4. Rủi ro của khách hàng
2.2.3.2. Quyền và nghĩa vụ bên thụ thác( PVFC):
2.2.3.2.1. Quyền lợi của bên thụ thác (PVFC)
• Quyền hưởng phí ủy thác theo thỏa thuận trong hợp đồng và các phí liên quan.
• Quyền nhận tiền thưởng khi tỷ suất lợi nhuận thực tế vượt quá tỷ suất lợi nhuận khu vực đã thỏa thuận trong hợp đồng.
• Quyền yêu cầu người ủy thác cung cấp các thông tin,tài liệu cần thiết và thanh toán đầy đủ các khoản phí trong quá trình thực hiện dịch vụ ủy thác đầu tư.
• Quyền khiếu nại đòi bồi thường thiệt hại do người ủy thác gây ra.
• Quyền chỉ định người khác làm người nhận ủy thác thay mình ở những bộ phận ngoài phạm vi quản lý của mình.
• Quyền chủ động đầu tư vốn ủy thác theo thỏa thuận đã ký trong hợp đồng và chia nhỏ vốn ủy thác đầu tư thành nhiều khoản ủy thác khác nhau.
2.2.3.2.2. Nghĩa vụ của bên thụ thác:
• Thực hiện đúng các cam kết đã ký trong hợp đồng ủy thác • Giữ bí mật về hoạt động đầu tư của bên ủy thác
• Cung cấp cho bên ủy thác các thông tin liên quan đến tình hình thực hiện hợp đồng ủy thác khi được thực hiên yêu cầu.
2.2.4.Qui trình và thực trạng dịch vụ ủy thác đầu tư của Tồng công ty TCDK
2.2.4.1.Qui trình dịch vụ ủy thác đầu tư của tổng công ty tài chính dầu khí.
Để hạn chế tối đa rủi ro trong quá trình thực hiện dịch vụ ủy thác đầu tư cũng như đảm bảo chất lượng của dịch vụ, PVFC đã lập nên một qui trình thực hiện nghiệp vụ theo từng bước như sau:
Bước 1: Thu thập thông tin về các dự án, các cơ hội đầu tư, nhu cầu vốn ủy thác đầu tư.
Bước 2: Lập phương án ủy thác đầu tư.
Bước 3: Tiếp xúc, marketing sản phẩm và đàm phán với khách hàng ủy thác đầu tư.
Bước 4: Hướng dẫn thủ tục ký kết hợp đồng ủy thác đầu tư cho khách hàng Bước 5: Thông báo chuyển vốn ủy thác.
Bước 6: Nhận vốn ủy thác
Bước 7: Theo dõi,quản lý,thực hiện hợp đồng. Bước 8: Chuyển nhượng hợp đồng trước hạn. Bước 9: Thanh lý,chấm dứt hợp đồng.
Bước 10: Hoàn vốn ủy thác đầu tư cho khách hàng.
Trong quy trình này, vốn đầu tư được tiếp nhận và đầu tư theo phương thức sau:
Sơ đồ 2.11
Theo quy trình này, trước một dự án đầu tư đang cần vốn, PVFC sẽ lên phương án huy động vốn từ các nguồn ủy thác. Nguồn vốn ủy thác có thể đến trước hoặc đến sau 1 khoảng thời gian nhất định( ủy thác trả chậm). Nếu dòng
tiền từ nguồn vốn ủy thác trả trậm, PVFC có trách nhiệm ứng trước 1 khoản vốn tự có hoặc nguồn vốn từ ủy thác đầu tư chỉ định mục đich để đầu tư vào dự án trước( bước 1). Sau khi nhận vốn ủy thác đầu tư về( bước 2), PVFC sẽ rút dần vốn ứng trước( bước3) từ dự án đang thực hiện và dử dụng nguồn vốn
này cho một dự án khác( bước 4).
Qua đó ta thấy các bước luân chuyển dòng tiền khi thực hiện đầu tư của nghiệp vụ ủy thác phải diễn ra nhịp nhàng, tránh tình trạng ứ đọng vốn nhàn rỗi quá lâu cũng như thời han thu hồi vốn ủy thác trả chậm phải theo đúng tiến độ để việc quay vòng vốn ứng trước cho nhiều dự án được nhanh chóng. Để các quy trình nghiệp vụ trên được diễn ra trôi chảy không thể không nhắc đến sự hộ trợ của công nghệ. Các phần mềm quản lý quy trình đều được tin học hóa giúp cho quá trình thực hiện nghiệp vụ nhanh hơn, chính xác hơn. Thông tin khách hàng và thông số của các dự án đều được bảo mật an toàn. Mối quan hệ ràng buộc của khách hàng ủy thác và PVFC( bên thụ thác) được ghi nhận bằng hợp đồng ủy thác. Hợp đồng ủy thác đầu tư là hợp đồng được ký kết giữa khách hàng ủy thác với PVFC và các văn bản bổ sung, quy định quan hệ ủy thác và nhận ủy thác đầu tư của hai bên.
Trong hợp đồng ủy thác, tùy thuộc vào loại hình dịch vụ mà khách hàng lựa chọn sử dụng mà các điều khoản ràng buộc được qui định chi tiết tại hợp đồng, bao gồm các danh mục chính sau:
- Quyền và nghĩa vụ của PVFC - Quyền và nghĩa vụ của khách hàng.
- Phân phối thu nhập giữa khách hàng và PVFC.
Khi hợp đòng ủy thác được thực hiện, khách hàng sẽ được phần lợi nhuận theo thỏa thuận và bên cung cấp dịch vụ- PVFC thu về các khoản thủ lao như:phí ủy thác,phí giám sát và các chi phí phát sinh….