B ảng 6: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CHO VAY 2005 –
4.2.3.1.Phân tích tình hình thu nợ theo thời hạn
Hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng không chỉ thể hiện ở doanh số cho vay cao mà còn thể hiện ở việc thu hồi nợ kịp thời và đúng hạn hay không. Một doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả và trả nợ, lãi đúng hạn cho Ngân hàng không chỉ thể hiện rằng Ngân hàng đã cho vay đúng mục đích phục vụ kịp thời cơ hội cho khách hàng, cần tính toán chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng một cách chính xác để thu hồi nợ đúng hạn. Ngoài ra, thu nợ kịp thời sẽ giúp doanh số cho vay tăng nhiều hơn, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ cho xã hội. Nhưng ngược lại, khi doanh nghiệp sử dụng vốn không đúng mục đích, hoạt động sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, khả năng trả nợ cho Ngân hàng không kịp thời dẫn đến nợ xấu tăng, hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng cũng giảm đi và xuất hiện tiềm ẩn rủi ro trong kinh doanh tín dụng. Do đó, doanh số thu nợ là vấn đề mà chi nhánh đặc biệt quan tâm bởi vì nó thể hiện khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng có chính xác và đầy đủ không, phản ánh mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Vì vậy, một Ngân hàng muốn hoạt động tốt không phải chỉ chú trọng đến doanh số cho vay mà còn phải để ý đến công tác thu nợ làm sao để đồng vốn bỏ ra có khả năng thu hồi đúng hạn, nhanh chóng, tránh thất thoát và có hiệu quả cao.
Tình hình thu nợ của Ngân hàng cũng là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng. Qua bảng số liệu trên, ta thấy tình hình thu nợ đều tăng mạnh qua các năm. Năm 2006 doanh số thu nợ tăng 111.790 triệu đồng, tương ứng tăng 31,7% so với năm 2006; năm 2007 doanh số thu nợ tăng 222.067 triệu đồng, tương ứng tăng 47,8% so với năm 2006. Tình hình thu nợ qua các năm tăng khá nhanh đây là kết quả rất tốt vì khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng khá hiệu quả, đạt được kết quả như vậy là do sự thận trọng của Ngân hàng khi cho vay, đồng thời sự nổ lực, thận trọng của cán bộ tín dụng trong việc thẩm định dự án khi cho vay.
Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng doanh số cho vay, chính vì vậy doanh số thu nợ ngắn hạn cũng chiếm tỷ lệ rất cao và có xu hướng ngày càng tăng trong tổng doanh số thu nợ, chiếm trên 80% tổng doanh số thu nợ, doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỉ lệ lớn thì doanh số thu nợ ngắn hạn
chiếm tỉ lệ lớn là điều hiển nhiên, trong những năm qua trên địa bàn tỉnh có sự cạnh tranh rất mạnh mẻ do việc thành lập và đi vào hoạt động của các Ngân hàng thương mại như: PGD Ngân hàng ngoại thương, Ngân hàng Đông Á, chính vì vậy Ngân hàng đã tích cực tìm kiếm, tiếp cận để tìm kiếm khách hàng mới và chỉ tập trung vào dự án, doanh nghiệp vừa và nhỏ nên doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng lớn và ngày càng tăng qua các năm.
Năm 2006 doanh số thu nợ ngắn hạn tăng 94.857 triệu đồng, tương ứng tăng 32,8% so với năm 2005; năm 2007 doanh số thu nợ ngắn hạn tăng 219.863 triệu đồng, tương ứng tăng 57,2% so với năm 2006.
Còn doanh số thu nợ trung và dài hạn chiếm tỷ lệ nhỏ khoãng 17% và có xu hướng giảm dần trong tổng doanh số thu nợ, do Ngân hàng không chú trọng cho vay trung và dài hạn nên khả năng thu hồi nợ trung và dài hạn cũng chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng doanh số thu nợ. Doanh số tăng không nhiều trong tình trạng nền kinh tế có nhiều biến động cũng thể hiện sự nỗ lực hết mình của các cán bộ tín dụng trong việc thu hồi nợ tín dụng. Năm 2007 doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 80.480 triệu đồng, tăng 16.933 triệu đồng, tương ứng tăng 26,7% so với năm 2006, doanh số thu nợ trung và dài hạn giảm trong khi doanh số cho vay trung và dài hạn tăng, đây chính là những khó khăn của Ngân hàng trong công tác thu hồi nợ trung và dài hạn. Chính vì vậy Ngân hàng phải xem xét thật kỹ các khoản vay trung và dài hạn trước khi quyết định cho vay, cán bộ tín dụng phải được nâng cao hơn nữa khả năng thẩm định đối với những khoản vay trung và dài hạn.