1. Lịch sử ra đời và phỏt triển .
Từ năm 1994 về trước, trờn thị trường bảo hiểm nước ta duy nhất chỉ cú một doanh nghiệp nhà nước hoạt động theo kiểu"một mỡnh một chợ", đú là Tổng Cụng Ty (TCT) Bảo Việt thuộc Bộ Tài Chớnh. Nhưng cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế xó hội, đến nay trờn thị trường đó cú gần 20 doanh nghiệp cựng hoạt động, cạnh tranh và tăng tốc. Cụng ty bảo hiểm xăng dầu PJICO là một trong những doanh nghiệp thành đạt đú.
Hai năm sau khi chớnh phủ ban hành Nghị định số 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993 thỡ PJICO ra đời, với cỏc thành viờn sỏng lập cú tiềm lực kinh tế mạnh như cỏc TCT: thộp, xăng dầu, đường sắt, ngõn hàng ngoại thương Việt Nam, cụng ty tỏi bảo hiểm quốc gia, cụng ty vật tư và thiết bị toàn bộ, điện tử Hà Nội, cụng ty TNHH thiết bị an toàn. Cụng ty cú tổng vốn đầu tư là 55 tỷ đồng, tiền ký quỹ là 2 tỷ đồng. Tổng vốn đầu tư được chia thành 27.500 cổ phần, mệnh giỏ cổ phiếu là 2.000.000 đ Việt Nam, cụ thể là:
BẢNG 3: Danh sỏch cỏc cổ đụng chớnh của PJICO và tỷ lệ vốn gúp (năm 1995)
Cổ đụng Tỷ lệ (%) Vốn gúp (tr.đ) Cổ phiếu (tờ) 1. Tổng cụng ty xăng dầu Việt Nam
2. Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam 3. Tổng cụng ty thộp Việt Nam
4. Cụng ty tỏi bảo hiểm quốc gia 5. Cụng ty vật tư và thiết bị toàn bộ 6. Cụng ty TNHH thiết bị an toàn 7. Cụng ty điện tử Hà Nội 8. Cỏ nhõn khỏc 51 10 6 8 3 0,5 2 19,5 28.050 5.500 3.300 4.400 1.650 275 1.100 10.725 4.025 2.750 1.650 2.200 825 138 550 5.362 ( Nguồn: cụng ty PJICO)
Với giấy chứng nhận đủ tiờu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06-TC/GCN ngày 17/5/1995 của Bộ tài chớnh, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256 ngày 15/6/1995 của Sở kế hoạch Hà Nội, PJICO cú thời hạn họat động là 25 năm. Hết thời hạn, nếu muốn tiếp tục hoạt động, PJICO phải xin gia hạn. Nhiệm vụ chủ yếu của PJICO trong thời gian đầu là thực hiện bảo hiểm cho cỏc cụng ty thành viờn.
PJICO là cụng ty cổ phần đầu tiờn hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhõn thọ. Khi ra đời, trong những ngày đầu hoạt động, PJICO đó trải qua rất nhiều khú khăn khi cơ chế luật phỏp chưa hoàn thiện, khỏch hàng chủ yếu ở dạng tiềm năng, đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn cũn ớt ỏi, kinh nghiệm chưa cú nhiều, thờm vào đú là nguồn vốn hoạt động chỉ cú hơn 30 tỷ đồng, song dưới sự lónh đạo đỳng đắn kịp thời của hội đồng quản trị, sự ủng hộ của cỏc cổ đụng sỏng lập và hơn hết là sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể cỏn bộ, nhõn viờn PJICO đó nhanh chúng tiếp cận thị trường triển khai hơn 50 loại hỡnh dịch vụ bảo hiểm, tập trung vào cỏc lĩnh vực "núng" như giao thụng vận tải, xăng dầu, xõy dựng và lắp đặt cụng trỡnh, xuất nhập khẩu hàng húa, vận chuyển. Từ cỏc nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm rủi ro kinh doanh, hỏa hoạn, lắp đặt, xõy dựng cụng trỡnh, đến bảo hiểm cho người lao động…PJICO luụn thực hiện nghiờm tỳc, lấy chất lượng và chữ tớn làm đầu để thu hỳt, phỏt triển khỏch hàng. Trờn thương trường cạnh tranh, PJICO luụn chủ động đến với khỏch hàng bằng những việc làm thiết thực, hỗ trợ khỏch hàng sớm vượt qua hoạn nạn, khú khăn. Mọi doanh nghiệp và người dõn đều thấu hiểu mua bảo hiểm là một nhu cầu tất yếu, cú lợi trước hết cho chớnh mỡnh, bởi việc mua đú chớnh là sự phõn tỏn rủi ro, nõng cao độ an toàn trong sản xuất và kinh doanh.
Nhờ vậy, chỉ trờn dưới 10 điểm kinh doanh đặt ở cỏc thành phố lớn của những năm đầu thành lập đến đầu năm 2004 này- nghĩa là sau gần 9 năm hoạt động, PJICO đó cú gần 40 chi nhỏnh trong đú năm 2003 tăng tốc phỏt triển mới 12 chi nhỏnh. Từ cực Bắc- Cao Bằng, Lạng Sơn đến tận Kiờn Giang đất mũi Cà Mau của đất nước. Cú thể núi ở đõu cũng cú "bàn tay" nhõn nghĩa của PJICO. Từ chỗ khỏch hàng của cụng ty chỉ là cổ đụng đến nay cụng ty đó cú hàng nghỡn khỏch hàng thuộc tất cả cỏc lĩnh vực, ngành nghề, cỏc thành phần kinh tế. Cơ cấu khỏch hàng tiếp tục phỏt triển theo hướng bền vững. Tất cả cỏc lĩnh vực bảo hiểm chủ đạo như xõy dựng, lắp đặt, hàng húa, tàu biển, xe cơ giới, con người đều tăng đỏng kể lượng khỏch hàng mới ngoài cỏc khỏch hàng truyền thống. Ngoài cỏc khỏch hàng tại cỏc trung tõm kinh tế lớn như Hà Nội, thành phố Hồ
Chớ Minh, thị trường khai thỏc tại cỏc địa phương khỏc của PJICO đó được mở rộng. Cụng ty đó và đang thiết lập được quan hệ hợp tỏc tốt với nhiều khỏch hàng lớn, tiềm năng trờn tất cả cỏc lĩnh vực khỏc nhau của nền kinh tế (giao thụng, điện lực, xi măng, sắt thộp, húa chất, khoỏng sản, hàng húa, đúng tàu, xõy dựng, cụng nghiệp, khỏch sạn, XNK, xăng dầu, ngõn hàng…). Tỷ trọng doanh thu ngoài cổ đụng lờn đến 90%. Giờ đõy PJICO đó thực sự trở thành một cụng ty bảo hiểm quốc gia đa ngành.
Từ khi thành lập đến nay, trải qua gần 9 năm hoạt động và phỏt triển, PJICO đó chia theo vốn gúp cỏc cổ đụng và cỏc khoản thuế phải nộp ngõn sỏch nhà nước. Tổng doanh thu phớ sau gần 9 năm kinh doanh đạt khoảng 300 tỷ với tỷ lệ tăng trưởng phớ trung bỡnh đạt 39%/năm.
2. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy.
PJICO là một doanh nghiệp bảo hiểm, cú tổ chức, cú tư cỏch phỏp nhõn hoạt động trong mối quan hệ chặt chẽ giữa cỏc thành viờn, giữa cỏc bộ phận doanh nghiệp nhằm cựng thực hiện một mục đớch chung dưới sự lónh đạo và quản lý thống nhất của ban lónh đạo.
Cơ cấu tổ chức là hỡnh thức tồn tại của tổ chức biểu thị sự sắp xếp cỏc bộ phận được chuyờn mụn húa với trỏch nhiệm và quyền hạn nhất định, cú mối liờn hệ mật thiết với nhau... nhằm thực hiện chức năng quản lý.
Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp phải đỏp ứng yờu cầu chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp đú, cũng cú nghĩa là việc hỡnh thành cơ cấu tổ chức phải đảm bảo tớnh hiệu quả và linh hoạt, khụng cứng nhắc, cú thể thay đổi thớch hợp với cỏc điều kiện ảnh hưởng do mụi trường hoạt động của doanh nghiệp luụn luụn thay đổi.
Tổ chức một doanh nghiệp với mụ hỡnh hợp lý là nội dung của thực hiện chiến lược kinh doanh, nhưng mặt khỏc bộ mỏy tổ chức là cụng cụ rất quan trọng để thực hiện chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp. Với ý nghĩa đú, tổ chức của một doanh nghiệp để thực hiện mục tiờu chiến lược đề ra.
Một mụ hỡnh tổ chức của doanh nghiệp phải đỏp ứng được cỏc yờu cầu cơ bản trờn và PJICO khụng phải là ngoại lệ. PJICO cú trụ sở chớnh đặt tại số 22 Lỏng Hạ- Đống Đa, Hà Nội, hoạt động kinh doanh trong khuụn khổ phỏp luật. Đõy chớnh là nơi xõy dựng chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, điều hành cỏc hoạt động đối nội, đối ngoại của PJICO.
Dưới trụ sở chớnh là hệ thống cỏc phũng ban. Văn phũng chi nhỏnh cú trỏch nhiệm thực hiện cỏc hoạt động kinh doanh theo phõn cấp của quản lý doanh nghiệp. PJICO cú cơ cấu tổ chức tuõn thủ chặt chẽ theo trật tự cơ cấu của một cụng ty cổ phần, điều đú được thể hiện qua mụ hỡnh sau đõy:
P. Tỏi bảo hiểm VPBH chi nhỏnh miền nam Tổng giỏm đốc Phú TGĐ Phú TGĐ P.BH h ng hà ải P.Bồi thường P. Tổng hợp P.Kế toỏn P. Tổ chức P.BH phi h ng à hải P.BH t i sà ản VPBH phớa băc +miền trung P.Đầu tư tớn dụng
Ban thanh tra phỏp chế
Tổng đại lý, đại lý, cộng tỏc viờn bảo hiểm
Đại hội cổđụng
Hỡnh 1: Cơ cấu tổ chức bộ mỏy PJICO
Với mụ hỡnh cơ cấu tổ chức bộ mỏy như trờn, PJICO tỏ ra hết sức năng động, linh hoạt trước những thay đổi của mụi trường kinh doanh, nắm bắt và phục vụ kịp thời, chu đỏo cỏc nhu cầu của khỏch hàng. Đõy chớnh là một trong những nhõn tố chủ yếu đưa PJICO đến với thành cụng như hiện nay.
II. Kết quả hoạt động kinh doanh
1. Thuận lợi và khú khăn
1.1 Thuận lợi
PJICO được sự hỗ trợ lớn của cỏc cổ đụng thành viờn trong những ngày đầu mới thành lập. Đõy là một trong những thuận lợi lớn của PJICO, giỳp cụng ty cú thể đứng vững trờn thị trường khi kinh doanh trong ngành bảo hiểm cũn nhiều mới mẻ.
Là cụng ty cổ phần đầu tiờn hoạt động kinh doanh ngay sau nghị định 100- CP của chớnh phủ, tuy cũn gặp nhiều khú khăn nhưng PJICO đó nhanh chúng chiếm được một thị phần nhất định, tạo điều kiện cho sự phỏt triển ổn định và vững chắc sau này.
PJICO là một trong những cụng ty bảo hiểm cú chất lượng dịch vụ tốt trờn thị trường, được khỏch hàng tớn nhiệm. Để cú chất lượng dịch vụ tốt, thuận tiện ngoài sự năng động, làm việc hết mỡnh của đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn thỡ cụng ty cũn cú đội ngũ lónh đạo tốt, cú nhận thức đỳng đắn trong việc thực hiện cỏc cam kết với khỏch hàng. Ở PJICO, lónh đạo cụng ty thường xuyờn kiểm soỏt chất lượng dịch vụ, đồng thời yờu cầu cỏc bộ phận giải quyết bồi thường phải cú cam kết hỗ trợ nhau. Bộ phận bỏn hàng, bộ phận marketing thường xuyờn cập nhật những thay đổi của cỏc đối thủ cạnh tranh và tập hợp cỏc ý kiến khỏch hàng để xem xột điều chỉnh, đảm bảo chất lượng dịch vụ luụn dẫn đầu. Nhờ đú, hệ thống chất lượng và dịch vụ bỏn hàng và hệ thống marketing thường xuyờn cập nhật những thay đổi của cỏc đối thủ cạnh tranh và phản ỏnh những ý kiến khỏch hàng để điều chỉnh, đảm bảo chất lượng dịch vụ luụn dẫn đầu.
Ngoài ra cụng ty cũn cú mối quan hệ tốt đối với cỏc cụng ty bảo hiểm, tỏi bảo hiểm lớn trờn thế giới. Điều này tạo điều kiện cho PJICO cú thể nhận bảo hiểm cho cỏc hợp đồng bảo hiểm cú số tiền bảo hiểm lớn do đó cú sự hậu thuẫn của cỏc cụng ty tỏi bảo hiểm trờn.
Sự hiểu biết của người dõn về bảo hiểm cũng đó được cải thiện nhờ đú PJICO dễ dàng khai thỏc để bỏn cỏc sản phẩm bảo hiểm hơn.
1.2 Khú khăn
Theo đỏnh giỏ của thế giới, Việt Nam vẫn cũn là một nước nghốo, đang phỏt triển, thu nhập bỡnh quõn đầu người đó tăng khỏ cao so với những năm trước song trỡnh độ dõn trớ chưa cao. Người dõn vẫn cũn rất dố dặt khi tham gia bảo hiểm, bởi vỡ đối với họ việc tham gia bảo hiểm một cỏch tự nguyện khụng phải là nhu cầu cấp thiết so với cỏc nhu cầu khỏc của đời sống. Đối với cỏc doanh nghiệp cũng thế, họ phải tự quản lý đồng vốn, tự trang trải khi gặp khú khăn nờn mặc dự cú ý thức muốn đảm bảo đời sống cho nhõn viờn, muốn nhõn viờn làm việc với chế độ đói ngộ tốt nhất để bảo vệ an toàn cho hoạt động kinh doanh của mỡnh nhưng do thực tế hiệu quả đạt được, họ rất ớt khi tham gia bảo hiểm con người cho cỏc thành viờn.Vỡ lẽ đú mà số lượng cụng ty ký hợp đồng bảo hiểm con người tại PJICO chỉ dừng lại con số khiờm tốn nếu đem ra so sỏnh với tổng số cụng ty đang tạo ra hàng triệu cụng ăn việc làm cho người lao động trờn thị trường. Một số cụng ty tham gia bảo hiểm con người thỡ lại là những vị khỏch hàng khú tớnh, luụn đũi hỏi cỏc dịch vụ bảo hiểm cú uy tớn, nhanh nhậy, linh động và khi cú rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm thỡ phải nhanh chúng được tiến hành để khụng ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Đú là điều dễ hiểu trong khi thị trường luụn sụi động với sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa cỏc cụng ty bảo hiểm .
Trong quỏ trỡnh phỏt triển đi lờn như vậy, khụng phải PJICO luụn thuận buồm xuụi giú. Trong mỗi một cơ cấu, một tổ chức luụn tồn tại những vấn đề bất cập, những khú khăn nhất định, PJICO khụng nằm ngoài quy luật đú. Khụng cú gỡ là bất biến, chớnh sự thay đổi nhanh đến chúng mặt của thi trường, của nhu cầu người mua bảo hiểm đũi hỏi quy trỡnh kinh doanh của cụng ty phải biến đổi cho phự hợp với thực tế. Ta cú thể kể đến một số khú khăn mà cụng ty dang gặp phải là:
Thứ nhất: Khú khăn về thị trường
Sau khi ban hành nghị định 100 CP ngày 18/02/1993, tiếp đú là nghị định 74CP ngày 14/06/1997, cho phộp nhiều doanh nghiệp thuộc cỏc thành phần kinh tế, kể cả doanh nghiệp nước ngoài tham gia kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, cỏc cụng ty lõm vào tỡnh trạng cạnh tranh gay gắt, lụi kộo khỏch hàng của nhau. Việc mở rộng hoạt động của cỏc cụng ty bảo hiểm nước ngoài trờn thị trường như Allianz-AGF, Sam sung-Vina, Incombank-Asia...càng làm tăng tớnh cạnh tranh, dẫn đến phớ bảo hiểm bị giảm xuống đỏng kể. Sự cạnh tranh khụng lành
mạnh thậm chớ cũn khiến một số cụng ty bảo hiểm hạ phớ xuống dưới mức cho phộp, gõy nguy hiểm khụng chỉ bản thõn cụng ty đú mà cũn cả rủi ro cho khỏch hàng tham gia do khả năng đảm bảo bảo hiểm thấp. Việc ban hành luật kinh doanh bảo hiểm, những văn bản hướng dẫn thực thi bảo hiểm của nhà nước chứng tỏ rằng Việt Nam đỏnh giỏ cao tiềm năng của lĩnh vực bảo hiểm và coi bảo hiểm thực sự là một cụng cụ quan trọng để phỏt triển cú định hướng nền kinh tế-xó hội. Với tiềm năng của một thị trường với gần 80 triệu dõn cũn rất lớn, với sự gúp mặt của nhiều cụng ty bảo hiểm nữa, khụng chỉ riờng PJICO mà cỏc doanh nghiệp bảo hiểm khỏc sẽ luụn phải đối đầu với sự cạnh tranh nhằm phõn chia thị trường bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
Khung phỏp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm chưa hoàn thiện, chưa cú cơ chế quản lý tài chớnh phự hợp vừa nhằm đỏp ứng yờu cầu quản lý, tương thớch với cỏc hoạt động bảo hiểm phỏt triển vừa đảm bảo sự giỏm sỏt chặt chẽ, chống mọi sự lợi dụng, trục lợi của cỏc bờn liờn quan trong hoạt động này.
Hoạt động nghiờn cứu thị trường, tỡm hiểu nhu cầu của khỏch hàng chưa được chỳ trọng phỏt triển. Với hơn 50 nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm do PJICO cung cấp cú thể gọi là đa dạng, phong phỳ. Đõy đều là cỏc nghiệp vụ mà hầu hết cỏc cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ đều tớch cực triển khai. Tuy nhiờn, để tạo tiếng tăm trờn thị trường, PJICO khụng chỉ phải tạo chất lượng phục vụ tốt, chu đỏo mà cũn cần phải đầu tư nghiờn cứu sản phẩm mới, mặc dự cụng việc này rất phức tạp, đũi hỏi chuyờn mụn cao nhưng đõy sẽ là một trong cỏc yếu tố làm PJICO khỏc biệt với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm khỏc. Khú khăn này một phần vỡ PJICO thiếu những chuyờn viờn định phớ bảo hiểm cú trỡnh độ cao, một phần vỡ chưa được quan tõm đầu tư xỏc đỏng.
Thứ hai: Khú khăn về trỡnh độ quản lý và chuyờn mụn của cỏn bộ nhõn viờn
Là một cụng ty cổ phần mới được thành lập, PJICO được sự hỗ trợ lớn của cỏc cổ đụng thành viờn nhưng cụng ty cũng gặp khụng ớt khú khăn trong việc tổ chức quản lý bộ mỏy. Khi mới được thành lập, ban quản trị của cụng ty đều là cỏn bộ chủ chốt trong cỏc cụng ty gúp vốn, sự am hiểu tinh tường về bảo hiểm vỡ thế bị hạn chế. Cựng với sự phỏt triển ngày càng lớn mạnh của PJICO, cỏc kiến thức về chuyờn ngành bảo hiểm càng được trau dồi và đạt được những kết quả khỏ tốt. Nhưng bảo hiểm là ngành kinh doanh dịch vụ tài chớnh, để thu được