả mơ hình phân tích nhân tố được thiết lập xây dựng như sau: Đọc kết quả phân tích ở Bảng ma trận nhân tố đã xoay trong kết quả EFA ở Bảng 41 dưới đây ta thấy các Factor loading lớn nhất của 17 biến quan sát đều lớn hơn 0.5 nên chúng thoả mãn tiêu chuẩn trong phân tích EFA. Điều này cĩ nghĩa những nhân tố được hình thành qua phân tích cĩ ý nghĩa giải thích tốt cho mơ hình.
Như vậy, ta cĩ thể dùng 17 biến quan sát này để đánh giá các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của người dân.
Năm nhân tố được tổng hợp như sau:
- Nhân tố 1 gồm cĩ các biến số: Do dựa vào cộng đồng, sản xuất nương rẫy khơng cần vay vốn; khơng quen ngại vay vốn; do vợ chồng khơng thống nhất vay vốn. Tên của nhân tố này cĩ thể gọi là Nhân tố trở ngại từ phong tục và bản thân người dân.
- Nhân tố thứ 2 gồm các biến số: Chưa cĩ cơ quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường; Các tổ chức xã hội chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu quả sử dụng vốn; Cơ quan khuyến nơng, khuyến lâm chưa hỗ trợ tích cực; Các cơ quan liên quan chỉ hỗ trợ vay, chưa hỗ trợ lập kế hoạch sản xuất. Tên của nhân tố này là Nhân tố hỗ trợ của các cơ quan, tổ chức.
Bảng 41: Kết quả phân tích nhân tố
Nguồn: Khảo sát thực tế tháng 12 - 2008
- Nhân tố thứ 3 gồm các biến số: Quản lý vốn khơng hiệu quả, khơng biết lập kế hoạch sử dụng vốn vào sản xuất, khơng chủ động tìm vay vốn. Tên của nhân tố này là Nhân tố kiến thức và sự năng động của người dân.
- Nhân tố thứ 4 gồm các biến số: Ít thơng tin về việc cho vay vốn, các thủ tục cho vay vốn phức tạp, điều kiện đi lại khĩ khăn. Tên của nhân tố này là Nhân tố thơng tin, thủ tục và điều kiện đi lại.
- Nhân tố thứ 5 gồm các biến số: Thái độ của cán bộ tín dụng khơng nhiệt tình, lãi suất cao, sợ khơng trả được tiền lãi, thời gian cho vay ngắn. Tên của nhân tố này là Nhân tố thái độ, năng lực cán bộ và lãi suất, thời hạn cho vay của ngân hàng.
Tuy nhiên, xét thấy sự tương đồng ở Nhân tố thứ 4 và Nhân tố thứ 5 nên
Component
1 2 3 4 5
Do dựa vào cộng đồng ,874
Sản xuất nương rẫy, khơng cần vay vốn ,853
Khơng quen, - ngại vay vốn ,829
Do vợ chồng khơng thống nhất ,699 Chưa cĩ cơ quan tư vấn pháp lý – hỗ trợ thị
trường ,840
Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan
tâm đến hiệu quả vay ,804
Cơ quan khuyến nơng, khuyến lâm chưa hỗ trợ ,803 Chỉ hỗ trợ vay, khơng hỗ trợ kế hoạch sản xuất ,793
Quản lý vốn khơng hiệu quả ,832
Khơng biết lập kế hoạch ,823
Khơng chủ động tìm vay vốn ,500
Ít thơng tin về việc cho vay vốn ,851
Các thủ tục cho vay phức tạp ,803
Điều kiện đi lại khĩ khăn ,505
Thái độ của cán bộ tín dụng khơng nhiệt tình
,787
Lãi suất cao, sợ khơng trả nổi tiền lãi ,71
9
Thời gian cho vay thấp ,53
tác giả gộp hai nhân tố này thành một nhân tố gọi là Nhân tố chất lượng dịch vụ ngân hàng và điều kiện đi lại.
Theo kỳ vọng ban đầu, những biến quan sát giải thích cho các nhân tố mới cĩ một số khơng giống như kỳ vọng. Cụ thể, trong 19 biến quan sát, cĩ hai quan sát khơng cĩ khả năng giải thích và bị loại khỏi mơ hình. Một số biến theo kỳ vọng sẽ giải thích cho nhân tố này, nhưng kết quả phân tích lại cĩ cĩ mối tương quan chặt chẽ và giải thích mạnh cho nhân tố khác.