Ba Đỡnh là một quận trong 12 quận huyện của Hà Nội với diện tớch tự nhiờn là 9,3 km2, với mật độ dõn số khoảng 25064,7 người/km2. Ba Đỡnh là một trong bốn quận nội thành cũ gồm cú Ba Đỡnh, Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng, Đống Đa, chiếm khoảng 78% số doanh nghiệp trờn địa bàn thành phố. Và Ba Đỡnh là một trong số bốn quận tập trung nhiều số lượng doanh nghiệp nhất và cũng là một trong bốn quận cú số tiền thuế đống cao nhất trong 12 quận huyện của thành phố Hà Nội, như tớnh năm 2002 quận Hoàn Kiếm 2599 doanh nghiệp, quận Hai Bà Trưng là 3744 doanh nghiệp, quận Đống Đa là 4017 doanh nghiệp và quận Ba Đỡnh là là 2210 doanh nghiệp, số lượng tiền thuế đúng năm 2002 quận Hoàn Kiếm là 171,60 tỷ đồng, quận Hai Bà Trưng là 133,13 tỷ đồng, quận Đống Đa là 100,08 tỷ đồng,và quận Ba Đỡnh là 90,07 tỷ đồng, cỏc hộ kinh doanh cỏc thể đúng trờn địa bàn Ba Đỡnh cũng chiếm một tỷ trọng lớn trong việc đúng gúp thuế cho Thủ Đụ, chỉ thua Hoàn Kiếm là 12,168 tỷ đồng, quận Hai Bà Trưng là 13,459 tỷ đồng, Đống Đa là 9,447 tỷ đồng hơn quận Thanh Xuõn 3,852 tỷ đồng , Tõy Hồ là 3,166tỷ đồng, Cầu Giấy là 3,957 tỷ đồng, trong đú Ba Đỡnh là 5,620 tỷ đồng, qua cỏc số liệu trờn thấy được rằng Ba Đỡnh là một quận cú tỡnh hỡnh kinh tế phỏt triển khỏ sụi động của thành phố trong giải quyết việc làm, phỏt triển kinh tế và đúng gúp vào ngõn sỏch của Nhà nứơc.
2.3. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNT BA ĐèNH.
+ Cụng tỏc huy động vốn: hàng thỏng tốc độ huy động tăng trung bỡnh của nguồn vốn huy động là sấp xĩ 6,83%,cú được thành tớch này là do thương hiệu VIETCOMBANK là đó nỗi tiếng trong và ngoài nước đặc biệt là ở Thủ đụ Hà nội nơi mà trung tõm tài chớnh của cả nước, hơn nữa cho chi nhỏn Ba Đỡnh đó cú những hoạt động làm tăng hỡnh ảnh của chi nhỏnh tới người dõn trong địa bàn, cú chiến lược sản phẩm hợp lý, tạo được niềm tin cho khỏch hàng, dự chi nhỏnh mới đi vào hoạt động được 2 năm, chi nhỏnh đi vào hoạt động từ thỏng 9 năm 2004. với lượng vốn huy động từ dõn cư tớnh đến 31/12/2004 đạt 100 tỷ đồng, tớnh đến 31/12/2005 số lượng vốn huy động đạt 357 tỷ đồng băng 357% so với cựng kỳ năm 2004, như vậy như vậy bỡnh quõn hàng thỏng số lượng vốn huy động tăng 19% từ đối tượng dõn cư. Huy động từ cỏc tổ chức kinh tế nếu tớnh theo huy động bằng ngoại tệ và nội tệ, thỡ số vốn huy động bằng nội tệ tớnh đến ngày 31/12/2004 là 47,5 tỷ đồng, tớnh đến ngày 31/12/2005 là 183 tỷ đồng bằng 385% so với cựng kỳ năm 2004, như vậy hàng thỏng trung bỡnh huy động bằng nội tệ tăng là 7,1%. Trung bỡnh mỗi thỏng huy động băng ngoại tệ năm 2005 tăng so với năm 2004 là sấp xĩ 5,86% như vậy về huy động vốn của chi nhỏnh luụn đạt tốc độ tăng hàng thỏng khỏ cao, và là tiến hiệu tốt cho cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh. Qua nguụn vốn huy động cả về bằng tiền việt nam và ngoại tệ thỡ cỏc tổ chức kinh tế cỏc thụng số tăng cao hơn dõn cư: tớnh từ ngày 31/12/2005 so với 31/12/2004, bằng việt nam đồng thỡ tổ chức kinh tế tăng 489%, trong khi đú của dõn cư là 365%, bằng đồng ngoại tệ thỡ tổ chức kinh tế tăng 365% trong khi đú của dõn cư là 394%. Qua đõy thấy rằng cỏc tổ chức kinh tế thứ nhất là đó ngày càng cú lũng tin đối với chi nhỏnh Ba Đỡnh, hơn nữa cỏc tổ chức kinh tế thường gửi tiền nhàn rổi của họ, do đú khoản này thường cú tớnh chất ngắn hạn, nhưng qua đõy chi nhỏnh cú thể hiểu thờm về khỏc hàng và đõy cũng là đối tượng đang sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng. cho dự là đối tượng này tăng về lượng tiền gửi hay tăng về số lượng.
+ Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay của chi nhỏnh Ba Đỡnh thỡ cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ trọng lớn, trong tổng số doanh số cho vay là 266.700 triệu đồng năm 2005, trong đú cho vay ngắn hạn là 247.657 triệu đồng, cho vay trung và dài hạn 19043 triệu đồng. Như vậy cho võy ngắn hạn gấp 13 lần cho vay dài hạn, do mới chỉ cho vay trung và dài hạn năm 2005 do đo chưa thể thu được nợ.
Bảng cho vay năm 2005
đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu
D.số cho vay D.số thu nợ Dư nợ
2005 %so với Cựng kỳ 2004 2005 % so với Cựng kỳ 2004 2005 % so với Cựng kỳ 2004 1.T.dụng ngắn hạn 247.657 155.520 115.44 495.468% a. Đồng VN 178.053 788% 92.655 1.104% 55.485 353.408% Trong đú nợ quỏ hạn
b.ngoại tệ quy đổi 69.604 1.455% 62.865 0 59.991 786%
Trong đú nợ qua hạn
2.T.dụng trung dài hạn 0 19.043 0
a.Đồng VN 866 0 866 0
Trong đú nợ quỏ hạn
b.Ngoại tệ quy đổi 18.177 0 18.177 0
Trong đú nợ quỏ hạn
Tổng số 266.700 155.520 134.48
: Số liệu chưa phỏt sinh Nguồn : bỏo cỏo kết quả sản xuất năm 2005 của chi nhỏnh Cũn trong cả cho vay gắn hạn hay trung và dài hạn thỡ khụng cú nợ quỏ hạn, lý do chi nhỏnh đó chủ động rà soỏt và thẩm định chặt chẽ hơn, nhằm lựa chọn khỏch hàng tốt, cỏc khoản cấp tớn dụng đảm bảo an toàn. cho vay cỏc
doanh nghiệp cổ phần, cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp 100% vốn nước ngoại chiếm 90,9 % trờn tổng dư nợ. Tỷ lệ cho vay nợ cú tài sản đảm bảo đạt 96% trờm tổng dư nợ , khụng tớnh tới tài sản hỡnh thành từ vốn vay. Điều này đảm bảo khả năng thanh toỏn của chi nhỏnh và giảm rủi ro về tớn dụng, chi nhỏnh đó và đang cố gắng phỏt huy. N ăm 2005 chi nhỏnh cũng đó chỳ trọng cho vay đến thể nhõn với cỏc hỡnh thức cầm cố về thế chấp tài sản là cỏc chứng từ cú giỏ trị do ngõn hàng ngoại thương việt nam hay cỏc tổ chức tớn dụng phỏt hành, xe ụtụ, quyền sở dụng đất và tài sản gắn với đất….doanh số cho vay đạt tới 31252 triệu đồng, thu nợ đạt 19.026 triệu đồng. Dư nợ là 12.226 triệu đồng , cỏc khoản cho vay được thẩm định tốt, đảm bảo khả năng thu hồi, tài sản đảm bảo được thực hiện đầy đủ quy định theo phỏp luật và quy chế cho vay của VIETCOMBANK Việt Nam. Trong tương lai thỡ hoạt động cho vay đối với thể nhõn sẽ được chỳ trọng nhiều hơn.
+ Hoạt động kinh doanh dịch vụ.
Hoạt động kinh doanh dich vụ của chi nhỏn cũng đạt được những thành cụng đỏng kể cụ thể:
- chi trả kiều hối:đến ngày 31/12/2004 doanh số chi trả kiều hối dạt 49.565 USD tớnh đến ngày 31/12/2005 doanh số là 1963870 USD.
- Dịch vụ phỏt hành thẻ và thanh toỏn thẻ, đến ngày 31/12/2004 chi nhỏnh đó phỏt hành được 27 thẻ tớn dụng và doanh số thanh toỏn thẻ tớn dụng do chi nhỏnh phỏt hành đạt là 224,7 triệu đồng. Trong năm 2005 số thẻ do chi nhỏnh phỏt hành 133 thẻ, năm 2005 tăng 492% so với năm 2004, tổng số thể do chon chi nhỏnh phỏt hành 160 thẻ, trung bỡnh trong mỗi thỏng tăng 16%. Về ATM đến ngày 31/12/2004 chi nhỏnh đó phỏt hành được 817. trong năm 2005 chi nhỏnh đó phỏt hành được 2882 thẻ, tăng 352% so với năm 2004. bỡnh quõn mỗi thỏng tăng sấp xĩ 4,4%. đến thới điểm 31/12/2005 nõng số thẻ nõng số thẻ ATM do chi nhỏnh phỏt hành thờm.
- số lượng cỏc đơn vị mở tài khoản giao dịch tại chi nhỏnh năm 2005 đạt 138 tài khoản, tăng 281% so với năm 2004.
- Việc mua bỏn ngoại tệ: doanh số mua bàn ngoại tệ tớnh đến 31/12/2004, đạt 1867.904 USD, trong đú bỏn là 1581.144 USD doanh số bỏn ra là 286760 USD. Trong năm 2005 đạt 19,36 triệu USD trong đú doanh số mua là 11,33 triệu USD, doanh số bỏn ra là 8,03 triệu USD bỡnh quõn doanh thu số mua bỏn mới thỏng trong năm 2005 là tăng 61,37% loại ngoại tệ mua bỏn chỉ là USD. Sở dỉ cú được thành tớch này là do chi nhỏnh đó sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại, khỏch hàng của chi nhỏnh được hưởng tiện ớch một cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc, đặc biệt là thỏi độ phục vụ tận tỡnh của cỏn bộ cụng nhõn viờn của chi nhỏnh.
+Hoạt động xuất nhập khẩu: đến ngày 31/12/2004 cụng tỏc thanh toỏn xuất nhập khẩu chưa cú nghiệp vụ phỏt sinh, do Chi nhỏnh mới đi vào hoạt động từ thỏng9/2004, số dư mở L/C 74836 USD và số tiền chuyển đi là 198.377 USD. Đến cuối năm 2005 thỡ doanh số thanh toỏn xuất nhập khẩu đó đạt 8,66 triệu USD, bằng 87% kế hoạch được giao năm 2005. số lương kỏch hàng cơ quan xuất nhập khẩu tại chi nhỏnh là 18 khỏch hàng tớnh đến thời điểm 31/12/2005. Cụng tỏc thanh toỏn xuất nhập khẩu gặp khú khăn khi thiếu nhõn lực hơn nữa cũn cú sự cạnh tranh khốc liệt của cỏc ngõn hàng trờn địa bàn những ngõn hàng đó được thành lập từ lõu.
- Hoạt động bảo lónh đến 31/12/2005 doanh số phỏt hành bảo lónh là 8,6 tỷ đồng , bằng 102% kế hoach được giao. Năm 2005 số dư bảo lónh đạt 3,9 tỷ đụng đạt 72% kế hoạch được giao năm 2002. Chi nhỏnh chưa phải thực hiện nghĩa vụ thanh toỏn đối với bất cứ khoản bảo lónh nào, cú được thành tớch như vậy do chi nhỏnh đó duy trỡ tốt chất lượng trong thanh toỏn quốc tế và thỏi độ phục vụ tận tỡnh của cỏn bộ đối với khỏch hàng, hơn nữa ngõn hàng ngoại thương đó cú uy tớn lớn trong hoạt động quốc tế, đõy là việc tận dụng
tốt thương hiệu của VIETCOMBANK Viờt Nam của chi nhỏnh và chi nhỏnh cần tận dụng điều này để cú được doanh số phỏt hành bảo lónh lớn mà chất lượng tốt.
2.3.2. Hoạt động tớn dụng đới với khu vực kinh tế tƣ nhõn.
Đi vào hoạt động từ thỏng 9 năm2004 dự là một chi nhỏnh cấp II non trẻ trong địa bàn là trung tõm tài chớnh tiền tệ như Hà Nội, trong sự cạnh chanh giữa cỏc ngõn hàng trờn địa bàn ngoài chủ trương của chi nhỏnh và cho vay với chủ chương phỏt triển kinh tế tư nhõn. chi nhỏnh đó tập trung vào phỏt triển mảng khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cỏc loại hỡnh doanh nghiệp cú quy mụ vừa và nhỏ đang hoạt động trong cỏc lĩnh vực sản xuất kinh doanh thương mại dịch vụ, hoạt động trờn địa bàn Thủ đụ tớnh đến 31/12/ 2005 doanh số cho vay ngắn hạn 247.657 triệu đồng, trong đú cho vay bằng việt nam đồng là 178.053 triệu đồng, bằng 788% so với cựng kỳ năm 2004, ngoại tệ quy đổi là 69.604 triệu đồng bằng 1.455% so với cựng kỳ năm 2004, trong cho vay ngắng hạn đối với khu vực kinh tế tư nhõn thỡ cho vay bằng đồng việt nam cao hơn so với cho vay bằng ngoại tệ, tỷ lệ cho vay ngắn hạn bằng việt nam đồng gấp gần 2,6 lần cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ được thể hiện dưới đõy.
Bảng cho vay ngắn hạn
đơn vị: triệu đồng Cho vay ngắn hạn bằng VND 178053
Cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ ( đó quy đổi)
0 50000 100000 150000 200000 cho vay ngắn hạn đến 31/12/2005 Cho vay ngắn hạn bằng VND Cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ ( đã quy đổi)
Số lượng cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ cũng chiếm một số lượng lớn trong tổn dư nợ cho vay ngắn hạn, lý do là do VIETCOMBANK là thương hiệu mạnh về cỏc hoạt động quốc tế về lĩnh vực ngõn hàng, do đú khi khỏch hàng thuộc cỏc thành phần kinh tế núi chung và thành phần kinh tư nhõn núi riờng thường nghĩ tới thương hiệu VIETCOMBANK, Chi nhỏnh đó cú những biện phỏp tốt để phỏt huy lợi thế này, bằng cỏch đó tỡm những nguồn ngoại tệ với chi phớ thấp để đỏp ứng nhu cầu cho vay và đó luụn luụn đỏp ứng được nhu cầu vay của khỏch hàng. Dư nợ trong năm 2005 dư nợ cho vay là 115444 triệu đồng trong khi đú trong năm 2004 là 23,3 tỷ đồng bằng 495,468% . Dư nợ cho vay ngắn hạn hàng thỏng bằng việt nam đồng tăng 69,875%,bằng đồng USD tăng sấp xĩ 39,93%. Qua tỷ lệ tăng hàng thỏng của cho vay ngắn hàng cả bằng ngoại tệ và đồng nội tệ thỡ tốc độ tăng khỏ cao, tốc độ tăng của đồng nội tệ gần gấp 2 lần cho vay của đồng nội tệ, tuy nhiờn xột cả cho vay bằng đồng nội tệ và ngoại tệ thỡ dự tốc độ cao nhưng vẫn phải thấy rằng do mới thành lập nờn số lượng cho vay hàng thỏng cú số tuyệt đối khụng lớn, điều này cú thể giảm trong tương lai về tốc độ tăng tuyệt đối, nhưng số tốc độ tăng như vậy đó là rất ấn tượng đối với Chi nhỏnh non trẻ như Chi nhỏnh cấp II Ba Đỡnh.
Đối với cho vay trung và dài hạn chỉ trong năm 2005 mới phỏt sinh với doanh số là 19.043 triệu đồng. Trong đú cho vay bằng việt nam đồng 866 triệu đồng, cho vay bằng ngoại tệ quy đổi là 18.177 triệu đồng, đối với cho vay trung và dài hạn cho vay bằng USD xấp xĩ 21 lần cho vay bằng VND được thể hiện dưới.
Bảng cho vay trung và dài hạn
đơn vị: triệu đồng
Cho vay bằng VND 866
Cho vay bằng ngoại tệ đó quy đổi 18177
0 5000 10000 15000 20000
cho vay trung và dài hạn đến 31/12/2005
Cho vay bằng VND
Cho vay bằng ngoại tệ đã quy đổi
Đó cho thấy rằng khỏch hàng thuộc khu vực tư nhõn đó cú sự tin tưởng lớn vào Chi nhỏnh trong hoạt động quốc tế, vỡ cỏc doanh nghiệp thường vay để thanh toỏn cỏc khoản nợ nước ngoài của họ, điều này cũng tạo điều kiện cho Chi nhỏnh cú điều kiện phỏt triển kinh doanh ngoại tệ, qua đõy cũng thấy rằng dư nợ cho vay trung và dài hạn bằng VND là thấp, và cũng khẳng định rằng cỏc doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhõn đang hoạt động trong nước chưa tiếp xỳc được nhiều với nguồn vốn trung và dài hạn của Chi nhỏnh, giải thớch cho việc này là do thương hiệu VIETCOMBANK về thanh toỏn quốc tế đó nỗi tiếng từ lõu trong toàn quốc và trờn thế giới, do đú cỏc
doanh nghiệp khi cú cỏc giao dịch với nước ngoài họ thường đến với thương hiệu VIETCOMBANK, việc cho vay bằng đồng việt nam thấp là do mới thành lập, Chi nhỏnh chưa huy động được nhiều nguồn vốn cung cấp cho cỏc khoản vay trung và dài hạn nhiều, mặt khỏc cỏc doanh nghiệp cũng chưa biết đến chi nhanh nhiều, do vậy Chi nhỏnh cần phải tỡm những nguồn vốn trung và dài hạn ổn định và cú giỏ rẻ để mở rộng thờm tới khỏch hàng của mỡnh, tăng cường quản bỏ hỡnh ảnh của Chi nhỏnh tới cỏc doanh nghiệp thuộc khu vực nay bằng cỏc nghiệp cụ marketing. Tuy nhiờn dư nợ đối với cho vay trung và dài hạn tăng cao hàng thỏng, và điều này cho thấy rằng những chớnh sỏch đỳng đắn của Chi nhỏnh và đó cú nhiều khỏch hàng đến với ngõn hàng hơn.
Núi chung cỏc khoản tớn dụng cho vay đối với cỏc doanh nghiệp đú là những khoản tớn dụng cú chất lượng tốt vỡ tỷ lệ dư nợ cho vay cú tài sản đảm bảo chiếm tới 96% trờn tổng số dư nợ, khụng tớnh tới tài sản hỡnh thành từ vốn vay. Khu vực ngoài quốc doanh chiếm tới 90,9 % tổng dư nợ, trong đú chỉ cú 1 doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài. Trong năm 2005 chi nhỏnh cung đó chỳ trọng đến cho vay tớn dụng đối với thể nhõn.với cỏc hỡnh thức cầm cố là chứng từ cú giỏ do VIETCOMBANK và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc phỏt hành. Và chủ trương trong những năm tiếp theo sẽ hướng tới mảng thị trường để mở rộng tớn dụng. Như vậy hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh chủ