*Năng lực và kinh nghiệm quản lý kinh doanh
Xem xột triển vọng kinh doanh của doanh nghiệp cần xuất phỏt từ yếu tố con ngườị Một doanh nghiệp cú những nhà quản lý kộm năng ủộng, kộm nhạy bộn trong kinh doanh, ủội ngũ nhõn viờn với trỡnh ủộ thấp và tớnh kỷ luật khụng caọ.. thỡ doanh nghiệp ủú rất dễ bị thua lỗ, dẫn ủến khả năng trả nợ kộm, ảnh hưởng xấu ủến chất lượng tớn dụng của ngõn hàng.
Do vậy, chất lượng tớn dụng phụ thuộc rất lớn vào năng lực tổ chức, kinh nghiệm quản lý kinh doanh của người vaỵ Đõy chớnh là tiền ủề tạo ra khả năng kinh doanh cú hiệu quả của khỏch hàng, là cơ sở cho khỏch hàng thực hiện cam kết hoàn trả ủỳng hạn nợ ngõn hàng cả gốc lẫn lói
*Tiềm lực tài chớnh và triển vọng kinh doanh của khỏch hàng
Tiềm lực tài chớnh của một doanh nghiệp thể hiện qua cỏc chỉ tiờu như vốn tự cú, hệ số nợ, khả năng thanh toỏn, khả năng sinh lợi hàng năm....Một doanh nghiệp cú tiềm lực tài chớnh mạnh thỡ khả năng hoàn trả vốn cho ngõn hàng caọ Do ủú cỏc doanh nghiệp này sẽ ưu thế hơn trong việc huy ủộng vốn núi chung và vay vốn ngõn hàng núi riờng.
Triển vọng kinh doanh của doanh nghiệp cũng là một yếu tố ảnh hưởng ủến chất lượng tớn dụng. Nếu một doanh nghiệp ủang trong tỡnh trạng thị phần bị thu hẹp, nhà cung cấp khụng ổn ủịnh, hoạt ủộng kinh doanh gặp nhiều khú khăn thỡ tất nhiờn khả năng hoàn trả vốn tớn dụng cho ngõn hàng sẽ khụng ủược ủảm bảọ Do ủú, khi ra quyết ủịnh cấp tớn dụng thỡ ngõn hàng cần xỏc ủịnh rừ triển vọng kinh doanh của doanh nghiệp ủú là tốt hay khụng.
*Đạo ủức và uy tớn của khỏch hàng
Trong qui trỡnh tớn dụng cỏc ngõn hàng thường chỉ ủưa ra quyết ủịnh cho vay sau khi ủó phõn tớch cẩn thận cỏc yếu tố cú liờn quan ủến uy tớn và khả năng trả nợ của người vay nhằm hạn chế thấp nhất cỏc rủi ro do chủ quan của người vay cú thể gõy nờn.
Đạo ủức của người vay là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng ủến chất lượng. Thực tế, tớnh chõn thật và khả năng chi trả của người vay cú thể thay ủổi trước và sau khi mún vay ủược thực hiện. Nếu khỏch hàng cố ý lừa ủảo ngõn hàng thụng qua việc gian lận về số liệu, giấy tờ, quyền sở hữu tài sản, sử dụng vốn vay khụng ủỳng mục ủớch, khụng ủỳng ủối tượng kinh doanh, phương ỏn kinh doanh...và hành vi này khụng ủược cỏn bộ tớn dụng phỏt hiện, thỡ ngõn hàng ủó cú một khoản tớn dụng xấụ
Uy tớn của khỏch hàng là tiờu chớ ủể ủỏng giỏ sự sẵn sàng trả nợ và kiờn quyết thực hiện cỏc nghĩa vụ cam kết trong hợp ủồng từ phớa khỏch hàng. Uy
tớn của khỏch hàng ủược thể hiện dưới nhiều khớa cạnh ủa dạng như: chất lượng, giỏ cả hàng hoỏ, dịch vụ, sản phẩm, mức ủộ chiếm lĩnh thị trường, chu kỳ sống của sản phẩm, cỏc quan hệ kinh tế tài chớnh, vay vốn, trả nợ với khỏch hàng, bạn hàng và ngõn hàng. Uy tớn của khỏch hàng ủược xỏc lập bằng kết quả thực tế sau mỗi lần thiết lập quan hệ tớn dụng trong một thời gian dàị Do ủú, ngõn hàng cần thu thập và phõn tớch thụng tin khỏch hàng một cỏch chớnh xỏc ủể xỏc ủịnh ủỳng ủắn mức ủộ uy tớn của khỏch hàng ủú.