C. HỆ SỐ TÍNH ỔN ĐỊNH
Phần 1 4 Lập báo cáo thẩm định tín dụng
Mục tiêu của phần này là trang bị cho học viên một mẫu toàn diện báo cáo kết quả thẩm định dự án đầu tư lên các cấp xét duyệt.
Nhiều cá nhân trong ngân hàng tham gia vào quá trình cấp tín dụng, bao gồm những người từ các bộ phận kinh doanh, phân tích tín dụng và xét duyệt khoản vay. Bên cạnh đó, một khách hàng có thể tiếp cận nhiều bộ phận khác nhau trong ngân hàng vì các mục đích vay vốn khác nhau. Các ngân hàng có thể lựa chọn những cơ chế phân chia trách nhiệm khác nhau. Tuy nhiên, điều quan trọng là quy trình cấp tín dụng cần phải phối hợp được những nỗ lực của tất cả các cá nhân nhằm đảm bảo việc quyết định cho vay được thực hiện một cách có cơ sở.
Các ngân hàng cần phát triển đội ngũ cán bộ tín dụng có kinh nghiệm, kiến thức và năng lực để có thể đưa ra những nhận định thận trọng trong quá trình đánh giá và quản lý rủi ro. Quy trình phê duyệt tín dụng của ngân hàng thường đòi hỏi cán bộ tín dụng/quản lý rủi ro lập và trình báo cáo thẩm định tín dụng lên cấp xét duyệt.
Dưới đây là mẫu báo cáo thẩm định. Báo cáo này có cấu trúc tương tự như mẫu hướng dẫn viết kế hoạch kinh doanh do chúng có cùng cơ sở thông tin. Tuy nhiên, báo cáo này không phải là sự nhắc lại kế hoạch kinh doanh. Báo cáo cần phải có những phân tích xác đáng. Cấu trúc báo cáo có thể được điều chỉnh theo bản chất, quy mô của khoản vay và điều kiện thực tiễn.
Báo cáo thẩm định tín dụng
Tên khách hàng: Giá trị khoản vay: Ngày:
Người lập báo cáo:
Phần 1 – Thông tin chung
Xác định và mô tả những thông tin cơ bản về địa vị pháp lý của doanh nghiệp vay vốn tiềm năng
Địa điểm Ngày thành lập
Loại hình doanh nghiệp Cơ cấu sở hữu
Các doanh nghiệp liên quan Phần 2 – Tiê u chí lựa chọn
Khẳng định công ty là doanh nghiệp vừa và nhỏ theo các quy định pháp luật và đáp ứng đủ các tiêu chí vay vốn.
Phần 3 – Mô tả ngành nghề và hoạt động kinh doanh
Mô tả lịch sử hình thành và phát triển của công ty đến thời điểm hiện tại. Đưa ra bức tranh tổng quan về các hoạt động kinh doanh chính, quy mô, và mục tiêu kinh doanh cơ bản của công ty.
Phần 4 – Tài sản