II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠ
1. Kết quả cho vay thu nợ
2.1. Xét về khảnăng sinh lãi cho ngân hàng
* Vòng quay vốn:
Bảng II.7: Vòng quay vốn tín dụng
Đơn vị: (Triệu đồng)
CHỈ TIÊU Năm 2008 Năm 2007 Doanh số thu nợ 492.406 684.580 Dư nợ bình quân 202.400 255.521 Vòng quay vốn 2,4328 2,67915
Từ bảng trên ta thấy rằng, tốc độ vòng quay vốn của ngân hàng năm 2008 tăng hơn so với năm 2007. Điều đó chứng tỏ nguồn vốn vay của ngân hàng luân chuyển nhanh, lãi thu được từ vốn vay cao dẫn đến đồng vốn sử dụng có hiệu quả.
Vòng quay vốn tín dụng đối với DN nói chung và DNV&N nói riêng tăng là do tốc độ tăng của doanh số thu nợ cao hơn tốc độ tăng của dư nợ bình quân.Từ đây có thể thấy công tác thu hồi nợ có hiệu quả cao đã là tăng vòng quay vốn tín dụng, chứng tỏ hiệu quả sử dụng đồng vốn cao. Doanh số thu hồi nợ cao còn do các cán bộ tín dụng có trách nhiệm trong việc đôn dốc thu hồi
Do vòng quay vốn tín dụng nhanh nên khả năng đáp ứng nhu cầu cho DN vay cũng tăng.Do vậy các DN làm ăn có hiệu quả, có phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi dễ vay vốn của ngân hàng để tiếp tục chu kỳ sản xuất kinh doanh.
* Lợi nhuận cho vay:
Bảng II.8: Thu nhập lãi thuần của chi nhánh ngân hàng Á Châu Hà Nội
(Đơn vị: triệu đồng)
CHỈ TIÊU Thực hiện 2007 Thực hiện 2008 So sánh 08/ 07 (+/-)Tiền % -Thu nhập trong hoạt động NH 44.565 37.573 (-)6.992 84,3
+Doanh thu lãi cho vay 17.643 15.411 (-)2.232 +Doanh thu lãi tiền gửi 26.922 22.162 (-)4.760
-Chi phí trả lãi tiền gửi và tiền vay 38.088 26.292 (-)11.796 69,03 -Thu nhập lãi thuần 6.477 11.281 (+)4.804 74,17
Nh
ân xét: Từ bảng số liệu ta thấy năm 2008 các khoản thu lãi tín dụng đã giảm 6.992 triệu đồng chiếm tỷ trọng 84% trong tổng thu nhập. Số thu về lãi cho vay giảm 2.232 triệu đồng và thu về lãi tiền gửi giảm 4.760 triệu đồng. Việc giảm này hoàn toàn phù hợp với thực trạng của chi nhánh như đã nêu trong phần nghiệp vụ nguồn vốn và sử dụng vốn. Thật vậy, do các nguyên nhân khách quan và chủ quan tác động đã làm ảnh hưởng tới việc huy động vốn của chi nhánh; nguồn vốn huy động giảm kéo theo thu nhập từ nguồn vốn sinh lời cũng giảm.
Chi phí trả lãi tiền gửi và tiền vay giảm 11.796 triệu đồng. Số giảm chi phí này lớn gấp hai lần số giảm về thu nhấp sử dụng vốn chính vì vậy đã đóng góp đáng kể để tạo thêm lợi nhuận cho chi nhánh. Nguyên nhân giảm chi phí huy động vốn trong năm đó là:
- Sự suy thoái của nền kinh tế Mỹ có tức động làm cho lãi suất trên thị trường quốc tế giảm mạnh buộc các NHTM trong nước phải giảm lãi suất huy động vốn.
- Do lãi trong nước giảm mạnh, trong khi đó giá vàng và bất động sản ở đô thi tăng rất nhanh đã có tác động mạnh đến tâm lý cuả các nhà đầu tư. Mặc dù các khoản tiền gửi chưa đến hạn nhưng các nhà đầu tư đã rút vốn ra để đầu tư vào lĩnh vực khác mong kiếm được lợi nhuận nhiều hơn; đây cũng là nguyên nhân làm giảm chi phí huy động vốn.
- Do làm tốt công tác tiếp thị và nâng cao hình ảnh của ngân hàng chính vì vậy ngày càng có nhiều DN mở tài khoản hoạt động tại chi nhánh. Đây chính là những khách hàng đem lại cho chi nhánh nguồn vốn có chi phí huy động đầu vào thấp.