TÌNH HÌNH CHO VAY NĂM 2007
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000 T01 T02 T03 T04 T05 T06 T07 T08 T09 T10 T11 T12 Tính đến 31/12/2007,dư nợ tín dụng đạt 19.477,6 tỷ đồng tăng 11.270,91 tỷ so với đầu năm,hoàn thành 250,28% kế hoạch của HĐQT và thực hiện được 108,04% kế hoạch do BĐH đặt ra..Cơ cấu dư nợ tín dụng tính theo thời gian chủ yếu là dư nợ ngắn hạn chiếm đến 82,59% trong tổng dư nợ, còn lại là dư nợ trung dài hạn và chiết khấu.
Dư nợ tín dụng của SCB tăng trưởng đều qua các tháng.Tỷ lệ sử dụng vốn cho vay trên số dư vốn huy động đến 31/12/2007 là 85,6%. Như vậy hiện nay, hoạt động tín dụng vẫn mang lại nguồn thu nhập chính cho SCB.Với hoạt động tín dụng hiệu quả, SCB đã thể hiện tốt vai trò trung gian tài chính góp phần phân bổ và khai thác hợp lý nguồn lực tiết kiệm của dân cư vào các hoạt động phát triển kinh tế - xã hội quốc gia.
Ở mảng tín dụng, Sở giao dịch là đơn vị kinh doanh có đóng góp nhiều nhất, trung bình số dư cho vay của SGD chiếm hơn 60% dư nợ của toàn ngân hàng. Các đơn vị khác, hầu hết đều có bước tăng trưởng về quy mô và thị phần tín dụng so với năm trước. Trong đó, chi nhánh An Đông có tốc độ tăng trưởng là 31,25%, chậm hợn so với tất cả các đơn vị còn lại. Ngoại trừ đối với chi nhánh Nhà Rồng, số dư cho vay đến cuối năm 2007 chỉ còn 412,88 tỷ, giảm 22,54% so với dư nợ đạt được cuối năm 2006 (532,99 tỷ).
Xuất phát điểm từ một ngân hàng truyền thống với đặc thù huy động và cho vay, SCB khó có thể vững bước trên con đường phát triển hiện đại và đa năng.Vì vậy mà tăng trưởng tín dụng ổn định là một trong những yêu cầu cơ bản để SCB đa dạng hóa hoạt dộng,củng cố sức mạnh và hội nhập theo chiều sâu.
Chất lượng tín dụng
Cùng với việc tăng trưởng dư nợ tín dụng, chất lượng tín dụng tại SCB luôn được kiểm soát và cải thiện. Đến 31/12/2007, tổng dư nợ xấu của SCB là 65,86 tỷ đồng, chiếm 0,34% so với tổng dư nợ. Nếu đầu năm, tỷ lệ nợ xấu là 0,85% thì đến cuối năm 2007, tỷ lệ này chỉ còn 0,34% tức là chỉ bằng 1/3 so với đầu năm dù quy mô tín dụng đã tăng gấp 2,37 lần.
Chất lượng tín dụng ngày một nâng cao không chỉ phản ánh chật lượng nguồn nhân lực của SCB ,mà còn là tín hiệu cho một sự tăng trưởng bền vững,và góp phần nâng cao vị thế của SCB trên thị trường tài chính.
Để quản lí được chất lượng tín dụng,SCB đã duy trì 100%quy trình cho các sản phẩm tín dụng được triển khai, vấn đề tuân thủ quy trình được hệ thống kiểm soát giám sát một cách nghiêm ngặt (thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay). đồng thời SCB đã thiết lập một sợi chỉ xuyên suốt trong công tác tín dụng toàn hệ thông qua việc phân cấp phán quyết và xét duyệt thông qua HĐTD các cấp trước khi cho vay. SCB cũng đảm bảo trên 70% hồ sơ được duyệt thông qua Hội đồng tín dụng, 100% hồ sơ duyệt có 2 chữ ký hoặc có chữ ký của thường trực HĐQT thông qua.
2.2. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHTMCP SÀI GÒN
Rủi ro tín dụng có thể xảy ra khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ đã được SCB bảo lãnh, hoặc khách hàng không thanh toán đầy đủ và đúng hạn gốc và lãi các khoản vay được SCB cấp. Tuy nhiên, để tối thiểu hóa rủi ro tín dụng, SCB đã sử dụng các công cụ quản trị rủi ro tín dụng bao gồm:
- Ban hành quy định về chính sách tín dụng và quy chế cho vay đối với khách hàng.
- Ban hành quy trình tín dụng ngắn hạn, quy trình tín dụng trung và dài hạn - Ban hành quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng doanh
nghiệp