3.1. Cơ cấu tổ chức khung
Bộ máy quản lý tắn dụng tại NH A bao gồm ba nhóm chắnh trực tiếp tham gia vào quy trình quản lý tắn dụng:
Ớ Tổng giám ựốc (Giám ựốc chi nhánh) Ớ Các phòng ban nghiệp vụ tắn dụng
Ớ Kiểm tra & giám sát tắn dụng ựộc lập
Ba nhóm này chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chắnh sách, quy trình và các quy ựịnh về quản lý tắn dụng trong ngân hàng.
Phụ lục 2B: Sơ ựồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý tắn dụng tại Trụ sở chắnh và chi nhánh NH A 3.2. Chức năng nhiệm vụ
3.2.1. Tổng Giám ựốc
Trong hoạt ựộng tắn dụng và quản lý tắn dụng, Tổng Giám ựốc NH A có những vai trò sau:
- Phối hợp với các Ban nghiệp vụ tắn dụng hoạch ựịnh chiến lược tắn dụng và quản trị rủi ro tắn dụng. Là người quyết ựịnh cuối cùng trong việc ban hành các chắnh sách, quy trình tắn dụng và hướng dẫn thực hiện. - Là người có quyền hạn cao nhất và cuối cùng trong toàn hệ thống NHNo & PTNT trong việc phê duyệt các
khoản cấp tắn dụng và hạn mức tắn dụng (bao gồm hạn mức tắn dụng cho khách hàng, hạn mức tắn dụng theo cơ cấu danh mục tắn dụng và mức phán quyết của các NHCV), các khoản cho vay, bảo lãnh và tài trợ thương mại.
- Ra quyết ựịnh bổ nhiệm các vị trắ chủ chốt trong bộ máy tổ chức quản lý tắn dụng của hệ thống NH A.
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG
SỔ TAY TÍN DỤNG Ờ NDTD ST caohockinhte.info
30
30 Giám ựốc các NHCV chịu trách nhiệm chỉ ựạo ựiều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và hoạt ựộng cấp tắn dụng nói riêng trong phạm vi ựược uỷ quyền;
Công việc cụ thể liên quan tới hoạt ựộng tắn dụng bao gồm:
- Xem xét nội dung thẩm ựịnh do phòng tắn dụng trình lên ựể quyết ựịnh cho vay hay không cho vay và chịu trách nhiệm về quyết ựịnh của mình.
- Ký hợp ựồng tắn dụng, hợp ựồng BđTV và các hồ sơ do ngân hàng và khách hàng cùng lập;
- Quyết ựịnh các biện pháp xử lý nợ, cho gia hạn nợ, ựiều chỉnh kỳ hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp xử lý ựối với khách hàng.
Các Phòng ban nghiệp vụ tắn dụng
a) Tại Trụ sở chắnh
Các Ban nghiệp vụ tắn dụng tại Trung tâm ựiều hành NH A bao gồm: - Ban Tắn dụng
- Ban Quản lý Dự án Uỷ thác ựầu tư - Ban Thẩm ựịnh Dự án
- Ban Quan hệ quốc tế
- Trung tâm Phòng ngừa và xử lý rủi ro - Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản
(i) Ban Tắn dụng Chức năng
Ban Tắn dụng có chức năng tham mưu cho HđQT, Tổng giám ựốc NH A trong việc quản lý, chỉ ựạo hoạt ựộng tắn dụng bảo lãnh trong nước, ựầu tư ngắn hạn dài hạn, mở rộng thị trường, nghiên cứu ựề xuất cải tiến thủ tục vay tạo thuận lợi cho khách hàng nhằm mục tiêu phát triển kinh doanh an toàn, hiệu quả của NH A.
Nhiệm vụ:
- Quản lý ựiều hành hoạt ựộng tắn dụng trong toàn hệ thống NH A. - Dự thảo các quy chế, quy trình và hướng dẫn về nghiệp vụ tắn dụng.
- Mở rộng dịch vụ tắn dụng và thị trường tắn dụng trong cả nước ở thành phố và nông thôn.
- đầu mối và phối hợp với các ban có liên quan tổ chức chỉ ựạo ựầu tư thử nghiệm cho các chương trình nghiên cứu các dịch vụ sản phẩm mới.
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG
SỔ TAY TÍN DỤNG Ờ NDTD ST caohockinhte.info
31
31 - Mở rộng thị phần tắn dụng theo hướng ựầu tư khép kắn gồm: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu (nội tệ, ngoại tệ) gắn nghiệp vụ tắn dụng với thanh toán kể cả thanh toán quốc tế, vốn nội tệ, ngoại tệ; chuyển ựổi tắn dụng sản xuất với tắn dụng lưu thông và tắn dụng tiêu dùng trong mỗi khách hàng.
- Nghiên cứu ựề xuất cải tiến thủ tục cho vay.
- Xây dựng và chỉ ựạo mô hình chuyển tải vốn và quản lý tắn dụng có hiệu quả.
- Phối hợp với Ban có liên quan xây dựng và thực hiện chiến lược khách hàng và tổ chức quản lý và phân loại khách hàng.
- Phân tắch kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, lựa chọn ựối tượng, biện pháp cho vay ựạt hiệu quả cao. - Bảo lãnh tắn dụng trong nước.
- Trực tiếp thẩm ựịnh, tái thẩm ựịnh các dự án tắn dụng thuộc quyền phán quyết của Tổng giám ựốc và HđQT NH A.
- Chỉ ựạo, kiểm tra, phân tắch hoạt ựộng tắn dụng, phân loại nợ, phân tắch nợ quá hạn ựể tìm nguyên nhân và biện pháp khắc phục. Phân tắch hiệu quả vốn ựầu tư, thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên ựề hàng tháng, quý, năm của các chi nhánh.
- Thực hiện chế ựộ báo cáo ựịnh kỳ và ựột xuất theo quy ựịnh.
- định kỳ sơ kết, tổng kết chuyên ựề, ựánh giá công tác tắn dụng của NH A.
- Phối hợp với Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro ựể xử lý rủi ro trong kinh doanh của NH A.
(ii) Ban Quản lý Dự án Uỷ thác ựầu tư Chức năng
Ban Quản lý dự án uỷ thác ựầu tư có chức năng tham mưu cho HđQT, Tổng giám ựốc NH A trong việc thực hiện quản lý các chương trình dịch vụ uỷ thác ựầu tư của chắnh phủ các bộ, ngành, tổ chức kinh tế xã hội trong và ngoài nước do NH A ựảm nhiệm.
Nhiệm vụ:
- Nghiên cứu phát triển nghiệp vụ tắn dụng uỷ thác ựầu tư, tắn dụng chỉ ựịnh của Chắnh phủ và các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.
- Xây dựng các quy chế, quy ựịnh nghiệp vụ và hướng dẫn thực hiện quy trình nghiệp vụ trên cơ sở hợp ựồng ựã ký cho từng dự án ựầu tư.
- Quản lý và chỉ ựạo thực hiện các chương trình dịch vụ uỷ thác của Chắnh phủ, các tổ chức tài chắnh - tắn dụng, các tổ chức kinh tế - xã hội, cá nhân trong và ngoài nước.
- đầu mối chỉ ựạo, thực hiện các dự án uỷ thác ựầu tư, làm thủ tục vay vốn từ quỹ vốn quay vòng. Tổ chức rút vốn, giao vốn, giải ngân, theo dõi ựánh giá việc sử dụng vốn và hoàn trả vốn theo từng dự án.
- Quản lý các khoản vốn uỷ thác ựầu tư của NH A.
- Quản lý hệ thống thông tin báo cáo các dự án uỷ thác ựầu tư, phân tắch ựịnh kỳ ựánh giá hiệu quả của dự án và lập báo cáo thực hiện dự án cho các chủ ựầu tư.
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG
SỔ TAY TÍN DỤNG Ờ NDTD ST caohockinhte.info
32
32 - Tham mưu, ựề xuất cho Tổng giám ựốc tiếp nhận, tham gia các dự án uỷ thác ựầu tư với nhiều tổ chức tắn dụng
trong nước và ngoài nước tham gia.
- Thực hiện chế ựộ báo cáo ựịnh kỳ và ựột suất theo quy ựịnh.
- Phối hợp với Trung tâm ựào tạo tổ chức tập huấn, hướng dẫn nghiệp vụ uỷ thác ựầu tư trong toàn hệ thống NH A.
- Thực hiện lưu trữ hồ sơ dự án (bản chụp) - Dự thảo các hợp ựồng dịch vụ uỷ thác, ựầu tư.
(iii) Ban Thẩm ựịnh Dự án Chức năng
- Dự thảo các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ về thẩm ựịnh, triển khai, hướng dẫn thực hiện các cơ chế, quy chế, quy trình và nghiệp vụ ựến ựội ngũ các bộ làm công tác thẩm ựịnh.
- Thẩm ựịnh các dự án vay vốn, bảo lãnh vượt quyền phán quyết cho vay của Giám ựốc các Chi nhánh hoặc những món vay do HđQT, Tổng giám ựốc hoặc Giám ựốc chi nhánh quy ựịnh, chỉ ựịnh.
- Nắm ựịnh hướng phát triển kinh tế xã hội của nhà nước, các Bộ, Ngành, ựịa phương và ựịnh hướng phát triển ựối với các doanh nghiệp, các ngành hàng, các ựịnh mức kinh tế-kỹ thuật liên quan ựến ựối tượng ựầu tư. Thu nhập, phân tắch các thông tin kinh tế, thông tin khách hàng, thông tin thị trườngẦ.có liên quan ựến dự án cần thẩm ựịnh, ựể ựảm bảo cho việc thẩm ựịnh có hiệu quả, ựúng hướng.
- Tổ chức kiểm tra chuyên ựề công tác thẩm ựịnh.
Nhiệm vụ:
- Xây dựng quy chế, quy trình về thẩm ựịnh; giúp HđQT và Tổng giám ựốc ban hành và triển khai tập huấn ựào tạo cho các Chi nhánh trong toàn hệ thống.
- Trực tiếp thẩm ựịnh các dự án do HđQT, Tổng giám ựốc chỉ ựịnh và thẩm ựịnh các dự án vượt quyền phán quyết của Chi nhánh cấp I, Công ty trực thuộc.
- đối với các dự án ựặc thù hoặc những thông tin quan trọng phục vụ cho việc thẩm ựịnh, có thể thuê chuyên gia tư vấn hoặc mua thông tin (khi ựược Tổng giám ựốc chấp thuận).
- Làm ựầu mối và tham gia thẩm ựịnh các dự án ựồng tài trợ với các TCTD khác.
- Tiếp cận với các Bộ ngành có liên quan, các Tổng công ty và các ựịa phương, ựể nắm bắt ựịnh hướng phát triển kinh tế, các ựịnh mức kinh tế kỹ thuật liên quan ựến ựối tượng ựầu tư; khai thác các dự án ựầu tư có hiệu quả; tham mưu cho lãnh ựạo trong việc làm ựầu mối ựồng tài trợ với các NHTM khác.
- Phối hợp với các Ban liên quan, tham mưu cho lãnh ựạo trong việc xác ựịnh mức cho vay ựối với một số ngành kinh tế, ngành hàng và doanh nghiệpẦ.ựể ựầu tư ựúng hướng, phòng ngừa và phân tán rủi ro.
- Phối hợp với Trung tâm ựào tạo và các Ban chuyên môn nghiệp vụ khác trong việc ựào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ làm công tác thẩm ựịnh.
- Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ công tác thẩm ựịnh. - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm ựịnh của các chi nhánh theo quy ựịnh.
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG
SỔ TAY TÍN DỤNG Ờ NDTD ST caohockinhte.info
33
33 - Thực hiện chế ựộ thông tin báo cáo về những vấn ựề liên quan ựến công tác thẩm ựịnh.
(iv) Ban Quan hệ Quốc tế Chức năng
Ban Quan hệ Quốc tế có chức năng tham mưu cho HđQT, Tổng Giám ựốc NH A trong việc nghiên cứu chiến lược phát triển kinh tế ựối ngoại với các tổ chức tắn dụng ngoài nước, tổ chức thực hiện và quản lý hoạt ựộng nghiệp vụ liên quan ựến thanh toán quốc tế của hệ thống NH A theo các quy chế, cơ chế của Nhà nước và của ngành.
Nhiệm vụ :
Trong hoạt ựộng tắn dụng, Ban Quan hệ quốc tế có những nhiệm vụ sau:
- đầu mối giao dịch, tiếp nhận các dự án cho vay tài trợ từ các tổ chức kinh tế, ngân hàng nước ngoài trực tiếp hoặc thông qua Chắnh phủ, tổ chức kinh tế xã hội khác.
- đầu mối giao dịch với các tổ chức tài chắnh, ngân hàng nước ngoài về các khoản vay vốn tắn dụng ngắn, trung và dài hạn, bằng ngoại tệ theo nhu cầu huy ựộng vốn của NH A.
- Quản lý các khoản vay trả nợ nước ngoài. Phối hợp với các ựơn vị có liên quan theo dõi hoạt ựộng của tổ chức, ngân hàng nước ngoài có quan hệ với NH A.
- Tham gia thẩm ựịnh các dự án tắn dụng và bảo lãnh tắn dụng nước ngoài.
- Lập hồ sơ pháp lý theo quy ựịnh, quản lý hạn mức, theo dõi kiểm tra quá trình thực hiện dự án bảo lãnh vay vốn nước ngoài.
- Thực hiện chế ựộ báo cáo ựịnh kỳ và ựột xuất theo quy ựịnh.
(v) Trung tâm Phòng ngừa và xử lý rủi ro Chức năng
Trung tâm PN & XLRR có chức năng tham mưu cho HđQT và Tổng giám ựốc về thu thập, cung cấp, lưu trữ và phân tắch thông tin phòng ngừa rủi ro, tổng hợp và xử lý rủi ro trong hoạt ựộng kinh doanh của toàn hệ thống NH A.
Nhiệm vụ :
- Tổ chức xây dựng chiến lược phòng ngừa và xử lý rủi ro trong hoạt ựộng kinh doanh của NH A. - Dự thảo các văn bản quy ựịnh của NH A về thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro.
- Tổ chức khai thác thông tin liên quan ựến hoạt ựộng của NH A trong kinh doanh tiền tệ, tắn dụng và dịch vụ ngân hàng từ các phương tiện thông tin ựại chúng, các mạng thông tin ựiện tử của Việt Nam và của thế giới. - Làm ựầu mối quan hệ với Trung tâm TTTD NHNN, các Trung tâm thông tin của các NHTM khác, các Bộ,
Ngành có liên quan về công tác phòng ngừa rủi ro.
- Tổng hợp, phân tắch, theo dõi thông tin rủi ro trong kinh doanh, nghiên cứu và thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt ựộng kinh doanh của NH A.
- đầu mối tiếp nhận hồ sơ, tổng hợp và trình Hội ựồng hoặc cấp có thẩm quyền quyết ựịnh xử lý rủi ro trong hoạt ựộng kinh doanh của NH A.
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG
SỔ TAY TÍN DỤNG Ờ NDTD ST caohockinhte.info
34
34 (vi) Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản
Chức năng
Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản có chức năng quản lý nợ và khai thác TSBđ tồn ựọng do NH A giao; nghiên cứu, dự thảo các quy ựịnh, quy trình nghiệp vụ liên quan ựến việc tiếp nhận, quản lý các khoản nợ tồn ựọng và TSBđ nợ vay do NH A giao ựể khai thác, xử lý, thu hồi vốn nhanh nhất trình NH A.
Nhiệm vụ:
+ Tiếp nhận, quản lý các khoản nợ xấu, nợ tồn ựọng (bao gồm: nợ có tài sản bảo ựảm và không có TSBđ) và
TSBđ nợ vay (tài sản bảo ựảm; tài sản gán nợ; tài sản Toà án giao cho NH A) liên quan ựến các khoản nợ của NH A ựể xử lý, thu hồi vốn nhanh nhất.
+ Hoàn thiện hồ sơ, thủ tục có liên quan ựến các khoản nợ theo quy ựịnh của pháp luật, trình Ban chỉ ựạo cơ
cấu tài chắnh NHTM của Chắnh phủ xem xét, trình Thủ tướng Chắnh phủ cho phép NH A ựược xử lý.
+ Chủ ựộng bán các TSBđ nợ cho vay thuộc quyền ựịnh ựoạt của NH A ựã giao cho Công ty quản lý và khai
thác theo giá thị trường (giá bán tài sản có thể cao hoặc thấp hơn giá trị nợ tồn ựọng) theo hình thức sau: o Tự bán công khai trên thị trường.
o Bán qua Trung tâm dịch vụ bán ựấu giá tài sản. o Bán cho Công ty mua, bán nợ của nhà nước.
+ Lập và tổ chức thực hiện ựề án cơ cấu lại nợ tồn ựọng ựược NH A giao bằng các biện pháp: Giãn nợ, miễn
giảm lãi suất, ựầu tư thêm, chuyển ựổi nợ thành vốn góp theo chỉ ựạo của NH A.
+ Sử dụng nguồn vốn của Công ty ựể xử lý TSBđ nợ vay ựược giao quản lý và khai thác bằng các biện pháp
thắch hợp: Cải tạo, sửa chữa, nâng cấp tài sản ựể bán, cho thuê, khai thác kinh doanh. Riêng góp vốn, liên doanh bằng tài sản thực hiện theo ựề án của Công ty khi ựược NH A chấp thuận.
+ Mua, bán nợ tồn ựọng của các TCTD khác, của các công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của NHTM
khác theo quy ựịnh của pháp luật.
+ Nghiên cứu, ựề xuất, kiến nghị với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền xem xét, sửa ựổi, bổ sung, ban hành các quy ựịnh, quy phạm pháp luật liên quan trong quá trình tổ chức việc quản lý nợ và khai thác TSBđ nợ vay.
+ Dự thảo các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ liên quan ựến quản lý nợ và khai thác TSBđ nợ tồn ựọng ựược NH A giao, trình các cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Tại Chi nhánh Tổ chức
Cơ cấu quản lý tắn dụng tại Sở Giao dịch và các Chi nhánh NHNo & PTNT bao gồm Phòng Tắn dụng và Phòng thẩm ựịnh, cụ thể như sau:
CHƯƠNG II. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG SỔ TAY TÍN DỤNG Ờ NDTD ST caohockinhte.info 35 35 Sở Giao dịch và Chi nhánh
NHNo & PTNT cấp I loại I
Phòng tắn dụng Phòng Thẩm ựịnh