b. Khó khăn
4.6.1 Nợ xấu theo thời hạn
Bảng 12: TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG BA NĂM 2005 – 2007. Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 33.582 62.476 250.247 28.894 86,0 187.771 300,5 Trung, dài hạn 10.303 3.264 51.513 -7.039 -68,3 48.249 1.478,2 Tổng 43.885 65.740 301.760 21.855 49,8 236.020 359,0 Nguồn: Phòng tín dụng
Hình 17: TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG QUA BA NĂM 2005 - 2007
Qua bảng số liệu cho thấy tình trạng nợ xấu của Ngân hàng qua các năm tăng, tăng nhanh nhất vào năm 2007. Cụ thể, nợ xấu đã tăng từ 43.885 triệu đồng trong năm 2005 lên đến 65.740 triệu đồng vào năm 2006 (tăng gần 50% so với năm 2005). Sang năm 2007, số nợ xấu này lên tới 301.760 triệu đồng tăng tới 359% so với năm 2006. Nợ xấu tăng mạnh ở năm này là do một số nguyên nhân:
+ Tốc độ tăng trưởng cho vay, dư nợ tăng quá nhanh trong năm nay vì thế không thể tránh tác động đến nợ xấu.
+ Ngân hàng phải cơ cấu lại nợ xấu theo quyết định của NHNN số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25 tháng 4 năm 2007 và có hiệu lực vào ngày 10 tháng 5 năm 2007. Nên có những khoản nợ gia hạn trước đây chuyển vào các nhóm nợ 3, 4, 5 làm tỷ lệ nợ xấu tăng lên.
Năm 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 2005 2006 2007 Ngắn hạn Trung, dài hạn Tổng T ri ệu đ ồn g
+ Tình hình dịch bệnh, thiên tai tuy được sự hỗ trợ của chính quyền địa phương trong việc khôi phục sản xuất nhưng thiệt hại quá lớn nên nhiều món nợ đến hạn vẫn chưa thu hồi được, để tạo điều kiện cho việc khôi phục sản xuất Ngân hàng gia hạn thêm thời hạn trả nợ của các món vay đã làm cho nợ xấu tăng lên.
Qua bảng số liệu cho thấy, nợ xấu của Ngân hàng chủ yếu là nợ xấu ngắn hạn. Cụ thể:
+ Năm 2005, nợ xấu ngắn hạn tới 33.582 triệu đồng chiếm đến 76,52%, trong khi nợ xấu trung và dài hạn chỉ chiếm 23,48% trong tổng nợ xấu năm 2005.
+ Năm 2006, nợ xấu ngắn hạn lên đến 62.476 triệu đồng chiếm hơn 95%, trung và dài hạn chỉ có khoảng 5% tổng nợ xấu năm 2006 .
+ Sang năm 2007 tuy tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn đã giảm trong tổng nợ xấu của năm chỉ chiếm 82,93% trong tổng nợ xấu năm 2007 nhưng vẫn ở mức cao lên tới 250.247 triệu đồng tăng 300,5% so với năm 2006, tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn chiếm 17,07% tổng nợ xấu năm 2007.
Nợ xấu ngắn hạn tăng nhanh có thể là do trong công tác thẩm định cho vay ngắn hạn trong những năm trước còn chủ quan, thực hiện đơn giản nên phát sinh nợ xấu ngắn hạn cao. Một phần là do phía người vay gặp rủi ro trong sản xuất kinh doanh dẫn đến mất khả năng trả nợ cũng làm cho nợ xấu tăng. Những món vay nợ trung hạn với thời gian dài hơn thường chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn, nên với lượng nợ xấu thấp như vậy cũng không làm ảnh hưởng nhiều đến chất lượng tín dụng đã đề ra.