b. Khó khăn
4.7.3Tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn
Đây là chỉ số tính toán khả năng sử dụng vốn cho vay trên tổng nguồn vốn. Chỉ số cho thấy trung bình một đồng vốn Ngân hàng đã cho vay được bao nhiêu đồng. Chỉ số này càng cao thì chứng tỏ khả năng cho vay của Ngân hàng càng tốt, nhưng nếu cao quá thì sẽ tiềm ẩn rủi ro mất khả năng thanh toán. Nếu chỉ số này thấp chứng tỏ Ngân hàng sử dụng vốn không hiệu quả, bởi vì còn rất nhiều khoản tồn động không sinh lãi. Ngoài ra chỉ số này còn xác định quy mô Ngân hàng
+ Năm 2005 một đồng vốn Ngân hàng bỏ ra thì sẽ sử dụng 0,97 đồng để cho vay.
+ Năm 2007 và năm 2006, một đồng vốn Ngân hàng bỏ ra sẽ sử dụng 0,98 đồng cho vay.
Nhìn chung, trong ba năm dư nợ luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Qua đó, ta thấy khả năng cho vay của Ngân hàng rất tốt, Ngân hàng đã sử dụng gần như toàn bộ tiền vốn để cho vay, đây là sự thành công của Ngân hàng trong công tác sử dụng vốn, cũng như sự nổ lực rất lớn của Ngân hàng trong quá trình cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn. Vốn Ngân hàng có khả năng sinh lời cao. Nhưng điều cần lưu ý ở đây là tỷ số cao như thế có làm phát sinh rủi ro về thanh khoản và có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng không? Ta cần xem xét thêm tỷ số nợ xấu trên tổng dư nợ để có thể đánh giá chính xác hơn, hiểu rõ hơn về mức độ rủi ro tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua.