Xem xét hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam trong thời gian qua, rủi ro thẻ bị đánh cắp khi NHPH gửi thẻ và mã số PIN cho chủ thẻ bằng đường bưu điện hiếm khi xảy ra. Lý do chính là các NHPH thẻ Việt Nam rất cẩn thận, thông thường các ngân hàng thường yêu cấu chủ thẻ trực tiếp đến nhận thẻ tại quầy giao dịch ở ngân hàng. Tuy nhiên các truờng hợp chủ thẻ làm mất thẻ, để lộ mã số PIN hoặc bị “thất lạc thẻ tạm thời” thường xuyên xảy ra, các chủ thẻ thường khiếu nại ngân hàng về thiệt hại mất tiền trong tài khoản. Các vụ tranh chấp về mất tiền trong tài khoản giữa khách hàng và ngân hàng ngày càng gia tăng. Cả hai bên đều có lập luận dẫn chứng cho rằng mình đúng. Dù bên nào đúng, bên nào sai đều cũng gây thiệt hại, ảnh hưởng đến toàn bộ thị
trường. Chủ thẻ chịu thiệt hại về thời gian, tiền bạc. Về phía ngân hàng, ngoài khả năng thiệt hại về vật chất còn những thiệt hại vô hình khác như uy tín, lòng tin của khách hàng vào ngân hàng. Đây là những thiệt hại rất lớn, một khi đã mất đi thì khó có thể lấy lại được.
Vấn đề để lộ mã số PIN và thất lạc thẻ tạm thời, chủ yếu là thẻ ATM, xảy ra phổ biến ở Việt Nam. Các chủ thẻ thuờng giao thẻ và mã số PIN cho người khác rút tiền. Thống kê cho thấy 20% trong tổng số giao dịch ở
Saigonbank là chủ thẻ nhờ người khác rút tiền tại máy ATM. Do vậy các vụ
khiếu nại, tranh chấp về việc mất tiền trong tài khoản phát sinh thuờng xuyên. Dưới đây là một số trường hợp điển hình có liên quan đến vấn đề lộ mã số
PIN và thất lạc thẻ, chủ yếu là thẻ ATM, để người khác sử dụng rút tiền. Trường hợp thứ nhất, chị Vân, một giáo viên ở quận Tân Phú đi công tác để thẻ ATM ở nhà. Khi về, chị phát hiện tài khoản bị trừ 2 triệu đồng. Chị
Vân phân bua với ngân hàng rằng chị đi công tác ở tỉnh làm sao rút tiền ở
thành phố được. Ngân hàng cho chị xem đoạn phim ghi lại thời điểm tài khoản bị rút. Người cầm thẻ rút tiền là con trai chị.
Trường hợp thứ hai, cô công nhân tên Thi cũng đến khiếu nại tài khoản bị trừ khi mình không thực hiện giao dịch. Đoạn phim quay cho thấy người sử
Trường hợp thứ ba của khách hàng tên Nguyễn Ngọc Quang (ngụ tại TP.HCM) khiếu nại bị mất 2.5triệu đồng. VCB cho biết theo thông tin ghi lại của hệ thống thì có hai giao dịch rút tiền từ thẻ của anh Quang ở siêu thị An Phú. Anh Quang yêu cầu VCB cung cấp băng ghi hình ghi lại giao dịch nhưng VCB chỉ có báo cáo sao kê từ máy tính. Tuy nhiên, theo qui định về sử
dụng thẻ thì các báo cáo từ hệ thống giao dịch là cơ sở để chứng minh giao dịch hợp lệ và thành công.
Trường hợp thứ tư là, việc ngân hàng Đông Á cũng đã từng bị một cán bộ ngân hàng khiếu nại vì mất tiền trên thẻ. Sau khi kiểm tra lại băng ghi hình, hóa ra người rút tiền là nhân viên của vị cán bộ này, anh đã được giao thẻ và cung cấp mã số PIN đểđi rút tiền.
Trước đây những thông tin về trường hợp mất tiền từ thẻ luôn bị các ngân hàng giấu kín. Lý do chủ yếu việc giấu thông tin là do có thể gây hoang mang cho người dùng. Thế nhưng, dù được giấu kín các việc trộm tiền từ thẻ
ATM vẫn ngày càng trở nên phổ biến hơn. Điều đặc biệt là các khách hàng thì không biết gì, cũng không được cảnh báo gì. Vì thế, những thông tin như thế
này đã được công bố để người dùng có thể biết và phòng tránh. Việc làm này vừa giảm nguy cơ cho khách hàng, vừa bảo vệ uy tín của ngân hàng.