KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG.
1. Một số thuận lợi.
1.1. Thuận lợi từ mơi trường bên ngồi.
- Ha nh lang pháp lý li n quan đ n hoạt đ üng CTTC nga yì ê ế ơ ì ca ng đ üc cu ng c , th ng thống h n v ïi s û ra đ i cu a nghịì ươ í ố ơ ơ ơ ư ờ í định 16/2001/N -CP cu a Chính Phu va th ng t 08/2001/TT-Đ í í ì ơ ư NHNN cu a Ng n ha ng nha n ïc.í â ì ì ươ
- Tình hình kinh t - xã h üi cu a tha nh ph va khu v ûcế ơ í ì ố ì ư m y năm qua phát tri n mạnh, nhi u c ng trình c s hạ t ngấ ể ề ơ ơ ở ầ l ïn, t m c ỵ qu c gia, khu v ûc đang hoa n tha nh va đ a va o sơ ầ ơ ố ư ì ì ì ư ì ử dụng, tăng s ïc h p d ùn đ i v ïi các nha đ u t . ư ấ â ố ơ ì ầ ư
- Chi nhánh ALCII tại a Nẵng la chi nhánh đ u ti n cu aĐ ì ì ầ ê í NHNo, la c ng ty cho thu duy nh t tại Mi n Trung cĩ trụ sì ơ ê ấ ề ở đặt tại 17 - Pasteur, a Nẵng. V ïi l üi th na y chi nhánh đãĐ ì ơ ơ ế ì t ng b ïc thu hút đ üc nhi u khách ha ng đ n đặt quan h û,ừ ươ ươ ề ì ế ê gĩp ph n la m tăng nhanh d n ü cho thu cu a chi nhánh.ầ ì ư ơ ê í
1.2. Thuận lợi từ mơi trường nội bộ.
- Chi nhánh ALCII- N đ üc s û quan t m chỉ đạo va h ùĐ ươ ư â ì ơ tr ü nhi u mặt trong hoạt đ üng t NHNo v ïi Quy t ịnhơ ề ơ ừ ơ ế Đ 90/Q -H QT-QLDN nga y 15/4/2002. Các văn ba n h ïng d ùn vaĐ Đ ì í ươ â ì chỉ đạo cu a Giám đ c c ng ty v hoạt đ üng cho thu kịp th i vaí ố ơ ề ơ ê ờ ì phu h üp v ïi tình hình th ûc t t ng giai đoạn đã giúp chiì ơ ơ ư ế ừ nhánh m r üng hoạt đ üng va n ng cao ch t l üng c ng tác choở ơ ơ ì â ấ ươ ơ thu . ặc bi ût trong năm 2003 đã ban ha nh đi u l û cu a c ng tyê Đ ê ì ề ê í ơ phu h üp v ïi Nghị ịnh 16/CP cu a Chính Phu va Th ng t 08ì ơ ơ Đ í í ì ơ ư cu a NHNN.í
- üi ngũ cán b ü nh n vi n tại chi nhánh h u h t cĩ t mĐơ ơ â ê ầ ế â huy t trong ngh , lu n la m vi ûc h t mình vì chi nhánh, th ngế ề ơ ì ê ế ườ xuy n đ üc t ûp hu n n ng cao trình đ ü va nghi ûp vụ chuy nê ươ â ấ â ơ ì ê ê m n.ơ
2. Một số khĩ khăn.
2.1. Một số khĩ khăn từ mơi trường bên ngồi.
- N n kinh t khu v ûc Mi n Trung - T y Nguy n pha i đ ngề ế ư ề â ê í ươ đ u v ïi m üt s khĩ khăn, th thách l ïn. Nạn hạn hán nặngầ ơ ơ ố ử ơ n T y Nguy n, cu ng các đ üt lũ lụt các tỉnh duy n ha i Mi nề ở â ê ì ơ ở ê í ề Trung đã phá hoại n n kinh t khu v ûc đang nga y m üt đi l n tề ế ư ì ơ ê ừ đĩi nghe o. Giá m üt s nguy n li ûu đ u va o tăng g y khĩ khănì ơ ố ê ê ầ ì â cho các nga nh, đặc bi ût v a qua nga nh dịch vụ nh du lịch,ì ê ừ ì ư v ûn ta i ha ng kh ng, khách sạn..chịu a nh h ng nặng nâ í ì ơ í ưở ề nh t.ấ
- Ti n đ ü th ûc hi ûn các d û án đ u t nh t la các d ûế ơ ư ê ư ầ ư ấ ì ư án x y d ûng hạ t ng va c ng trình giao th ng ch ûm, thanhâ ư ầ ì ơ ơ â tốn v n khĩ khăn, chi m dụng n ü l ùn nhau, kha năng thanhố ế ơ â í tốn kém, m üt s c ng ty l m va o tình trạng khĩ khăn v ta iơ ố ơ â ì ề ì
chính ph n na o a nh h ng đ n hoạt đ üng cu a chi nhánhầ ì í ưở ế ơ í ALCII- N.Đ
- a Nẵng cĩ khoa ng 20 ng n ha ng cạnh tranh r t kh cĐ ì í â ì ấ ố li ût v ïi nhau trong c ng tác huy đ üng v n va cho vay. Do đĩ đã ítê ơ ơ ơ ố ì nhi u tác đ üng đ n hoạt đ üng cu a chi nhánh trong 3 năm qua.ề ơ ế ơ í
- Hi ûn tại chi nhánh ch a huy đ üng đ üc ngu n v n v ïiê ư ơ ươ ồ ố ơ lãi su t th p. Ngu n v n vay NHNo v ïi lãi su t cao chi m m ütấ ấ ồ ố ơ ấ ế ơ ty trọng đáng k . Lãi su t đ u va o cao kéo theo lãi su t đ u raí ể ấ ầ ì ấ ầ cũng cao, đ y la hạn ch l ïn nh t cu a dịch vụ thu mua cu aâ ì ế ơ ấ í ê í chi nhánh.
2.2. Một số khĩ khăn từ mơi trường nội bộ.
- So v ïi tăng tr ng d n ü trong th i gian qua, đ üi ngũ cánơ ưở ư ơ ờ ơ b ü nh n vi n chi nhánh a Nẵng co n thi u r t nhi u. D n üơ â ê Đ ì ì ế ấ ề ư ơ bình qu n m üt nh n vi n tính đ n th i đi m 31/12/2002 la 5,8â ơ â ê ế ờ ể ì ty đ ng, tăng l n 11,7 ty đ ng va o cu i năm 2003, trong khi đĩí ồ ê í ồ ì ố nh n s û kh ng tăng, g y ra s û quá ta i đ i v ïi các nh n vi n.â ư ơ â ư í ố ơ â ê
- Kinh nghi ûm va trình đ ü nghi ûp vụ cu a cán b ü nh nê ì ơ ê í ơ â vi n chi nhánh co n th p. Trong c ng tác ti p thị tìm ki mê ì ấ ơ ế ế khách ha ng m ïi, trong c ng tác th m định d û án cho thu , doì ơ ơ ẩ ư ê thi u kinh nghi ûm, ki n th ïc đa nga nh ch a đ üc t t n n la mế ê ế ư ì ư ươ ố ê ì kéo da i th i gian th m định, g y phi n tối cho khách ha ng. Doì ờ ẩ â ề ì đĩ, hạn ch t c đ ü tăng tr ng d n ü cho thu cu a chi nhánh.ế ố ơ ưở ư ơ ê í
3. Nguyên nhân của hạn chế. 3.1. Nguyên nhân khách quan:
- Chi phí cho thu cu a c ng ty g n nh cao nh t tr n thịê í ơ ầ ư ấ ê tr ng do lãi su t đ u va o cao đã la m cho kha năng cạnh tranhườ ấ ầ ì ì í cu a c ng ty va chi nhánh a Nẵng ch a cao. V n hoạt đ üngí ơ ì Đ ì ư ố ơ cu a chi nhánh chu y u vay t NHNo v ïi lãi su t 0,65% m ütí í ế ừ ơ ấ ơ tháng, c üng th m chi phí hoạt đ üng 0,35% va ty l û l üi nhu ûnơ ê ơ ì í ê ơ â h üp lý t 0,02% - 0,05% n n chi phí cho thu bị đ y l n t 1,02%ơ ừ ê ê ẩ ê ừ - 1,05%/tháng. Trong khi đĩ, lãi su t cho vay trung da i hạn cu aấ ì í các ng n ha ng tr n địa ba n chỉ t 0,9% - 0,95%/tháng. y laâ ì ê ì ừ Đâ ì
b t l üi l ïn cu a chi nhánh a nẵng so v ïi các ng n ha ng tr n địaấ ơ ơ í Đ ì ơ â ì ê ba n. ặc bi ût th i gian qua các ng n ha ng nga y ca ng đ a raì Đ ê ờ â ì ì ì ư nhi u u đãi h n cho các doanh nghi ûp đi vay. Do đĩ, s ïc h pề ư ơ ê ư ấ d ùn cu a dịch vụ cho thu cĩ ph n gia m sút nhi u.â í ê ầ í ề
- Vi ûc cạnh tranh đ huy đ üng v ïi các NHTM gặp r tê ể ơ ơ ấ nhi u khĩ khăn. Do đặc thu kinh doanh la cho thu trung da iề ì ì ê ì hạn n n chi nhánh chỉ đ üc huy đ üng v n trung da i hạn,ê ươ ơ ố ì kh ng đ üc huy đ üng ti n g i kh ng ky hạn, kh ng th ûc hi ûnơ ươ ơ ề ử ơ ì ơ ư ê thanh tốn, chuy n ti n cũng nh các ti ûn ích khác nh ng nể ề ư ê ư â ha ng. Ngoa i ra co n chịu a nh h ng b i t m lý ng i d n, họì ì ì í ưở ở â ườ â ch a cĩ ni m tin va o chi nhánh a Nẵng khi ma trụ s hoạtư ề ì Đ ì ì ở đ üng pha i thu cu a t nh n.ơ í ê í ư â
- Kh i l üng c ng vi ûc nga y ca ng nhi u, áp l ûc thu n ü,ố ươ ơ ê ì ì ề ư ơ x lý n ü quá hạn t n đọng trong các h üp đ ng cho thu tr ïcử ơ ồ ơ ồ ê ươ đ y l ïn. Hoạt đ üng cho thu cu a chi nhánh phát tri n v ïi t câ ơ ơ ê í ể ơ ố đ ü cao, trong khi đĩ s l üng nh n vi n v ùn kh ng tăng, chỉ cĩ 12ơ ố ươ â ê â ơ ng i. N u tính bình qu n cho m üt nh n vi n, k t qua năm sauườ ế â ơ â ê ế í đ u cao h n năm tr ïc, cụ th : Doanh s cho thu bình qu nề ơ ươ ể ố ê â năm 2001 la 3,8 ty đ ng; năm 2002 tăng l n 5,75 ty đ ng; nămì í ồ ê í ồ 2003 đạt 10,3 ty đ ng. Doanh s thu n ü, D n ü cho thu bìnhí ồ ố ơ ư ơ ê qu n năm 2003 g p 4 l n cu ng ky năm 2001. N ü quá hạn cũngâ ấ ầ ì ì ơ tăng v üt b ûc, năm 2002 m ùi nh n vi n pha i qua n lý thu n üươ â ơ â ê í í ơ quá hạn khoa ng 61,75 tri ûu đ ng; sang năm 2003 đã h n 203,6í ê ồ ơ tri ûu đ ng, tăng g p 3 l n năm tr ïc. Hi ûn nay thị tr ng cu aê ồ ấ ầ ươ ê ườ í chi nhánh đã v n t ïi Hu , Qua ng Nam, Qua ng Ngãi, Bìnhươ ơ ế í í ịnh, phú Y n va a Nẵng, tính trung bình 1 cán b ü cho thu
Đ ê ì Đ ì ơ ê
qua n lý 1 địa ba n. Nh v ûy, áp l ûc c ng vi ûc r t l ïn, cán b üí ì ư â ư ơ ê ấ ơ ơ cho thu pha i đi lại nhi u song chính sách khen th ng kh ngê í ề ưở ơ đ üc ban lãnh đạo chi nhánh áp dụng. Nh ỵng n l ûc cu aươ ư ổ ư í nh n vi n ch a đ üc chi nhánh quan t m khuy n khích kịp th iâ ê ư ươ â ế ờ nhă m gia tăng năng su t lao đ üng.ị ấ ơ
- Hi ûn t üng chi m dụng v n, d n v n gi ỵa các nga nh,ê ươ ế ố ồ ố ư ì các c ng ty x y d ûng v ùn co n ph bi n, g y khĩ khăn cho chiơ â ư â ì ổ ế â nhánh trong c ng tác thu n ü.ơ ơ
3.2. Nguyên nhân chủ quan:
- C ng tác t v n, ti p thị khách ha ng ch a đ üc t t. Mặcơ ư ấ ế ì ư ươ ố du chi nhánh đã n ù l ûc h t mình trong vi ûc t v n, ti p thịì ơ ư ế ê ư ấ ế khách ha ng, ha ng năm đã t ch ïc tha nh c ng h üi nghị kháchì ì ổ ư ì ơ ơ ha ng. Tuy nhi n, n u xét tr n khía cạnh khoa học thì nh ỵngì ê ế ê ư vi ûc la m tr n co n ch a đ üc đ ng b ü, quy cũ, hi ûn tại c ngê ì ê ì ư ươ ồ ơ ê ơ tác na y chỉ do b ü ph ûn cho thu đa m trách. Do đĩ, ch t l üngì ơ â ê í ấ ươ ch a cao ma trái lại co n ph n na o a nh h ng đ n c ng vi ûcư ì ì ầ ì í ưở ế ơ ê chính cu a cán b ü cho thu . Cán b ü cho thu pha i đi lại nhi uí ơ ê ơ ê í ề nh ng c ng tác phí chi nhánh tra cho m ùi nh n vi n la 200.000 đ/ư ơ í ơ â ê ì tháng, chỉ đu ti n xăng d u ma ch a tính đ n chi phí cho haoí ề ầ ì ư ế mo n xe c ü, chi phí ba o v û s ïc khoe , ch a khuy n khích nh nì ơ í ê ư í ư ế â vi n la m vi ûc h t mình.ê ì ê ế
ịa ba n hoạt đ üng cu a chi nhánh đã m r üng ra các Tỉnh
Đ ì ơ í ở ơ
Mi n Trung nh Hu , Qua ng Nam, Quãng Ngãi, Bình ịnh, Phúề ư ế í Đ Y n, nh ng doanh s cho thu khu v ûc na y co n chi m tyê ư ố ê ở ư ì ì ế í trọng th p so v ïi a Nẵng. Nguy n nh n chính cu a v n đ na yấ ơ Đ ì ê â í ấ ề ì la do chi nhánh m ïi tha nh l ûp, co n thi u nh n s û, c ng tácì ơ ì â ì ế â ư ơ ti p thị ch a đ üc th ûc hi ûn th ng xuy n. Th ûc t hi ûn nayế ư ươ ư ê ườ ê ư ế ê h üp đ ng cho thu các tỉnh chi nhánh ký k t th ng qua trungơ ồ ê ở ế ơ gian la các chi nhánh NHNo.ì
- M üt s thi u sĩt trong quá trình nghi ûp vụ du nhoơ ố ế ê ì í nh ng v ùn ch a khă c phục h t. C ng tác th m định co n nhi uư â ư õ ế ơ ẩ ì ề thu tục phi n ha , m t nhi u th i gian, g y khĩ khăn cho kháchí ề ì ấ ề ờ â ha ng. V n đ na y c n đ üc quan t m gia i quy t nhă m n ng caoì ấ ề ì ầ ươ â í ế ị â ch t l üng cho thu cu a chi nhánh.ấ ươ ê í
- M üt s hình th ïc cho thu cĩ hi ûu qua , tính kha thi caoơ ố ư ê ê í í nh ng ch a đ üc chi nhánh áp dụng.ư ư ươ
Hình th ïc cho thu tra gĩp r t cĩ tri n vọng đ i v ïi chiư ê í ấ ể ố ơ nhánh. Th ûc t cho th y lãi su t cho thu cu a chi nhánh r tư ế ấ ấ ê í ấ
cao, h u nh la cao nh t tr n thị tr ng, ky hạn thu n ü cu aầ ư ì ấ ê ườ ì ơ í các h üp đ ng th ng la tháng. Nh v ûy đã tạo áp l ûc l ïnơ ồ ườ ì ư â ư ơ trong thanh tốn cho khách ha ng, song cách thu n ü na y ch a ápì ơ ì ư ïng nhu c u đa dạng hĩa các hình th ïc đ u t va cĩ nhi u
ư ầ ư ầ ư ì ề
khách ha ng lại mu n thu ta i sa n đ üc thanh tốn theo h th ïcì ố ê ì í ươ ư tra gĩp, vì phu h üp v ïi kha năng ta i chính cu a mình h n.í ì ơ ơ í ì í ơ Nh ỵng ta i sa n cĩ giá trị l ïn nh nha c a, đ t đai, d y chuy nư ì í ơ ư ì ử ấ â ề c ng ngh ,û k ca nh ỵng máy mĩc thi t bị cĩ giá trị nho ...ơ ê ể í ư ế í cũng r t c n đ üc ta i tr ü theo hình th ïc cho thu tra gĩp.ấ ầ ươ ì ơ ư ê í
Hình th ïc cho thu giáp l ng cũng cĩ tri n vọng nh t laư ê ư ể ấ ì trong đi ûu ki ûn hay khi ma s l üng h üp đ ng cũng nh sê ê ì ố ươ ơ ồ ư ố l üng cu a chi nhánh nga y ca ng l ïn, sẽ phát sinh nhi u v n đươ í ì ì ơ ề ấ ề c n pha i áp dụng hình thị tr ng na y.ầ í ườ ì Tr ng h üp m ütườ ơ ơ khách ha ng thu ph ng ti ûn v ûn ta i, máy mo c thi t bị, do xácì ê ươ ê â í ú ế định ch a kỹ hoặc do m i tr ng đ u t thay đ i n n kh ng c nư ơ ườ ầ ư ổ ê ơ ầ đ n ta i sa n đĩ n ỵa, lúc na y c ng ty cĩ th tra lại ta i sa nế ì í ư ì ơ ể í ì í nh ng pha i thanh tốn đ y đu ca n ü g c va ti n thu . Nh v ûyư í ầ í í ơ ố ì ề ê ư â c ng ty đi thu đã bị thi ût vì quy t định kinh doanh sai l m cu aơ ê ê ế ầ í mình. Trong tr ng h üp na y đ đa m ba o l üi ích cu a hai b n,ườ ơ ì ể í í ơ í ê b n đi thu pha i chu đ üng tìm khách ha ng khách cho chi nhánhê ê í í ơ ì ALCII- N ký k t h üp đ ng m ïi theo loại hình cho thu giápĐ ế ơ ồ ơ ê l ng.ư
CHƯƠNG III.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH CỦA CHI NHÁNH ALCII-ĐN TRÊN ĐỊA BÀN
ĐÀ NẴNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI.